УИД 77RS0012-02-2022-015771-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года город Москва

Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Матлиной Г.А., при секретаре судебного заседания Авили А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7120/22 по иску АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «СК «ПАРИ» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора недействительным. В обоснование своих требований указали, что 19 мая 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор ипотечного страхования (несчастные случаи и болезни) № ……. Страхователем и застрахованным лицом по данному договору является ФИО1 Выгодоприобретателем в части страховой выплаты, превышающей величину пятикратного ежемесячного платежа на дату наступления страхового случая по договору является Банк ВТБ (ПАО). 26 августа 2021 года застрахованному лицу ФИО1 была установлена 2-я группа инвалидности, в связи с чем страхователь обратился в АО «СК ПАРИ» с заявлением на страховую выплату. Согласно п. 9.1 при заключении договора и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, существенными во всяком случае признаются обстоятельства, определенно оговоренные в настоящем договоре, письменном запросе страховщика, заявлении на страховании. Согласно п. 9.5.6 страховщик может потребовать признать договор страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ в случае, если после заключения настоящего договору будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в заявлении о заключении договора страхования. В заявлении анкете на страхование, заполненном 19 мая 2020 года страхователь не узнал о наличии каких- либо отклонений в состоянии здоровья. Так, ФИО1 даны отрицательные ответы на вопросы страховщика о выявлении когда- либо следующих заболеваний и их симптомов: болезней органов пищеварения (п. 14 заявления- анкеты). Так же страхователь отрицает прохождение специальных обследований за последние 5 лет в связи с заболеваниями и нахождение на стационарном лечении (п. 22 заявления- анкеты), дан отрицательный ответ о проведенных ранее оперативных вмешательствах в связи с болезнями (п. 26 заявления- анкеты). Однако в ходе рассмотрения заявления на страховую выплату было установлено, что информация о состоянии здоровья застрахованного лица, предоставленная страхователем при заключении договора, не соответствует действительности. Из собранных документов следует, что инвалидность ФИО1 установлена в связи с основным заболеванием- фиброз печени, механическая желтуха, рубцовая стриктура общего печеночного потока, хронический рецидивирующий холангит, внутрипеченочная билиарная гипертензия, синдром полиорганной недостаточности, отек гол. Мозга, отек легких, острая сердечно- сосудистая недостаточность, вторичные изменения миокарда, острая печеночно- почечная недостаточность тяжелая, интестильная недостаточность, коагулопатия, грубые водно- электрлитные и метаболические нарушения. Данные заболевания явились следствием поражения печени и желчного пузыря, вследствие диагностированного и оперированного в 2005 г. эхинококкоза, что привело к рубцовым изменениям (фиброз, рубцовая стриктура), а как следствие, нарушению оттока желчи (билиарная гипертензия, механическая желтуха) и рецидивирующему воспалению (рецидивирующий холангит), что привело к вышеуказанным осложнениям. Учитывая вышеизложенное, можно утверждать, что имеющиеся до момента заключения договора заболевания застрахованного лица привели к осложнениям, в результате которых установлена 2-я группа инвалидности. Таким образом, до заключения договора врачами была определена высокая степень риска состояния здоровья, но страховщик не был поставлен в известность об отклонениях в состоянии здоровья, в связи с чем он не располагал информацией о высокой степени вероятности причинения вреда жизни и здоровья застрахованного лица вследствие хронических заболеваний, имеющихся у него на начало страхования. Просит признать договор ипотечного страхования (несчастные случи и болезни) № …… от 19 мая 2020 года недействительным.

Представитель истца АО «СК «ПАРИ» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель ответчика ФИО1 действующий по доверенности ФИО3 явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, не сообщив причину неявки.

Суд рассматривает дело при данной явке в силу ч. 3 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ФИО2, возражения ответчика ФИО1 и его представителя ФИО3, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 ГК РФ 1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно ст. 166 ГПК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Пунктами 1, 2 ст. 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как установлено в судебном заседании и следует из объяснений сторон, материалов дела, 19 мая 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор ипотечного страхования (несчастные случаи и болезни) № …… Страхователем и застрахованным лицом по данному договору является ФИО1 Выгодоприобретателем в части страховой выплаты, превышающей величину пятикратного ежемесячного платежа на дату наступления страхового случая по договору является Банк ВТБ (ПАО). Застрахованным по Договору страхования является – ФИО1

26 августа 2021 года застрахованному лицу ФИО1 была установлена 2-я группа инвалидности, в связи с чем страхователь обратился в АО «СК ПАРИ» с заявлением на страховую выплату.

Согласно п. 9.1 при заключении договора и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, существенными во всяком случае признаются обстоятельства, определенно оговоренные в настоящем договоре, письменном запросе страховщика, заявлении на страховании.

Согласно п. 9.5.6 страховщик может потребовать признать договор страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ в случае, если после заключения настоящего договору будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в заявлении о заключении договора страхования.

В заявлении анкете на страхование, заполненном 19 мая 2020 года страхователь не узнал о наличии каких- либо отклонений в состоянии здоровья.

Так, ФИО1 даны отрицательные ответы на вопросы страховщика о выявлении когда- либо следующих заболеваний и их симптомов: болезней органов пищеварения (п. 14 заявления - анкеты).

Так же страхователь отрицает прохождение специальных обследований за последние 5 лет в связи с заболеваниями и нахождение на стационарном лечении (п. 22 заявления- анкеты), дан отрицательный ответ о проведенных ранее оперативных вмешательствах в связи с болезнями (п. 26 заявления- анкеты). Однако в ходе рассмотрения заявления на страховую выплату было установлено, что информация о состоянии здоровья застрахованного лица, предоставленная страхователем при заключении договора, не соответствует действительности.

Из собранных документов следует, что инвалидность ФИО1 установлена в связи с основным заболеванием - фиброз печени, механическая желтуха, рубцовая стриктура общего печеночного потока, хронический рецидивирующий холангит, внутрипеченочная билиарная гипертензия, синдром полиорганной недостаточности, отек гол. Мозга, отек легких, острая сердечно- сосудистая недостаточность, вторичные изменения миокарда, острая печеночно- почечная недостаточность тяжелая, интестильная недостаточность, коагулопатия, грубые водно- электрлитные и метаболические нарушения. Данные заболевания явились следствием поражения печени и желчного пузыря, вследствие диагностированного и оперированного в 2005 г. эхинококкоза, что привело к рубцовым изменениям (фиброз, рубцовая стриктура), а как следствие, нарушению оттока желчи (билиарная гипертензия, механическая желтуха) и рецидивирующему воспалению (рецидивирующий холангит), что привело к вышеуказанным осложнениям. Имеющиеся до момента заключения договора заболевания застрахованного лица привели к осложнениям, в результате которых установлена 2-я группа инвалидности.

Согласно п. 9.1 при заключении договора и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, существенными во всяком случае признаются обстоятельства, определенно оговоренные в настоящем договоре, письменном запросе страховщика, заявлении на страховании.

В настоящее время страховщиком АО «СК «ПАРИ» заявлены требования о признании данного договора страхования недействительным, в связи с тем, что при заключении договора страхования страхователь ФИО1 сообщил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обосновании своих требований и возражений.

Учитывая данные обстоятельства, следует исходить из того, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Страховая выплата не производится в случае, если застрахованный сообщил/сообщал заведомо ложные или недостоверные сведения, оговоренные в согласии на страхование от несчастных случаев и болезней, о состоянии здоровья застрахованного на момент заключения договора и/или в период его действия.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что при заключении спорного договора страхования страхователь ФИО1 умолчал о наличии у него общих заболеваний, а также о прохождения обследования за последние 5 лет и об оперативных вмешательствах в связи с болезнью.

Согласно медицинским документам, ФИО1 проходил лечение заболеваний, ему проводились обследования, медицинское оперативное вмешательство, поэтому данные обстоятельства не могли быть неизвестны ФИО4 в силу объективных причин до заключения и в момент заключения спорного договора страхования.

Следует учитывать, что согласно бланку анкеты-заявления страховщик разъясняет о необходимости сообщения полных и достоверных сведений для определения степени наступления риска и возможных убытков и последующего формирования условий договора страхования, при этом предупреждает страхователя о том, в случае указания последним недостоверной или неполной информации, заключенный на основании указанной информации договор является недействительным.

Однако, несмотря на прямое указание страховщиком АО «СК «ПАРИ» на необходимость сообщить данные сведения, страхователь (застрахованное лицо) ФИО1 этого не выполнил, что повлекло заключение истцом договора страхования с лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на вышеперечисленных условиях.

Таким образом, из представленных доказательств следует, что страхователь ФИО1 сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Доказательства того, что истцу при заключении договора страхования были известны указанные выше обстоятельства, связанные с состоянием здоровья ФИО4, суду не представлены.

Какие-либо уважительные причины или исключительные обстоятельства, по которым застрахованное лицо (страхователь) не сообщило страховщику о наличии у него заболеваний, о проводимых обследованиях, оперативных вмешательствах, отсутствуют и ответчиками не доказаны.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно исковых требований.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеперечисленными нормами действующего законодательства, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, суд приходит к выводу о признании договора страхования ипотечного страхования (несчастные случаи и болезни) № 44-5859/2020 (С) от 19 мая 2020 год, заключенного между АО «СК «ПАРИ» и ФИО1, недействительным в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договора недействительным – удовлетворить.

Признать договор ипотечного страхования (несчастные случи и болезни) № ….. от 19 мая 2020 года недействительным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путём принесения апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд города Москвы.

Судья Г.А. Матлина