Дело №2-2873/2022

03RS0003-01-2022-001502-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р., при секретаре Кашаповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Совкомбанк страхование» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

АО «Совкомбанк страхование» обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного.

В обоснование заявления указано, что 16.01.2022 финансовым уполномоченным вынесено решение о взыскании с АО «Совкомбанк страхование» (далее – Страховщик) в пользу ФИО2 (далее – Заёмщик) страховой премии в размере 1 316,12 руб. по договору страхования заёмщиков кредитов №, однако между АО «Совкомбанк страхование» и ФИО2 не заключено договоров страхования.

Договор страхования заёмщиков кредитов № заключён между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк). Страхователем по договору является банк. Банк осуществляет включение заёмщика в программу страхования, приём платы за включение в программу страхования, перечисляет страховую премию страховщику, принимает и рассматривает от заёмщиков заявления о выходе из программы страхования, осуществляет в связи с этим возврат денежных средств при наличии оснований для этого. ФИО2 не доказан факт уплаты страховой премии страховщику. Заёмщик осуществляла все платежи через ПАО «Совкомбанк».

Заявитель считает, что финансовый уполномоченный неправильно оценил обстоятельства дела и неправильно применил нормы материального права, подлежащие применению.

На основании изложенного, истец просит признать решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-21-175698/5010-007 от 16.01.2022 незаконным.

Принять новое решение по существу заявленных требований ФИО2, отказав в удовлетворении требований в полном объёме.

На судебном заседании представитель заявителя АО «Совкомбанк страхование» - ФИО3, по доверенности от 23.11.2021, требования заявления поддержал, просил удовлетворить.

Заинтересованное лицо – финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не явилась, представила возражение на заявление, в котором просила в удовлетворении отказать.

Заинтересованное лицо ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не явилась.

Третье лицо – ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, не явилось, представило отзыв на исковое заявление, в котором просило удовлетворить заявленные истцом требования.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

13.02.2021 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключён кредитный договор №.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора ФИО2, на основании ее заявления, подключена к Программе №5 в рамках договора коллективного страхования № от 18.09.2020 (далее – Программа), заключённого между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование».

Согласно п. 2.1. и 2.2 заявления заёмщика на страхование, размер платы за программу составляет 0,284 % (1 056,98 руб.) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев действия Программы и подлежит уплате единовременно в дату подключения к Программе.

При этом стороны пришли к соглашению, что взимаемые с заемщика денежные средства в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание перечисленных услуг.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» заёмщик включена в число участников Программы страхования по договору коллективного страхования № на срок 36 месяцев с 13.02.2021 по 13.02.2024

13.02.2021 со счета заёмщика была списана комиссия в размере 38 051,11 руб., являющаяся платой за подключение заёмщика к Программе страхования.

24.02.2021 заёмщик обратилась в АО «Совкомбанк страхование» с заявлением об отказе от участия в Программе страхования по договору коллективного страхования № и возврате уплаченной суммы.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 16 января 2022 года №У-21-175698/5010-007 требования ФИО2 к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворены частично.

С АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 1 316,12 руб.

Требование о взыскании платы за подключение к договору коллективного страхования – оставлено без рассмотрения.

14.03.2022 заёмщик обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от участия в Программе страхования по договору коллективного страхования № и возврате уплаченной суммы.

15.03.2022. ПАО «Совкомбанк» осуществило возврат ФИО2 денежных средств в размере 38 051,11 руб.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, поскольку ФИО4 направлены письменные требования об отказе от исполнения договора, договор страхования следует считать прекращенным. При этом то обстоятельство, что заемщик обратился с заявлением не в Банк, а в страховую организацию, не должно умалять законное право на отказ от договора страхования в срок, позволяющий требовать возврата уплаченной страховой премии.

Допустимых и относимых доказательств тому, что ПАО «Совкомбанк» за счет денежных средств в размере 38 051,11 руб., являющейся платой за подключение заёмщика к Программе страхования, удержанной банком, в АО «Совкомбанк страхование» была перечислена страховая премия в размере 1316,12 руб., материалы дела не содержат и стороны на них не ссылаются.

Разрешая спор, суд, руководствуясь статьями 1, 421, 927, 934, 958, 819, положениями Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2-300-1 "О защите прав потребителей", Указаниями Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", принимая во внимание, что непосредственное взаимодействие с заемщиком при выдаче кредита и подключении его к коллективному договору страхования осуществлял ПАО "Совкомбанк", который является стороной договора коллективного страхования, с учетом суммы денежных средств, оставшейся в его распоряжении - 38 051,11 руб. (плата за подключение к Программе, которую банк при заключении договора оставил себе в качестве вознаграждения за оказание перечисленных услуг), впоследствии банк осуществил возврат платы в размере 38 051,11 руб., считает необходимым отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 16 января 2022 года №У-21-175698/5010-007 о взыскании в пользу ФИО2 с АО «Совкомбанк страхование» страховой премии при досрочном расторжении договора страхования и отказать ФИО2 в удовлетворении заявленных требований к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Совкомбанк страхование» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного, - удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 16 января 2022 года № У-21-175698/5010-007 – отменить.

В удовлетворении заявления ФИО2 к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Председательствующий Р.Р. Зайдуллин

Решение суда принято в окончательной форме 23.06.2022.