дело № 2-450/2023

22RS0001-01-2023-000229-85

мотивированное решение

составлено 28 июня 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2023 года г.Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 13 мая 2013 года на сумму 81 365,00 рублей, в том числе: 70 000,00 рублей - сумма к выдаче, 11 365,00 рублей – для оплаты суммы страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 81 365,00 рублей на счет Заемщика №42301810440160077500, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 70 000,00 рублей выданы заёмщику через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика, а денежные средства в размере 11 365,00 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских Условий Договора. Заявка и Графиков погашения получены Заемщиком.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 9 марта 2023 года в размере 109 058,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 489,60 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 46 421,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 147,81 рублей.

Кроме того, 10 августа 2014 года банк выставил клиенту требование о полном досрочном погашении задолженности, содержащие в себе требование оплатить задолженность до 9 сентября 2014 года, однако требование банка клиентом не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору<***> от 13 мая 2013 года в размере 109 058,99 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 381,18 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 ВА. в судебном заседании пояснил, что действительно заключал кредитный договор, однако позже увидев процентную ставку, а также в связи с тяжелым материальным положение перестал исполнять обязательства, полагает, что истцом пропущен срок обращения с указанным исковым заявлением. Расчет, представленный истцом, не оспаривает. Просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, 13 мая 2013 года ФИО1 обратился к ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указав желаемую сумму кредита 81 365,00 рублей сроком на 36 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа 2 июня 2013 года под 69,9% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту в сумме 5 504,34 рублей.

В тот же день, 13 мая 2013 года между сторонами заключен кредитный договор №2172924706.

В соответствии с условиями договора №2172924706 от 13 мая 2013 года сторонами согласованы размер кредита, срок возврата кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, цели использования кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

На основании чего, был открыт счет №42301810440160077500, на который была зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе разбирательства по делу ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договоров).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно выписки из лицевого счета последний платеж ФИО1. произведен 14 мая 2014 года.

Из материалов дела следует, что 15 апреля 2015 года ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г.Алейска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

24 апреля 2025 года мировым судьей судебного участка №2 г.Алейска Алтайского края вынесен судебный приказ, который 1 апреля 2022 года был отменен.

Как было указано выше, кредитный договор №2172924706 от 13 мая 2013 года был заключен на срок 36 месяцев (13 мая 2013 года по 27 апреля 2016 года (дата последнего платежа по кредитному договору).

С учетом вышеизложенного, руководствуясь положениями статей 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку течение срока исковой давности было приостановлено в связи с выдачей судебного приказа 24 апреля 2015 года, и отменой его 1 апреля 2022 года, с настоящим исковым заявлением истец обратился 20 марта 2023 года, то трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании долга не пропущен.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими график погашения, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживание текущего счета, в том числе предоставление кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с разделом 1 условий договора, по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в заявке по кредиту, а также уплаты страхового (ых) взноса (ов) (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 3 раздела I договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (пункт 4 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере на каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета ; процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указана в заявке по кредиту.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Из материалов дела следует, что по состоянию на 09 марта 2023 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 109 058 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга - 46 489 рублей 60 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 46 421 рубль 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 147 рублей 81 копейка.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 27 апреля 2016 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10 августа 2014 года по 27 апреля 2016 года в размере 46 421 рубль 58 копеек, что является убытками банка.

Стоит отметить, что в судебном заседании ответчик не отрицал, получение осенью 2014 года требования банка о возвращении всей суммы кредита, однако указал, что не мог исполнить требование в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии тарифами ООО «ХКБ» по договорам о предоставлении кредита, банком устанавливается неустойка за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как следует из пояснений ответчика до настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, данный расчет суд находит обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Указание ответчика о невозможности исполнения взятых на себя обязательств в связи с тяжелым материальном положением, судом не принимается, поскольку риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита несет сам заемщик, который, намереваясь заключить договор, должен осознавать правовые последствия получения заемных средств и необходимость их возврата на установленных договором условиях, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с получением займа на платной основе финансовые риски.

Кроме того, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 381 рубль 18 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №2172924706 от 13 мая 2013 года в размере 109 058,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 46 489,60 рублей; убытки банка 46 421,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 147,81 рублей, оплаченную государственную пошлину в сумме 3 381,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова

…