Решение по делу № 02-8824/2022~М-5387/2022 от 15.12.2022 | Савеловский районный суд (Город Москва)

Решение

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8824/22 по иску ФИО1 к КБ адрес о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с учетом уточненных требований, в котором просит взыскать неосновательное обогащение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходы по госпошлине в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма

Мотивируя заявленные исковые требования, истец указал, что 10.11.2021 КБ «Локо-Банк» (АО) в свою пользу списал штраф с расчетного счета ИП в размере сумма Основанием списания послужило то, что запрошенные согласно 115 ФЗ документы не были предоставлены в указанные в запросе сроки и объеме. Однако сроки предоставления документов были однозначно соблюдены. Претензий относительно объема предоставленных документов от банка не поступало. Документы были предоставлены 02.11.2021 г. На данный момент банк не дает доступа к личному кабинету на сайте для подтверждения информации. По данному факту истец обращался в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ЦБ РФ.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебными повестками, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: 1) наличие обогащения; 2) обогащение за счет другого лица; 3) отсутствие правового основания для такого обогащения.

Согласно пункту 2 названной статьи правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судом установлено, что 15.04.2021 г. между ИП ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор банковского счета, на основании которого Клиенту был открыт расчетный счет в рублях РФ.

Клиент присоединился к договорным условиям Банка на основании заявления об открытии и обслуживании банковского счета.

Согласно заявлению об открытии и обслуживании банковского счета, Клиент просит Банк открыть счет на условиях, изложенных в Правилах открытия и обслуживания банковского счета (п. I).

В соответствии с п. 2.10 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), введенными в действия с 30.01.2021г. (действовавшие на дату заключения Договора с Истцом) (далее «Правила»), открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному лицу открывается счет в банке и на условиях, согласованных сторонами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету в соответствии с п. 1. Ст. 845 ГК РФ.

В случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимся на счете п. 1 ст. 851 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операции устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п. п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных л ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренне организационные меры в указанных целях.

В частности, банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу положений п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента» 28.10.2021 в адрес клиента направлен запрос №72190 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. В частности, запрошены:

• Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

• Сведения о проводимых истцом мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

• Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ;

• Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период;

• Сведения об офисном и/или складском помещении организации истца с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии));

• Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии наёмных сотрудников);

• Налоговые декларации в зависимости от применяемой системы налогообложения за предыдущую отчетную дату (при наличии);

• Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии);

• Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние б месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

• Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

Документы по запросу клиентом были представлены клиентом не в полном объеме, в связи с чем, 08.11.2021 в адрес клиента направлен дополнительный запрос, в частности запрошены:

• Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков запоследние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf/ скан-копия/фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период;

• Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

• Патент с расчетом налога.

Документы по запросам представлены не в полном объеме, в частности не представлены: копии договоров с контрагетами ИП фио (760416006761), ООО "МИСТЕР КЛИН" (ИНН <***>); расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев.

По результатам анализа деятельности клиента, операции по счету клиента были классифицированы Банком как «сомнительные». При принятии указанного решения Банком приняты во внимание следующие факты:

- зачисление денежных средств на счет клиента осуществлялось смешанным назначения платежей, в т.ч. не соответствующим заявленной клиентом деятельности;

- операции по счетам клиента осуществлялись на фоне низкой налоговой нагрузки, за период обслуживания клиентом выплачено в бюджет 5,2 сумма прописью;

На момент направления запроса 95% дебетового оборота по счету сформировано за счет списаний на счета физических лиц.

По мнению Банка, указанные операции могут свидетельствовать о вовлеченности клиента в обналичивание денежных средств.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также рекомендациями, изложенными в Письме Банка России № 236-Т, деятельность клиента классифицирована Банком как сомнительная, клиент был отключен от систем дистанционного банковского обслуживания.

Следует отметить, что в период с 28.10.2021 до 10.11.2021 Банк не ограничивал клиента в предоставлении платежных поручений, оформленных на бумажном носителе. Права, предусмотренные п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, Банком в отношении клиента не применялись.

Ограничение на осуществление расчетов с использованием ДБО не является блокировкой счета или отказом от проведения операций, а всего лишь представляет собой ограничение способа совершения операций.

Как следует из содержания Письма от 27.04.2007 г. № 60-Т, кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно п. 7.2.12 Правил клиент обязуется предоставлять запрошенные/истребованные банком документы/сведения по запросу банка в соответствии с Законом 115-ФЗ в сроки установленные правилами или запросом банка, а в случае нарушения данного обязательства и предоставления в банк заявления о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета, уведомлен об оплате банку штраф в размере и на условиях установленных п. 8.6. настоящих Правил.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о возможности применение к клиенту штрафа за непредставление документов по запросу Банка было согласовано сторонами при заключении Договора банковского счета, что подтверждается подписанным Истцом заявлением о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета (п. 3 ч. VI заявления) и п. 8.6. Правил.

Согласно п. 8.6. Правил, в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения Клиентом запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банком взимается штраф в размере сумма (но не более суммы остатка на счёте).

Таким образом, штраф в размере сумма взыскан Банком за непредставление запрошенных документов. Соглашение о неустойке надлежащим образом согласовано сторонами при заключении договора банковского счета.

В соответствии с п. 6.2.2.2. Правил открытия и обслуживания счета Банк имеет право списывать со счета Клиента суммы штрафов. Клиент дает Банку акцепт на списание денежных средств (заранее данный акцепт).

То обстоятельство, что Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ не содержит права банков на списание штрафов в качестве меры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем формы контроля за клиентами, не свидетельствует о невозможности установить такое право контроля и соответствующий штраф в договоре банковского счета.

По смыслу статьи 3 (в части положений о внутреннем контроле), статьи 7 и статьи 13 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ непринятие Банком мер для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, может привести к отзыву банковской лицензии.

Возможность такого контроля за деятельностью клиента, не только предусмотрена Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, но такой контроль имеет для Банка прямой экономический смысл. Штрафные санкции служат реализации возможности осуществления такого контроля, поскольку отношения власти и подчинения между Банком и клиентом отсутствуют.

Поэтому само по себе наличие односторонних прав у одной из сторон договора, порождающих правовые последствия для другой стороны, при условии согласования таких прав при заключении сделки закону не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что штраф взыскан банком правомерно, в связи с непредоставлением запрошенной информации (документов). Соглашение о неустойке надлежащим образом согласовано между сторонами при заключении договора банковского счета.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в размере сумма

Поскольку в удовлетворении иска о взыскании неосновательного обогащения истцу было отказано, то требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также расходов по госпошлине удовлетворению также не подлежат, поскольку данные требования являются производными от основного.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ адрес о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено судом 11 января 2023 года.