Дело № 2-А10/2023 (2-А264/2022)

УИД 48RS0017-02-2022-000332-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 12.03.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>- 36093919-810/13ф (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 105 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 12.03.2015г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 21.02.2014г. по 24.08.2022г. в размере 151 474 рубля 36 копеек, из которой: сумма основного долга 88 606,29 рублей, сумма процентов 2 905,93, штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке 186,50 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу 57 877,23 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам 1 898,13 рублей, итого 151 474 рубля 08 копеек. В ходе выявления дебиторской задолженности истцу стало известно о смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией, указанной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № 126/2014 к имуществу умершего ФИО1, открытого нотариусом ФИО11 ФИО1, принадлежало недвижимое имущество-жилое помещение по адресу: <адрес>. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поэтому истец просит взыскать с ФИО6 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору <***>/13ф от 12.03.2013г. за период с 21.02.2014г. по 24.08.2022г. в размере 151 474 рубля 08 копеек, в том числе: сумма основного долга 88 606,29 рублей, сумма процентов 2 905,93, штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке 186,50 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу 57 877,23 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам 1 898,13 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 229,48 рублей.

Определением Тербунского районного суда от 16.01.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО « СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО « СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, причина неявки суду не известна.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.03.2013 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/13ф, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 105 000 рублей, сроком на 48 месяцев под 0,10 % в день. Денежные средства были зачислены на счет ФИО1 №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, а именно платежами в сумме 4 222 руб., последний платеж 13.03.2017 г. в сумме 4243,87 руб.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки(п.4.2 кредитного договора).

Также из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 был застрахован в ЗАО СК «Авива» по договору страхования от несчастных случаев и болезней на срок с 00:00 часов 12.03.2013 года по 24:00 часов 11.03.2016 года, в том числе на случай смерти заемщика. Выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой утраты нетрудоспособности/инвалидности является: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по кредитному договору <***>/13ф от 12.03.2013 года, увеличенную на 10%; застрахованный по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности и законные наследники застрахованного по риску смерти- в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой суммы; выгодоприобретателем по риску временной нетрудоспособности является застрахованный.

По условиям данного договора страхования страховые выплаты при наступлении страхового случая по рискам смерти или стойкой утраты нетрудоспособности/инвалидности застрахованного осуществляется в размере 100% страховой суммы и составляет 115 000 рублей.

Страховая премия в размере 12127 рублей уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Как следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО10 за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года, им уплачена страховая премия в размере 12 127,50 рублей по договору «Страхование жизни»-12.03.2013 года.

Как указал истец в иске, ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Как видно из выписки по лицевому счету № за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года и расчету задолженности списание со счета денежных средств в счет погашения кредита производилось без просрочки до 20.02.2014 года, когда платеж был внесен не в полном объеме (68,63), затем с 21.03.2014 г. по 16.06.2014 г. ответчик оплачивал кредит, согласно графику платежей, после 16.06.2014 г. чего платежей по кредиту не производилось.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма задолженности по указанному кредитному договору за период с 21.02.2014г. по 24.08.2022г.: сумма основного долга 88 606,29 рублей, сумма процентов 2 905,93, штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке 186,50 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу 57 877,23 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам 1 898,13 рублей, а всего 151 474 рубля 08 копеек.

Исходя из расчета истца образование просроченной задолженности началось с января 2014 года.

Установлено, что 23.03.2018 года в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти <...>, выданному отделом ЗАГС администрации Воловского муниципального района Липецкой области, копии актовой записи акта о смерти № 120 от 24.06.2014 года ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти- сердечная недостаточность, другие нарушения сердечного ритма.

После его смерти нотариусом нотариального округа Воловского района Липецкой области ФИО11 открыто наследственное дело № 126/2014. С заявлением о выдаче постановления о возмещении расходов на похороны ФИО1 обратилась дочь- ФИО2

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В пункте 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из выписки из похозяйственной книги № 17 л/счет № 33 за 2013-2017 г.г. от 20.12.2022 года, выданной администрацией сельского поселения Воловский сельсовет, следует, что по адресу: <адрес> записаны: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения(записан первым глава хозяйства), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-дочь, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-зять, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-внучка, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-внучка. Площадь земельного участка, личного подсобного хозяйства занятого посевами и посадками сельскохозяйственных культур, плодовыми, ягодными, насаждениями-3000 кв.м.

Из выписки из похозяйственной книги № 17 л/счет № 33 за 2018-2022 г.г. от 20.12.2022 года, выданной администрацией сельского поселения Воловский сельсовет, следует, что по адресу: <адрес> записаны: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (записан первым глава хозяйства), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-муж, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-дочь, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения-дочь. Площадь земельного участка, личного подсобного хозяйства занятого посевами и посадками сельскохозяйственных культур, плодовыми, ягодными, насаждениями-3000 кв.м.

Согласно сведениям, имеющимся в ведомственной базе данных ППО «Территория», представленным Миграционным пунктом МО МВД России «Тербунский» от 16.12.2022 года, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на момент смерти значился зарегистрированным по месту жительства с 22.04.2002 года по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям, имеющимся в ведомственной базе данных ППО «Территория», представленным Миграционным пунктом МО МВД России «Тербунский» от 16.12.2022 года, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения значится зарегистрированной по месту жительства с 11.01.1995 года по адресу: <адрес>.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 12.01.2023 года, сведения о зарегистрированных правах на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, с/п <адрес>, <адрес>, в Едином государственном реестре недвижимости, отсутствуют, кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 882505,43 рубля.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 12.01.2023 года, сведения о зарегистрированных правах на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с/п <адрес>, <адрес>, в Едином государственном реестре недвижимости, отсутствуют, кадастровая стоимость вышеуказанного жилого дома составляет 2023611,75 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 11.01.2023 года, за умершим ФИО1 зарегистрировано право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, земельный участок 20/1, кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 77311,5 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 12.01.2023 года № КУВИ-001/2023-4855740, за умершим ФИО1 зарегистрировано право собственности на индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость вышеуказанного жилого дома составляет 258076,36 рублей.

Как следует из выписки из ЕГРН от 11.01.2023 года в Единый государственный реестр недвижимости внесены записи о государственной регистрации перехода прав на помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 21.12.2022 года, следует, что по состоянию на 21.06.2014 года ФИО1 на праве собственности принадлежал жилой помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД М ОМВД России «Тербунский», за гражданином ФИО1, зарегистрированных транспортных средств не значится.

Из сообщений ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что счета в данных кредитных организациях, открытые на имя ФИО1 отсутствуют.

В соответствии с сообщением ПАО «Сбербанк» от 22.12.2022 года по состоянию на 21.06.2014 года, 22.12.2022 года на имя ФИО1 имеются действующие счета: Пенсионный плюс с остатком денежных средств на 21.06.2014 года-129,13 руб., на 21.12.2022 года-173,67 руб.; Maestro Социальная с остатком денежных средств на 21.06.2014 года-8,96 руб., на 21.12.2022 года-13,55 руб.

Таким образом, судом установлено, что ФИО6, фактически приняла наследство после смерти своего отца ФИО1, имевшего на момент смерти кредитные обязательства, поэтому является надлежащим ответчиком по данному делу.

Вместе с тем ответчиком ФИО6 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из сведений, имеющихся в вышеуказанном наследственном деле, 02.07.2018 года в адрес нотариуса ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направлялась претензия к наследственному имуществу умершего ФИО1 Материалы наследственного дела содержат и сообщение нотариуса на претензию от 02.07.2018 года, направленную в адрес банка 26.07.2018 года.

Согласно материалам дела сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей до 20 числа (включительно) каждого месяца в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.1.1 кредитного договора).

В соответствии с имеющимися в материалах дела выпиской по счету № на имя ФИО1, расчетом задолженности по основному долгу и процентам, погашение кредита им осуществлялось ежемесячно с 22.04.2013 года по 16.06.2014 года, в размере соответствующем графику платежей, кроме платежа внесенного 20.02.2014 года в меньшем размере. Последний платеж внесен 16.06.2014 года.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учётом приведённых выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора денежные средства в счет погашения кредита подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей до 20 числа (включительно) каждого месяца, в соответствии с графиком платежей в размере 4222 рублей, первый платеж-4305 рублей, последний платеж 13.03.2017 года в сумме 4328,75 рублей.

В соответствии с представленными в материалы дела выпиской по лицевому счету ФИО1, расчетом задолженности по основному долгу и процентам, последняя операция пополнения текущего банковского счета произведена ответчиком 16.06.2014 года, следующий платеж ФИО1 должен был внести до 20.07.2014 года, поскольку платеж 20.07.2014 года не был внесен ответчиком, с указанной даты банку стало известно о нарушении своих прав.

ДД.ММ.ГГГГ В.А. умер, с момента его смерти платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

В суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено 25.11.2022 года, что подтверждается оттиском штампа на почтовом конверте.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, истцом, на момент обращения с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, пропущен срок исковой давности, который даже по последнему платежу истек на момент обращения в суд. При этом суд полагает, что располагая сведениями о внесении ФИО1 денежных средств по возврату долга и информацией о его смерти, истец имел возможность своевременно предъявить требование о взыскании задолженности по кредиту, что сделано не было.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, с соответствующим ходатайством истец в суд не обращался.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, и т.п.).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований по данному основанию следует отказать.

Кроме того, как указывалось выше, ФИО1 являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному с ЗАО СК «Авива», срок страхования с 12.03.2013 года по 11.03.2016 года. Выгодоприобретателями по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «стойкая утрата нетрудоспособности/инвалидность застрахованного лица», является ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по кредитному договору <***>/13ф от 12.03.2013 года.

Таким образом, истцу было известно о том, что ФИО7 являлся застрахованным в ЗАО СК «Авива».

Судом, при принятии иска к производству истцу было предложено предоставить сведения о наличии договора страхования жизни и наименовании страховой компании при заключении кредитного договора <***>/13ф от 12.03.2013 г., копию заявления или иного согласия ФИО7 на присоединение к договору страхования, либо заключенный непосредственно договор страхования со страховой компанией, сведения о том, кто является выгодоприобретателем по договору, а также сведения о том, сообщалось ли наследникам умершего о наличии договора страхования жизни и здоровья ФИО7 при заключении кредитного договора, обращался ли истец в страховую компанию по факту наступления страхового случая и копию ответа на обращение, сведения о наличии у умершего ФИО7 счетов с суммой остатка на них денежных средств по состоянию на 21.06.2014 г. и на дату формирования ответа на запрос.

Истцом был представлен суду договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис № PTD-009079/2013), заключенный между ЗАО СК «Авива» и ФИО1 и сообщено, что при заключении кредитного договора №774-36093919-810/13ф от 12.03.2013 года ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ранее ЗАО СК «Авива») на добровольной основе 12.03.2013 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис №PTD-009079/2013), на основании которого Выгодоприобретателем по риску «Смерть в течение срока страхования» является ОАО АКБ «Пробизнесбанк» как кредитор по кредитному договору №774-36093919-810/1Зф от 12.03.2013 года в размере задолженности сстрахователя на дату страхового случая по кредитному договору/договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, увеличенной на 10 % (десять процентов). В связи с отзывом лицензии с 12.08.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не владеет информацией о выплатах страхового возмещения по вкладам в пользу ФИО1, а также в пользу его наследников.

По состоянию на 13.01.2023 года банк в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ранее ЗАО СК «Авива») не обращался, так как представителем было установлено наличие наследственного дела, а также наследников, принявших наследство после смерти ФИО1. В связи с тем, что ФИО1 умер до отзыва лицензии у ОАО АКБ «Пробизнесбанк», а именно 21.06.2014 года, остатка денежных средств на счете N 42301810000001134878 не имеется.

Сведения об обращении наследников, либо выгодоприобретателей с заявлением о получении выплаты, о принятом решении по указанному заявлению и о произведенных выплатах, страховой компанией по запросу суда не представлены.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).

Согласно п.1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 Гражданского кодекса установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Таким образом, заемщик ФИО1, являлся застрахованным лицом, по страховым рискам, указанным в договоре страхования, включая смерть застрахованного, банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору заключенному заемщиком со страховщиком, по которому банк является выгодоприобретателем при признании случая страховым.

Как установлено в судебном заседании, банк не уведомлял страховщика о наступлении страхового случая. Между тем в данном случае именно на банке как на выгодоприобретателе лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии злоупотребления истцом своими правами, поскольку он, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, располагая сведениями о смерти заемщика, не обращался за страховой выплатой в разумный срок, либо к предполагаемым наследникам за необходимыми для страховой выплаты документами.

Осуществляя страхование своих имущественных интересов на случай смерти заемщика ОАО АКБ «Пробизнесбанк», фактически обеспечивал исполнение кредитных обязательств заемщика перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» страховыми выплатами в размере кредитной задолженности на день смерти заемщика. При своевременном обращении банка за страховым возмещением кредитная задолженность ФИО1 была бы погашена, что повлекло прекращение обязательства исполнением и исключало бы дальнейшее действие кредитного договора и начисление процентов на основной долг.

Принимая во внимание размер просроченной кредитной задолженности наследодателя перед истцом на дату открытия наследства, с учетом не обращения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за страховой выплатой после смерти ФИО10 и не предъявлением к ним никаких требований в рамках рассмотрения настоящего иска, с учетом неправомерности предъявления требований о взыскании процентов за весь период после наступления страхового случая ввиду злоупотребления истцом правом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований к ФИО2 и по данному основанию.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1, не имеется оснований для взыскания суммы уплаченной при подаче иска госпошлины.

Отказ в удовлетворении исковых требований не препятствует обращению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в ООО СК «Ренессанс Жизнь» (ранее ЗАО СК «Авива») за страховой выплатой.

На основании изложенного, руководствуясь статьями ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО6 (паспорт №, выдан 13.06.2007 года) о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.03.2013 года <***>/13 ф в размере 151 474 рубля 36 копеек за период с 21.02.2014 года о 24.08.2022 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд Липецкой области.

Председательствующий(подпись) М.В. Богомаз