Решение по делу № 2-4427/2022 от 09.03.2023

Дело № 2-830/2023г. КОПИЯ

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 г.

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи: Кшнякиной Е.И.

при секретаре : Шургановой В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51 134,45 руб., в том числе:

•просроченные проценты - 10 169,23 руб.

• просроченный основной долг - 37 404,53 руб.

· неустойка - 3 560,69 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Основывая свои требования на нормах закона ст.ст. нормах ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 134,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 169,23 руб.; просроченный основной долг - 37 404,53 руб. ; неустойку - 3 560,69 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 734,03 руб. Всего взыскать: 52 868 рублей 48 копеек.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 182), ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, от неё поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Исковые требования не признала. Указала, что истец заблокировал карту и перестал сообщать о движении денежных средств на карте, в том числе и в приложении. Ответчиком бы сделан запрос о наличии задолженности по основному долгу и процентов. В предоставлении указанных документов ответчику отказано, просит считать отказ Банка уклонением от предоставления важных доказательств и лишить его в силу ст.10 ГК РФ права на требования спорных сумм и отказать в судебной защите за нарушение обязанности действовать добросовестно. Полагает, что своими действиями Банк, заблокировав карту, доступ к ней в приложении и не предоставляя сведений по движению денежных средств, тем самым спровоцировал долг, нарушив права ответчика как потребителя. Ссылаясь на ст.ст.330, п.1 ст.333 ГК РФ, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ответчик, учитывая сумму задолженности и злоупотребление Банка в том, что длительное время не подавал заявление о взыскании, увеличивая этим периодом сумму процентов, неустойки и штрафов, просит снизить проценты и неустойку до разумных пределов, неустойки до 1000 руб. и проценты по карте не более чем за 2 месяца, в связи с тем, что первое обращение после просрочки совершенной в 2019 году было только 26.10.2021г. Кредитор не должен использовать неустойку и проценты как дополнительный источник дохода и средство обогащения. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с тем, что договор был нарушен Банком, при условии, что суд решит, что у ответчика имеется долг, неустойку и штраф снизить до разумных пределов. ( л.д.184).

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты № (л.д. 24-25) истец открыл ответчику счет и предоставил заемщику кредитную карту Visa с лимитом кредита в сумме 58000 рублей под 23,9 % годовых за пользование кредитом.

Подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты свидетельствует о том, что ответчик на дату подачи заявления была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (24-25).

В тот же день сторонами подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 15-20).

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по процентной ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых. ( л.д.16).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. ( л.д.17).

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит, однако, заемщик свои обязательства по своевременному осуществлению платежей исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку платежей, что подтверждается подробным расчетом задолженности (л.д. 30-39).

С ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. ( л.д. 34-35).

Из выписки по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме 37404,53 руб. ( 61017,33 - 2362,80) ( л.д.34-35), просроченные проценты - 10169,23 руб. ( 22282,84 - 12113,61), неустойка - 3 560,69 руб., всего : 51134,45 руб. (л.д. 30 - 39).

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Таким образом, ответчик пользовалась денежными средствами в пределах лимита, осуществляла как расходные операции, так и операции по погашению задолженности, не оспаривая действия банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 51134,45 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в пользу ПАО «Сбербанк», который ДД.ММ.ГГГГ. отменен определением мирового судьи судебного участка <адрес> судебного района Нижегородской области в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. 9, 76-78).

При указанных обстоятельствах, поскольку ФИО1 нарушила условия заключенного договора, допускала просрочку платежей, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте со счётом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 51134,45 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что Банком не была предоставлена информация о движении денежных средств по счету карты, суд находит несостоятельными, поскольку каких-либо доказательств такого обращения в Банк ответчиком не представлено, доказательств недобросовестности действий кредитора также не представлено.

В связи с отсутствием доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, не имеется предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для уменьшения размера неустойки.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1734,03 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51134 ( пятьдесят одна тысяча сто тридцать четыре) руб. 45 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1734 ( одна тысяча семьсот тридцать четыре) руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И.Кшнякина