Решение по делу № 2-109/2023 от 13.02.2023

73RS0025-01-2023-000039-48

Дело № 2-109/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Чердаклы 13 февраля 2023 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Бирюковой М.В.,

при ведении протокола секретарем Голяшовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

индивидуальный предприниматель (ИП) ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 19.02.2013 между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк выдал заемщику денежные средства в размере 106 925 руб. 54 коп. на срок до 17.02.2017, под 40% годовых.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

27.10.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Чердаклинского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-2793/2020 о взыскании с ФИО2 части задолженности по основному долгу по кредитному договору №... от 19.02.2013 в размере 50 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 850 руб.

03.11.2022 судебный приказ по делу № 2-2793/2020 от 27.10.2020 был исполнен полностью, в адрес истца в счет погашения части задолженности поступило 19 платежей, сумма по исполнительному производству погашена в полном объеме в размере 50 850 руб.

В период с 30.10.2014 по 11.05.2021 ответчиком платежи в счет погашения долга не вносились. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

По состоянию на 21.12.2022 задолженность по договору составила: 45 868 руб. 02 коп. - сумма невозвращенного основного долга (98 868 руб. 02 коп. - 50 000 руб.); 32 884 руб. 04 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию на 29.10.2014; 296 554 руб. 35 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию с 30.10.2014 по 21.12.2022; 1 278 420 руб. 53 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 19 012 руб. 84 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 02.10.2022 по 21.12.2022.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 278 420 руб. 53 коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 50 000 руб.

29.10.2014 между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-САЕ, которое в последующем право взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика переуступило его истцу по договору уступки права требования от 02.03.2020.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а именно, 45 868 руб. 02 коп. - сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 21.12.2022; 32 884 руб. 04 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию на 29.10.2014; 296 554 руб. 35 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию с 30.10.2014 по 21.12.2022; 50 000 руб. - сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 19 012 руб. 84 коп. - сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 02.10.2022 по 21.12.2022, проценты по ставке 40 % годовых на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7643 руб. 09 коп.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно указанию в иске, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не участвовала, извещалась судом о месте и времени судебного слушания надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена.

Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, КБ «Русславбанк» (ЗАО), ООО «САЕ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из содержания ст. 848 ГК РФ следует, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7).

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из материалов дела следует, что кредитный договор №... заключен 19.02.2013 на основании заявления-оферты ФИО2 в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) на получение потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями ФИО2 просила АКБ «Русславбанк» (ЗАО) предоставить ей кредит на сумму 106 925 руб. 54 коп., сроком с 19.02.2013 по 17.02.2017 под процентную ставку 40 % годовых.

Договором предусмотрены: дата ежемесячного платежа – 19 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа – 4496 руб., дата последнего платежа – 17.02.2017, сумма последнего платежа – 3916 руб. 54 коп.; максимальная сумма уплаченных процентов – 108 303 руб. 55 коп.

В заявлении-оферте от 19.02.2013 указано, что возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 19 числа каждого календарного месяца.

Кроме того, ФИО2 просила АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключить с ней договор банковского счета в валюте РФ.

В заявлении-оферте указано, что, заполнив и подписав его, ФИО2 выразила согласие с тем, что указанное заявление совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ.

ФИО2 подписано заявление о перечислении денежных средств сумме 95 000 руб. с ее счета №... посредством перевода через платежную систему CONTACT на банковскую карту №..., просила составит от ее имени платежное поручение и перечислить с ее счета денежные средства в сумме 11 925 руб. 54 коп. с ее счета на счет ООО СК «Независимость» в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни по заключенному полису №....

Из заявления-оферты следует, что сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление-оферта содержит подпись ФИО2

Согласно платежному поручению № 17-001625/0001 от 19.02.2013, денежные средства в сумме 95 000 были перечислены на карту ФИО2, которая была ей получена, согласно собственноручной подписи от 19.02.2013.

Установлено, что ФИО2 не выполнила взятые на себя обязательства, длительное время не производила платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем, образовалась задолженность.

03.11.2022 судебный приказ по делу № 2-2793/2020 от 27.10.2020 был исполнен полностью, сумма по исполнительному производству погашена в полном объеме в размере 50 850 руб.

Между тем, в период с 30.10.2014 по 11.05.2021 ответчиком платежи в счет погашения долга не вносились. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил, что явилось основанием для обращения истца с рассматриваемым иском.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 той же статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно выписки из реестра должников, ИП ФИО1 переданы документы, удостоверяющие право требования к должникам, в том числе к ФИО2

Вышеуказанные договора уступки прав требования в установленном законом порядке недействительными или незаключенными не признаны.

По настоящему делу ИП ФИО1 заявлено к взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, а именно: 45 868 руб. 02 коп. - сумма невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 21.12.2022; 32 884 руб. 04 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию на 29.10.2014; 296 554 руб. 35 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию с 30.10.2014 по 21.12.2022; 50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 19 012 руб. 84 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 02.10.2022 по 21.12.2022, проценты по ставке 40 % годовых на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Истец обосновал свои исковые требования о взыскании задолженности, неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита и существенном нарушении условий кредитного договора.

Согласно исковым требованиям, представленному расчету по договору № 17-001625 от 19.02.2013 имеется задолженность в указанном в иске размере.

Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ей условий кредитного договора.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в этой связи указанная в иске задолженность подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме, при этом суд учитывает добровольное снижение истцом неустойки.

Правомерность взыскания процентов и неустойки ответчиком не опровергнута.

Поскольку исковые требования ИП ФИО1 в части взыскания задолженности удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7643 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 238 ГПК РФ, суд

заочно

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (<...>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 19.02.2013 в размере 444 309 руб. 25 коп., в том числе 45 868 руб. 02 коп. - сумма невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 21.12.2022; 32 884 руб. 04 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию на 29.10.2014; 296 554 руб. 35 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40 % годовых по состоянию с 30.10.2014 по 21.12.2022; 50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 19 012 руб. 84 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 02.10.2022 по 21.12.2022, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7643 руб. 09 коп.

Взыскивать со ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 40 % годовых на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 45 868 руб. 02 коп. за период с 22.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Бирюкова

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2023.