Дело <номер>

УИД: 50RS0044-01-2025-007951-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б.,

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

с участием:

ответчика ФИО1, его представителя ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от 07.09.2024 по состоянию на 23.09.2025 (за период с 21.12.2024 по 23.09.2025) в размере 1557923 рубля 37 копеек, из которых: 962883 рубля 39 копеек – кредит, 583688 рублей 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 11351 рубль 06 копеек – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30579 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по матер-счету / счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет <номер> в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента (п.3.1.1 Приложения 1 Правил дистанционного банковского обслуживания).

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предоставленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов Банка.

07.09.2024 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного банковского обслуживания в системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 967000 рублей, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 07.09.2024 с мобильного телефона произвел вход в «ВТБ-Онлайн» посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 14.04.20207.09.2024 3 ответчик подтвердил (акцептовал получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 967000 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования).

Таким образом, стороны заключили кредитный договор <номер> от 07.09.2024, в соответствии с условиями которого: сумма кредитного лимита – 967000 рублей, дата выдачи банковской карты – 07.09.2024, срок действия кредитного лимита - 07.09.2054, процентная ставка за пользование – 69,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком была получена банковская карта, ответчик начал использование кредитного лимита.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, договор состоит из правил предоставления банковских карт, тарифов, Анкеты-заявления на выпуск банковской карты, а также расписки в получении банковской карты и Индивидуальных условий.

Согласно п. 3.5 Правил в случае недостаточности собственных денежных средств на счете, Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей согласованный сторонами лимит кредитования.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договору банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем ответчику кредит.

Исходя из п. 5.4 Правил ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания установленного платежного периода обеспечить на счете сумму не ниже минимального платежа.

Ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

П. 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, но задолженность ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с 21.12.2024.

По состоянию на 23.09.2025 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <номер> от 07.09.2024 составляет 1660082 рубля 91 копейка, истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать задолженность по состоянию на 23.09.2025 с учетом снижения штрафных санкций в размере 1557923 рубля 37 копеек, из которых: 962883 рубля 39 копеек – кредит, 583688 рублей 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 11351 рубль 06 копеек – неустойка.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что с суммой долга и процентов он согласен.

Представитель ответчика ФИО1 – по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, поясни, что ответчик готов погасить задолженность перед истцом, но после погашения задолженности перед другим банком. Они пытались решить вопрос с истцом, но заключить мировое соглашение не удалось.

Выслушав ответчика и его представителя, проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела видно, что 07.09.2024 между Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с индивидуальными условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер лимита овердрафта – 967000 рублей, срок действия договора – 07.09.2054, срок возврата кредита – 07.09.2029, процентная ставка – 24,9% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / её реквизитов; 49,9% годовых, применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / ее реквизитов; 69,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты / её реквизитов, не связанных с оплатой товаров / услуг; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются; в соответствии с п. 6 индивидуальных условий дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом, размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом (л.д. 21-23 - копия индивидуальных условий, л.д. 24 - заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банк ВТБ (ПАО), л.д. 25 – согласие на взаимодействие с третьими лицами, л.д. 26-29 – протокол операции цифрового подписания, л.д. 30 – заключение о неизменности электронного документа, л.д. 31-45- Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), л.д. 46-49 – Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО), л.д. 50-51 – анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), л.д. 52-53 – копия паспорта заемщика).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору <номер> от 07.09.2024, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, ответчик ФИО1 обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

На основании заключенного сторонами кредитного договора <номер> от 07.09.2024 был предоставлен кредитный лимит 967000 рублей.

При заключении кредитного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договорами комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитного договора ответчик допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 18-20).

Истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <номер> от 07.09.2024, указав о необходимости погашения задолженность в срок не позднее 23.09.2025 (л.д. 54, 55-57).

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на 23.09.2025 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <номер> от 07.09.2024 составляет 1660082 рубля 91 копейка; как указано в исковом заявлении, истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать задолженность по состоянию на 23.09.2025 с учетом снижения штрафных санкций в размере 1557923 рубля 37 копеек, из которых: 962883 рубля 39 копеек – кредит, 583688 рублей 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 11351 рубль 06 копеек – неустойка (л.д. 4-8, 11-17).

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено доказательств, оспаривающих заключение кредитного договора <номер> от 07.09.2024, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга в полном размере, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 23.09.2025 (за период с 21.12.2024 по 23.09.2025) в размере 1557923 рубля 37 копеек, из которых: 962883 рубля 39 копеек – кредит, 583688 рублей 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 11351 рубль 06 копеек – неустойка.

До настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности по кредитному договору <номер> от 07.09.2024 не ответил и не погасил кредит, проценты и неустойку по нему в полном объеме. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту, процентам, пени подтверждаются расчетами банка, а также выпиской по счету, представленной в материалы дела.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, учитывая, что истец самостоятельно снизил неустойку.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 30579 рублей (л.д. 10 – платежное поручение <номер> от 07.10.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от 07.09.2024 по состоянию на 23.09.2025 (за период с 21.12.2024 по 23.09.2025) в размере 1557923 (один миллион пятьсот пятьдесят семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 37 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 30579 (тридцать тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026