Дело № 2-277/2023

УИД 19RS0011-01-2023-002750-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан 15 марта 2023 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что между ответчиком и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») был заключен кредитный договор *** в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 434 753 рубля 05 копеек под 14,90 %/ 21,70 % годовых по безналичным / наличным, на срок 334 дня. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО КБ «Восточный». 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером *** от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 78 800 рублей 18 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.04.2021, по процентам – 27.01.2022. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на 17.10.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет: 445 171 рубль 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 424 182 рубля 97 копеек, просроченные проценты – 18 285 рублей 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1088 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 588 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1025 рублей 60 копеек. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 445 171 рубль 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7651 рубль 71 копейка.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ранее в судебном заседании ответчик с иском не согласилась, указала, что кредитный договор *** от 26.02.2020 ею с ПАО КБ «Восточный» не заключался.

В силу ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1.1 ст.819 ГК РФ 1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.10.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 436 754 рубля под 14,90 % годовых (за проведение безналичных операций), 21,70 % - за проведение наличных операций.

Кредитный договор был заключен на основании заявления Клиента ФИО1 о заключении договора кредитования *** от 18.10.2020г., в котором она также просит установить ей Индивидуальные условия кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета.

В пункте 20 вышеуказанных Индивидуальных условий содержится распоряжение заемщика осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете ***:

- в размере 378 375 рублей 11 копеек в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору *** от 26.02.2020 с закрытием лимита кредитования по указанному договору по указанным реквизитам;

- в размере 56 377 рублей 94 копейки в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО «Восточный» по договору *** от 26.02.2020 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Таким образом рассматриваемый кредитный договор был заключен согласно п.1.1 ст.819 ГК для погашения задолженности по двум другим кредитным договорам.

В подтверждение выдачи ФИО1 денежных средств по договору *** от 18.10.2020 истцом в материалы дела представлен мемориальный ордер ***, которым подтверждается исполнение банком своих обязательств по указанному выше договору в сумме 378 375 рублей 11 копеек.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала относительно взыскания с неё указанной в иске суммы, указав, что кредитный договор *** от 26.02.2020 в счет оплаты которого в частности был заключен рассматриваемый кредитный договор она не заключала, названный кредит она не брала, рассматриваемый кредитный договор заключался с нею дистанционно поэтому она не поняла на каких условиях она его заключала.

Для проверки данного довода ответчика судом истцу предлагалось представить копии кредитных договоров, заключенных с ФИО1, в том числе договора *** от 26.02.2020, а также подтверждение предоставления кредитных средств по договору *** от 26.02.2020. Также данный запрос суда направлялся истцу при рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Во всех случаях на указанные запросы суда истец предоставил только кредитный договор *** от 26.02.2020, второй кредитный договор *** от 26.02.2020 представлен не был.

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика, что им кредитный договор *** от 26.02.2020 не заключался, доказательств обратного истец не предоставил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что свою обязанность предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил только на сумму 378 375 рублей 11 копеек - в счёт погашения кредитного договора *** от 26.02.2020.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые, в силу ст. ст. 309-310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как следует из расчёта истца, задолженность ФИО1 по состоянию на 17.10.2022 составляет 445 171 рубль 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 424 182 рубля 97 копеек, просроченные проценты – 18 285 рублей 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1088 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 588 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1025 рублей 60 копеек.

Представленный расчёт судом не принимается, поскольку данный расчет произведен истцом, исходя из суммы кредита 434 753 рубля, предоставление которой ответчику в полном объеме не подтверждено, а только в размере 378 375 рублей 11 копеек. Таким образом, расчет задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, должен быть произведен из суммы 378 375 рублей 11 копеек.

Как видно из расчета исковых требований истец просит взыскать проценты за период с 19.10.2020г. по 17.09.2021г., также в расчете истец указывает, что ответчиком было произведено погашение процентов на сумму 67220,75 рублей (8087,05 + 59033,70 + 100,11).

По расчету суда общая сумма процентов исходя из суммы долга 378 375 рублей 11 копеек и процентной ставки 21,70% за указанный период времени составляет 42221 рублей.

Также из расчета задолженности истца видно, что ответчик погасил основную сумму долга в размере 10570,08 рублей (2443,45 + 8126,63).

Поскольку внесенные суммы в счет погашения процентов превышают расчетную сумму процентов, следовательно, разница между внесенной суммой и расчетной должна пойти на погашение основного долга, при этом во взыскании долга по процентам следует отказать.

Таким образом размер задолженности следующий:

378 375 + 42221 - 67220,75 - 10570,08 = 342805,17 рублей – задолженность по основному долгу.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен 0,0548 за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченные проценты в размере 1025,60 рублей и неустойку на просроченную ссуду в размере 588,88 рублей.

Поскольку суд уменьшил размер взысканного основного долга и отказал во взыскании процентов, суд пропорционально взысканной сумме долга полагает взыскать неустойку на просроченную ссуду, которая составляет 475,87 рублей, во взыскании неустойки на просроченные проценты следует отказать, так как суд отказывает во взыскании задолженности по процентам.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору *** от 18.10.2020, заключенному с ПАО КБ Восточный», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», в размере 342 805 рублей 17 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 475,87 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6632,81 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 12.02.2021г. по состоянию на 17.10.2022г. в размере 342805,17 рублей основного долга, неустойку на просроченную ссуду в размере 475,87 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6632,81 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2023 года.

Председательствующий Е.А. Чеменев