Дело № 2-6385/2023
УИД 52RS0001-02-2023-005018-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2023 года город Нижний Новгород
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толочного А.Н., при секретаре судебного заседания Деминой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 16.11.2012 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор <***>. В соответствии с п. 2.1 условий, банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1 055 000 руб., сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляет для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества от 16.11.2012 г., на основании которого заемщики приобрели в собственность жилое помещение – квартиру по адресу: [Адрес], состоящей из 3 комнат, общей площадью 49,2 кв.м., кадастровый [Номер]. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет [Номер] в банке, открытый на имя заемщика ФИО1 В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.
[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО АКБ Связь-Банк прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Промсвязьбанк. Право банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество, удостоверено закладной [ДД.ММ.ГГГГ] В соответствии с отчетом [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] об определении рыночной стоимости, стоимость квартиры была определена в 4 630 000 рублей.
По состоянию на 11.04.2023 г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 493 709,71 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 344 041,38 руб., сумма процентов по кредиту – 19 535,74 руб., 4 546,87 руб. – сумма процентов по просроченному кредиту, 17 291,12 руб. – сумма пени за просрочку гашения процентов, 108 294,59 руб. – сумма пени за просрочку гашения основного долга.
С целью досудебного разрешения спора [ДД.ММ.ГГГГ] на адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Требования исполнены не были.
Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № 1419_2012 от 16.11.2012 г. определенную по состоянию на 11.04.2023 г в размере 493 709,71 руб.; неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга, начиная с 11.04.2023 г. по дату фактического возврата основанного долга и процентов за пользование кредитом включительно, исходя из ставки 11,50% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 137,10 руб., расходы, связанные с проведением оценки в размере 1034,99 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 49,2 кв.м. по адресу: [Адрес], состоящей из 3 комнат, кадастровый [Номер], путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену 3 704 000 руб.
Истец – представитель ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчики в судебное заседание не явились, о явке извещены надлежащим образом.
Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.
Суд, с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 16.11.2012 г. между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 055 000 руб., сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11,50% годовых.
Кредит предоставляется для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества от 16.11.2012 г., на основании которого заемщики приобрели в собственность жилое помещение – квартиру по адресу: [Адрес], состоящей из 3 комнат, общей площадью 49,2 кв.м., кадастровый [Номер].
Денежные средства были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет [Номер] в банке, открытый на имя заемщика ФИО1
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.
[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО АКБ Связь-Банк прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Промсвязьбанк. Право банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество, удостоверено закладной [ДД.ММ.ГГГГ] В соответствии с отчетом [Номер]-И от [ДД.ММ.ГГГГ] об определении рыночной стоимости, стоимость квартиры была определена в 4 630 000 рублей.
Согласно расчету истца, по состоянию на 11.04.2023 г. задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 493 709,71 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 344 041,38 руб., сумма процентов по кредиту – 19 535,74 руб., 4 546,87 руб. – сумма процентов по просроченному кредиту, 17 291,12 руб. – сумма пени за просрочку гашения процентов, 108 294,59 руб. – сумма пени за просрочку гашения основного долга.
Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.
Судом установлено, что условия кредитного договора по своевременной уплате основного долга и процентов ответчики исполняли ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которую заемщики до настоящего времени не погасили, требования банка не исполнили.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, не доверять ему у суда оснований не имеется, иного расчета не представлено.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 493 709,71 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с Условиями предоставления кредита, договора о залоге, а также в соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В силу ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
В соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу п.4 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Предметом залога по настоящему кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: [Адрес] состоящей из 3 комнат, кадастровый [Номер].
На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.
Так, в силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
В данном случае ответчики свои кредитные обязательства перед истцом не исполнили, предмет залога до настоящего времени находится в залоге у банка, право собственности на спорное имущество зарегистрировано за ответчиком.
Залоговая стоимость квартиры ответчиками не оспорена.
Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с законодательством РФ о залоге. Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В то же время для отдельных видов недвижимости могут быть установлены иные правила определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Согласно отчету об оценке [Номер]-И от [ДД.ММ.ГГГГ], выполнено ООО «Аудит-Безопасность», рыночная стоимость объекта оценки – трехкомнатной квартиры с кадастровым номером [Номер], общей площадью 49,2 кв.м., расположенной по адресу: [Адрес] составляет 4 630 000 руб. ([ ... ]
При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога в размере 3 704 000 руб., равной 80% от рыночной стоимости объекта согласно отчета об оценке.
Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности и обращению взыскания на имущество, находящееся в ипотеке, подлежат удовлетворению и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 704 000 руб. рублей (80% от рыночной стоимости).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: …расходы подлежащие выплате экспертам.
Установлено, что истцом понесены расходы по оплате услуг по подготовке отчета по оценке ипотечной квартиры в размере 1034,99 руб. ([ ... ]), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 137,10 руб. ([ ... ]
Указанные расходы, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку понесены истцом в связи с рассмотрением данного дела и подтверждены документально.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 ([ДД.ММ.ГГГГ] г.р., паспорт: [Номер], выдан [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]), ФИО2 ([ДД.ММ.ГГГГ] г.р., паспорт: [Номер], выдан [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН [Номер] сумму задолженности по кредитному договору № 1419_2012 от 16.11.2012 г. в размере 493 709,71 руб. из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 344 041,38 руб., сумма процентов по кредиту – 19 535,74 руб., 4 546,87 руб. – сумма процентов по просроченному кредиту, 17 291,12 руб. – сумма пени за просрочку гашения процентов, 108 294,59 руб. – сумма пени за просрочку гашения основного долга; неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга, начиная с 11.04.2023 г. по дату фактического возврата основанного долга и процентов за пользование кредитом включительно, исходя из ставки 11,50% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 137,10 руб., расходы, связанные с проведением оценки в размере 1034,99 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 49,2 кв.м. по адресу: [Адрес], состоящей из 3 комнат, кадастровый [Номер], путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену 3 704 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н.Толочный