Решение по делу № 2-3896/2023 от 07.08.2023 - о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования РСА, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда.

УИД 31RS0016-01-2023-004341-18 Дело № 2-3896/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.08.2023 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В.,

с участием истца ФИО1, представителя СПАО «Ингосстрах» – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования РСА, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», в котором просил возложить на ответчика обязанность внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 класса коэффициента «бонус-малус» №13, с коэффициентом «бонус-малус» 0,46 при заключении договора ОСАГО в СПАО «Ингосстрах» № от 23.07.2022, взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 излишне уплаченную сумму при оплате страховой премии в размере 5737,71 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2868,85 рублей, в счет денежной компенсации морального вреда 15 000 рублей. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что с 2019 года, истец страхует свою ответственность, путем оформления договоров Е-ОСАГО, в СПАО «Ингосстрах», где застрахован и в настоящее время.

Однако, с 2019 года, ежегодно, при оформлении ОСАГО, в АИС ОСАГО сведения относительно КБМ, присвоенного ФИО1, указываются в значении 0,9 либо 1. Полагает, что данная величина КБМ является немотивированной, и влечет за собой оплату страховой премии в повышенном размере.

Ежегодно, после обращений истца с оспариванием размера КБМ, СПАО «Ингосстрах» производило перерасчет и возврат переплаченных денежных средств. Неоднократные факты восстановления размера КБМ и возвращения СПАО «Ингосстрах» излишне уплаченной части денежных средств, после обращений ФИО1 свидетельствуют о фактическом признании СПАО «Ингосстрах» использования недостоверных данных и незаконности своих действий.

Вследствие действий СПАО «Ингосстрах», ФИО1 был вынужден выплачивать СПАО «Ингосстрах» страховую премию в повышенном размере.

В поданных возражениях представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» считал иск не подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком размер КБМ указывается с учетом предоставленных РСА сведений о его размере.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель СПАО «Ингосстрах» возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в возражениях.

Третье лицо РСА своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки суду не сообщено. Ходатайств об отложении рассмотрения спора суду не поступало.

Заслушав пояснение сторон, исследовав материалы дела по представленным сторонам доказательствам, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пункт 3 статьи 15 Закона об ОСАГО предусматривает, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; документ о регистрации транспортного средства; водительское удостоверение.

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со статьей 9 Закона об ОСАГО как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Согласно названной норме закона базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (часть 1 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения; количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц: водителей, указываемых в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, - в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями; страхователя по заключаемому договору обязательного страхования - в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, а в случае, если страхователем является юридическое лицо, с учетом численности парка транспортных средств, в отношении которых заключаются договоры обязательного страхования; технических характеристик транспортных средств; отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, а при наличии такого условия - характеристик (навыков) допущенных к управлению транспортным средством водителей (стажа управления транспортными средствами, соответствующими по категории транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, возраста водителя); срока действия договора обязательного страхования, сезонного и иного временного использования транспортного средства; иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании).

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 указанной статьи).

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Согласно пункту 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 № 431-П, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Оценка вышеприведенных положений действующего законодательства позволяет сделать вывод, что страховая компания при заключении договора страхования должна производить правильный расчет страховой премии, исходя из имеющихся сведений, в том числе сведений страхователя и АИС ОСАГО, вносить корректные сведения в АИС ОСАГО, производить сверку представленных страхователем сведений со сведениями АИС ОСАГО, выявлять допущенные при страховании несоответствия сведений и вносить соответствующие изменения.

Из толкования норм Закона об ОСАГО следует, что единственным правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя или лица, допущенного к управлению транспортным средством по полису ОСАГО) является установленный факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.07.2019 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № автомобиль Mitsubishi Delica, ПТС серия №. Истцу выдан страховой полис № сроком действия с 31.07.2019 по 30.07.2020. Лицом, допущенным к управлению, является ФИО1, водительское удостоверение <адрес>. При заключении договора применен коэффициент КБМ равный 0,5. Страховая премия истцом уплачена в размере 1937,11 рублей.

25.07.2020 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, автомобиль Mitsubishi Delica, государственный регистрационный знак транспортного средства №, ПТС №. Истцу выдан страховой полис серия № сроком действия с 31.07.2020 по 30.07.2021. Лицом, допущенным к управлению, является ФИО1, водительское удостоверение №. При заключении договора применен коэффициент КБМ равный 0,5. Страховая премия уплачена в размере 3 336,45 рублей.

В период действия договора ОСАГО истцом через личный кабинет ОСАГО оформлена заявка на внесение изменений в договор в части его водительского удостоверения с приложением подтверждающих документов. СПАО «Ингосстрах» были переданы новые сведения в АИС ОСАГО по договору, сформирован и направлен страхователю полис №. Страховщиком была осуществлена проверка, по результатам которой было установлено, что полис № был загружен в АИС ОСАГО некорректно, в связи с чем была повторно осуществлена связка корректных данных в части водительского удостоверения, сведения были загружены в АИС ОСАГО (доп. соглашение №).

28.07.2021 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №. На автомобиль Mitsubishi Delica, Государственный регистрационный знак транспортного средства №, ПТС №. Истцу выдан страховой полис серия № сроком действия с 31.07.2022 по 30.07.2022. Лицом, допущенным к управлению, является ФИО1, водительское удостоверение №. При заключении договора применен коэффициент КБМ равный 0,9. Страховая премия истцом оплачена в размере 6220, 62 рублей.

В ответе на обращение истца от 09.08.2021 ему сообщено, что при оформлении договора ОСАГО № ему присвоен максимальный КБМ=0,5.

В период действия договора № истцом через Личный кабинет ОСАГО 17.08.2021 была оформлена заявка на пересмотр КБМ.

18.08.2021 СПАО «Ингосстрах» был получен ответ Российского Союза Автостраховщиков на запрос о проверке правильности применения КБМ, согласно которому расчетный КБМ составляет 0,9. Таким образом, необходимость перерасчета страховой премии не возникла.

20.08.2021 в адрес истца был направлен ответ, в котором сообщалось, что по результатам повторного запроса в АИС ОСАГО коэффициент КБМ равен 0,9, остался неизменным и соответствует данным в АИС ОСАГО.

23.09.2021 в адрес истца направлен ответ на заявление от 05.09.2021, в котором сообщалось, что по результатам повторного запроса в АИС ОСАГО коэффициент КБМ равен 0,9, остался неизменным и соответствует данным в АИС ОСАГО.

01.11.2021 ЦБ РФ отделом Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г. Орел в СПАО «Ингосстрах» был направлен запрос о предоставлении информации в связи с обращением ФИО1 по поводу несогласия с примененным значением КБМ.

23.12.2021 главным юрисконсультом Отдела правового сопровождения контроля и надзора за НФО и в сфере корпоративных отношений Юридического управления Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москвы по результатам обращения ФИО1 о нарушении страхового законодательства было вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в связи с отсутствием события административного правонарушения и подтверждении корректности значения КБМ =0,9.

23.07.2022 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №. На автомобиль Mitsubishi Delica, Государственный регистрационный знак транспортного средства №, СВИДЕТЕЛЬСТВО О РЕГИСТРАЦИИ №. Истцу выдан страховой полис № сроком с 31.07.2022 по 30.07.2023. Лицом, допущенным к управлению, является ФИО1, водительское удостоверение №. При заключении договора применен коэффициент КБМ равный 0,83. Страховая премия уплачена в размере 6220, 62 рублей.

07.05.2022 ответчику истцом направлено заявление о пересчете КБМ по действующему полису №.

12.05.2022 в адрес Истца был направлен ответ с приложением сведений, предоставленных РСА по результатам проверки правильности применения КБМ в отношении Истца. Согласно сведениям РСА в договоре ОСАГО № КБМ=0,9

Из материалов дела следует, что ФИО1 не являлся участником ДТП, не признавался компетентными органами виновным в каких-либо ДТП. Указанные обстоятельства не отрицались стороной ответчика.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 08.12. 2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при определении класса КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, об осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». При определении класса КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и каждая осуществленная компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО. Для определения класса КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер коэффициента КБМ.

В соответствии с Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшему в период с 07.09.2020 по 08.01.2022, с учетом класса коэффициент КБМ истца соответствует значению 0,5.

Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года (далее - период КБМ) .

В соответствии с Указанием Банка России от 08.12.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» КБМ истца на период с 01.04.2021 по 31.03.2022 с учетом класса коэффициент КБМ истца соответствует значению 0,5, а начиная с 01.04.2022 – КБМ 0,46.

В период действия предыдущих договоров страхования истца страховые выплаты при наступлении страхового случая не производились, в связи с чем на страховщика, осуществлявшего страхование ответственности истца по договорам возлагается обязанность по внесению сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в отношении истца с указанием 13 страхового класса с коэффициентом КБМ - 0,46 по договору страхования.

Принимая во внимание, что судом не установлено фактов наступления каких-либо страховых случаев и выплат по вине истца в период действия предыдущих договоров ОСАГО, требования истца в части возложения на ответчика обязанности внести соответствующие сведения в АИС ОСАГО подлежащими удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт понижения КБМ истца и отказ во внесении изменений в АИС ОСАГО должна страховая компания, что последней не сделано.

В связи с изложенным доводы жалобы ответчика о том, что у него отсутствует обязанность вносить изменения в АИС ОСАГО, что отсутствует вина страховщика СПАО «Ингосстрах» в заключении договора страхования с завышенным тарифом, признаются несостоятельными.

Ссылки ответчика об отсутствии оснований для перерасчета страховой премии истца до момента внесения изменений в систему АИС ОСАГО о том, что у истца КБМ составляет 0,9 (класс 13) несостоятельны, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание присвоение ФИО1 25.07.2020 при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, коэффициента КБМ равного 0,5, а также ответ на обращение истца от 09.08.2021 о том, что при оформлении договора ОСАГО № ему присвоен максимальный КБМ=0,5, отсутствие фактов ДТП и произведенных страховых выплат, суд приходит к выводу об ошибочном указании КБМ истца - 0,9. В связи с этим при заключении последующих договоров автогражданской ответственности с СПАСО «Ингосстрах» при расчете страховой премии с учетом неправильного КБМ истцом была уплачена страховая премия в увеличенном размере, которая подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно представленному расчету размер излишне уплаченной суммы по страховому полису СПАО «Ингосстрах» № от 28.07.2021, составил: 6 220,62 рублей - -3 455,90 рублей = 2 764,72 рублей; по страховому полису СПАО «Ингосстрах» № от 23.07.2022 г., составил: 6 669,14 рублей - 3 696,15 рублей = 2 972,99 рублей. Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он является арифметически верным, указанный расчет ответчиком не оспорен, контрсчета суду не представлено.

Доводы стороны ответчика о том, что внесение сведений в систему АИС РСА осуществляется оператором системы РСА, следовательно, надлежащим ответчиком является РСА, приведены без учета положений Закона об ОСАГО, из которых следует, что оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является РСА, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками.

Поскольку РСА стороной по договору не является, страховую деятельность не осуществляет, прав истца не нарушал, как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет некорректируемую обработку сведений, формируемых страховщиками, на РСА не может быть возложена ответственность за нарушение прав истца.

Восстановление нарушенных прав истца возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению страхователю услуг в сфере страхования, в данном случае СПАО «Ингосстрах».

При таких обстоятельствах, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС ОСАГО, производить сверку сведений, представленных страхователем, со сведениями АИС ОСАГО, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена на страховщика.

Доводы истца о необходимости оставления без рассмотрения искового заявления ввиду несоблюдения досудебного порядка, являются необоснованными.

Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о внесении изменений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования ОСАГО в водительский класс и приведении коэффициента бонус-малус в соответствие с указанием Банка России за безаварийное вождение.

По смыслу указанной нормы процессуального закона условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке должно быть установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон.

Статья 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) регулирует отношения между страховщиком и потерпевшим при наступлении страхового случая, порядок реализации права на получение страхового возмещения, что не является предметом спорных правоотношений.

В силу абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителем финансовых услуг и страховщиком предусмотрен относительно исполнения последним своих обязательств по договору страхования, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору ОСАГО, либо при несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты, несоблюдением станцией технического обслуживания сроков передачи отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта, в свою же очередь порядок заключения самого договора обязательного страхования между потребителями страховых услуг и страховщиками урегулированы положениями статей 8, 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Однако положения указанных статей не содержат аналогичных изменений внесенных в ст. 16.1 Закона об ОСАГО Федеральным законом от 04.06.2018 года № 133-ФЗ, предусматривающий обязательный досудебный порядок урегулирования спора путем обращения к финансовому уполномоченному по правам потребителей.

Исходя из содержания ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», при наличии спора потребителя финансовых услуг со страховщиком такое обращение является обязательным, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО.

Поскольку спорные правоотношения не связаны с исполнением обязательств по договору обязательного страхования по выплате страхового возмещения, а направлены на внесение корректных сведений в договор обязательного страхования с учетом страховой премии за безаварийное вождение, положения Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» к данным правоотношениям указанный Федеральный закон не применяются.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено непринятие ответчиком мер по выявлению и устранению несоответствия сведений АИС РСА и фактических данных об отсутствии у истца страховых случаев нарушает права истца как потребителя страховой услуги, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в счет денежной компенсации морального вреда 5000 рублей, определив указанный размер с учетом фактических обстоятельств дела, характера и длительности нарушения прав истца, степени вины ответчика, требований соразмерности, разумности и справедливости.

Вместе с тем, требования истца о взыскании в его пользу штрафа, предусмотренного частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Предусмотренный статьей 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей по заявлениям, подаваемым кредиторами. Исходя из положений п. 1 ст. 9.1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве)

Поскольку в период действия договоров страхования, по которым истцом излишне оплачена сумма страхового возмещения, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий сроком на шесть месяцев (до 01.10.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в соответствии с которым мораторий применим, в том числе, и к ответчику.

Пунктом 3 статьи 9.1 Закона № 127-ФЗ установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона N 127-ФЗ на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования городской округ «город Белгород» подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере 700 рублей (400 рублей - за требование имущественного характера + 300 рублей - за требование о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования РСА, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить в части.

Возложить на СПАО «Ингосстрах» обязанность в течение 30 дней со дня вступления решения суда в законную силу внести в автоматизированную систему обязательного страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 класса коэффициента «бонус-малус» № 13, КБМ 0,46 по договору страхования (электронный страховой полис) №.

Взыскать в пользу ФИО1 № с СПАО «Ингосстрах» № излишне уплаченную страховую премию в размере 5737,71 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей.

В удовлетворении иска о взыскании штрафа отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ «город Белгород» государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Н.А. Бригадина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Бригадина