Дело №2-4314/2023

УИД 27RS0003-01-2023-004723-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Хабаровск 11 октября 2023 года

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Федореева Е.В.,

при помощнике судьи Разинковой О.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в обоснование указав, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования 150 000 руб., процентная ставка 9,9 %, срок лимита кредитования 60 мес. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал кредитный договор в офисе ПАО «Совкомбанк». При заключении договора сотрудник ПАО «Совкомбанк» не сообщил заявителю существенные условия договора, а именно - процентную ставку по договору потребительского кредита, в случае снятия наличных денежных средств с пластиковой карты «Халва», при этом сотруднику банка даны пояснения от ФИО1 о том, что он будет снимать наличные денежные средства в банкомате банка сразу после подписания. Кроме этого, сотрудник банка не предоставил ФИО1 договор кредитования в письменной форме для ознакомления, а просто дал подписать заявление на своем планшете. У ФИО1 плохое зрение, в связи с чем, он не мог рассмотреть условия, подписываемого им договора потребительского кредита. Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Если соглашение не было достигнуто по существенным условиям, договор может быть признан незаключенным, в том числе по требованию одной из сторон договора, если данное условие не может быть определено по правилам предусмотренным ГК РФ. В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сотрудник ПАО «Совкомбанк» намеренно умолчал о процентной ставке договора потребительского кредита, воспользовавшись финансовым и физическим положением ФИО1 ФИО1 зная в момент заключения о процентной ставке не стал бы заключать кредитный договор. Кроме того, ФИО1 считает условия указанного договора потребительского кредита кабальными, так как размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора. Заявитель при обращении в банк находился в тяжелом финансовом положении. В связи с чем, он, не зная процентную ставку, подписал договор и снял необходимые ему денежные средства. В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей составляет 9 353 руб. 76 коп. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, согласно данному графику на протяжении этого периода ФИО1 должен был выплатить 336 735 руб. 36 коп. Данная сумма более чем в 2 раза превышает лимит кредитного договора. Данное обстоятельство является доказательством кабальности сделки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» заявлением о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик требование проигнорировал. В связи с чем, просит признать договор потребительского кредита, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» недействительным; применить последствия недействительности сделки по договору потребительского кредита.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2, в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайствами, заявлениями к суду не обращались, ранее ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца представила ходатайство не рассматривать дело ДД.ММ.ГГГГ, просила отложить разбирательство по делу.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в суд не прибыла, представила письменные возражения на иск, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), принимая во внимание, принятые судом меры по извещению сторон о рассмотрении дела, общий срок его рассмотрения, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Из представленных материалов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, на получение кредитной карты, банк выдал ФИО1 карту с лимитом задолженности 150 000 рублей, ФИО1 с условиями договора был согласен, что подтверждается подписанными им анкетой-соглашением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком по погашению кредита, также ФИО1 ознакомлен с тарифами банка и обязался выполнить условия обслуживания карты.

Кредитный договор является действующим, задолженность по нему досрочно не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составляет 164621,18 рублей.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ, требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 179, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п. 4 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные 167 настоящего Кодекса.

Как усматривается из представленных индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п.4), стороны пришли к соглашению, что процентной ставкой за пользование кредитом является ставка 9,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9 % годовых с даты установления лимита кредитования, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.

Доводы истца о том, что при заключении кредитного договора он не был ознакомлен с указанной информацией, а именно о размере процентной ставки, размере переменной процентной ставки, полной сумме кредита, являются необоснованными, и опровергаются материалами дела.

Кроме того, указанная информация, изложена в графике по погашению кредита, являющимся неотъемлемой частью договора кредитования, который также подписан истцом.

На основании изложенного, доводы истца о том, что банк не довел до него необходимую и достаточную информацию об условиях кредитования, в том числе, о размере процентной ставки, размере переменной процентной ставки, не предоставив тем самым возможность выбора, о невозможности рассмотреть условия, подписываемого им договора потребительского кредита по причине плохого зрения, противоречат материалам дела.

Правовых и фактических оснований для признания оспариваемого кредитного договора недействительным не имеется.

Доводы истца о том, что указанный выше кредитный договор является кабальной сделкой, т.е. сделкой, совершенной на крайне невыгодных условиях, которую истец был вынужден совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем ответчик воспользовался, достоверными доказательствами не подтверждены.

Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав ФИО1, заключением кредитного договора, отсутствия возможности у истца внести какие-либо изменения в договор, судом не установлено.

Доводы истца о недействительности указанных выше условий кредитного договора судом не принимаются, поскольку о недействительности условий кредитного договора, которые не противоречат положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не свидетельствуют, и основанием для признания недействительным кредитного договора не являются.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении банком положений ст.16 Закона «О защите прав потребителей», не усматривается.

Доказательств, подтверждающих навязывание ФИО1 указанных выше условий кредитного договора, совершение сделки под влиянием обмана, введение его в заблуждение, материалы дела не содержат.

В судебном заседании не установлено нарушений условий договора со стороны ответчика, в связи с чем, оснований для признания недействительным кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», применении последствий недействительности сделки, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 ФИО7 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья Е.В. Федореев

Решение в окончательной форме принято судом 18 октября 2023 года.

Судья Е.В. Федореев