24RS0002-01-2023-003708-21
2-3579/2023
Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2023 года г. Ачинск
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Заботиной О.Л.,
при секретаре Антоновой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее по тексту ООО МКК «Финтерра») обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского займа в сумме 57800,00 руб., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 1934,00 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 14.11.2022 г. между ООО МКК «Финтерра» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 23120,00 руб. на 30 дней под 1% в день (п.4 договора займа). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 6936,00 руб. Общая сумма по договору займа составила 30056,00 руб. Согласно п. 2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов - 14.12.2022 г. По истечении установленного в п. 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан единовременным платежом возвратит сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом. Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения соглашения, по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисления процентов прекращается. 28 июня 2023 г. по заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который на основании поступивших от ФИО1 возражений был отменен. По состоянию на август 2023 года задолженность ответчиком не погашена и составляет сумму 57800,00 руб. из которых: 23120,00 руб. – основной долг, 6936,00 руб. - сумма процентов за 30 дней пользования займом, 27744,00 руб. – сумма просроченных процентов (л.д. 3).
Определением суда от 13 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Д2 Страхование» (л.д. 2).
Представитель ООО МКК «Финтерра», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 49,50,51), кроме того, извещены путем публикации информации о дате и времени рассмотрения дела на сайте Ачинского городского суда, причины неявки не сообщили. В исковом заявлении представитель истца по доверенности (л.д. 4) ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборотная сторона).
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п.3 ст. 420 КГ РФ).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
В пункте 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Материалами дела подтверждается, что 14.11.2022 г. между ООО МК «Финтерра» и ФИО1 путем подписания простой электронной подписью заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ или лимит кредитования 23120,00 руб. с оплатой 365 % годовых (1% в день). Согласно п. 2 договора стороны согласовали дату возврата суммы займа и начисленных процентов 14.12.2022 г., а также то, что договор вступает в силу с момента передачи денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней (л.д. 9).
Индивидуальными условиями потребительского займа предусмотрено количество платежей в счет исполнения заемщиком обязательств по договору – один платеж в размере 30056,00 руб., состоящий из суммы займа – 23120,00 руб. и суммы начисленных процентов – 6936,00 руб. (п. 6 Договора).
Также п. 6 Договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается (л.д. 9 оборотная сторона).
Согласно п. 7 Договора заемщик имеет право досрочно вернуть сумму займа или ее часть, уплатив проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или его части, а также стоимости дополнительных услуг (л.д.9 оборотная сторона).
Заключенным между сторонами спора договором займа предусмотрено также, что при неисполнении обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга п. 12 (л.д. 10).
Согласно расходному кассовому ордеру № № от 14.11.2022 г. (л.д. 8) ФИО1 получил денежные средства на основании договора потребительского займа № в сумме 21120,00 рублей.
Согласно заявлению ответчика (л.д. 13-14) ФИО1 при заключении договора займа выразил желание быть включенным в Программу добровольного страхования от несчастного случая «Защита здоровье», с условиями которой он знакомлен и выразил согласие на заключение договора страхования с «АО «Д2 Страхование». Страховая премия по программе страхования составляет 2000 рублей. Оплата страховой премии с согласия ФИО1 осуществлена путем удержания из суммы, причитающейся ему по договору займа (л.д. 13 оборотная сторона).
Факты получения ФИО1 денежных средств по договору займа в размере 23120,00 рублей и нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности (л.д. 7) ФИО1 в период действия договора потребительского займа внес платеж 31.07.2023 г. в сумме 1618,4 руб., который учтен истцом в счет оплаты процентов за пользование заемными средствами.
На основании п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Пунктом 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
По условиям спорного договора займа, указанным на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, неустойки (штрафы и пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые Кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа не могут превышать полуторакратного размера суммы займа (л.д. 9).
Поскольку ответчиком сумма долга в добровольном порядке погашена не была, истец обратился в мировой суд о выдаче судебного приказа. 28.06.2023 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО МКК «Финтерра» в сумме 57800,00 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 967,00 руб. Определением от 14.07.2023 г. судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.40).
По информации служебных приставов, предоставленной по запросу суда, установлено, что исполнительный документ № о взыскании задолженности с ФИО1 на принудительное исполнение в ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам не предъявлялся.
До отмены судебного приказа ФИО1 платежей в погашение долга по договору займа не вносил, не учтенных истцом при определении размера задолженности, не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд не может с ним согласиться, поскольку установлено, что 31.07.2023 г. ФИО1 внес платеж по договору потребительского займа в сумме 1618,4 руб. С учетом условий договора и норм действующего законодательства максимальный размер процентов за пользование суммой займа не может превышать полуторакратный размер займа, следовательно, не может быть более 34680 руб.
Произведенный ответчиком 31.07.2023 г. платеж в сумме 1618,4 руб. подлежит зачету по правилам ст. 319 ГК РФ в счет оплаты процентов.
Таким образом, согласно условий договора займа с 15.11.2022 г. по состоянию на 13.04.2023 г. (150 дней) размер процентов за пользование суммой займа составит 23120*1%*150 дней = 34680 руб., из которых 1618,4 руб. погашены заемщиком 31.07.2023 г.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что размер задолженности ФИО1 по договору займа составляет 56181,6 руб., из них 23120 руб. основной долг и 33061,6 руб. проценты за пользование суммой займа, которые подлежат принудительному взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Представленными в материалы дела платежными поручениями № от 24.08.2023 г. (л.д. 5) подтверждается оплата истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в общей сумме 1934,00 руб.
С учетом подлежащих удовлетворению требований о взыскании долга по договору на сумму 56181,6 руб., размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в пользу истца составит 1885,45 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 родившимся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (ИНН №) сумму долга по договору потребительского займа 56181,6 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1885,45 руб., всего 58067,05 (пятьдесят восемь тысяч шестьдесят семь) рублей 05 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Заботина О.Л.
Мотивированное решение изготовлено 02.11.2023 г.