УИД: 28RS0014-01-2022-000363-89

Дело №2-203/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Барабаш М.В.,

при помощнике судьи Лисовой Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" (далее по тексту - ООО "РСВ") обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 21 ноября 2020 года между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ответчику предоставлен микрозайм в размере 30 000 рублей. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.13г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с правилами предоставления потребительского займа первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью договора. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены. 27 апреля 2021 года между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "РСВ" был заключен договор уступки прав требования № ММ-Ц-11-04.21, согласно которому право требования задолженности по договору микрозайма с ФИО1 перешло к ООО "РСВ". На дату уступки общая сумма задолженности составляла 75 000 рублей, задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 43 305 рублей, задолженность по пеням – 1 695 рублей. По состоянию на 12 ноября 2021 года задолженность по основному долгу, процентам за пользование, пеням, а также начисленным процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 988 рублей 64 копейки, составляет 75 998,63 рубля. Судебный приказ от 17 декабря 2021 года, вынесенный мировым судьей Октябрьского районного судебного участка был отменен мировым судьей по заявлению ФИО1 определением мирового судьи. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО "РСВ" денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по договору займа (микрозайма) № от 21 ноября 2020 года в сумме 75 998,63 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2479,96 рубля.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 18 февраля 2022 года, не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Учитывая надлежащее извещение, суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1, место жительства которого неизвестно, адвокат Заболотина Г.Н., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, с иском не согласилась, ссылаясь на отсутствие полномочий на признание иска.

В соответствии со статьями 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и обязательными требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Кроме того, правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществляется в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу п. 11 ст. 6 указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21 ноября 2020 года между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор потребительского займа (оферта на предоставление займа №), по которому последнему предоставлен заем в размере 30 000 рублей (из них 1800 рублей удержано и перечислено по поручению ответчика в счет оплаты страховой премии по заключенному истцом с ООО «Абсолют Страхование» договору коллективного страхования) сроком на 31 день.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа было определено, что процентная ставка по займу составляет - 365% годовых.

По условиям договора, займ подлежит возврату на 31-й день с момента передачи Клиенту денежных средств. Количество, размер и периодичность платежей заемщика - один единовременный платеж в размере 39 300 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма займа, 9 300 рублей - сумма начисленных процентов за пользование займом, который уплачивается до 22 декабря 2020 года (п. 6 индивидуальных условий договора).

В случае неисполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга за соответствующий период (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п.17 индивидуальных условий сумма займа в размере 28 200 рублей перечисляется на банковскую карту заемщика №******3965, а также 1800 рублей в счет оплаты стоимости страхования.

Договор займа от 21 ноября 2020 года между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 был заключен путем обмена электронными документами. При заключении договора ФИО1 зарегистрировался на официальном сайте кредитора в сети Интернет, заполнил оферту на предоставление займа и анкету клиента, предоставил паспортные данные и данные банковской карты, на которую были переведены денежные средства. Договор был подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1 - смс-подписью в виде кода подтверждения (1165), отправленного обществом сообщением на мобильный телефон, указанный в оферте и анкете клиента.

Полученный заемщиком код подтверждения, согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

ООО МФК "Мани Мен" надлежащим образом выполнило свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме.

Факт перечисления ответчику ФИО1 денежных средств подтверждается сведениями, размещенными в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, предоставленными ООО "ЭсБиСи Технологии", а также расчетом начислений и поступивших платежей по договору за период с 21 ноября 2020 года по 27 апреля 2021 года.

Таким образом, ФИО1, будучи ознакомленным с полной информацией о предложенной кредитором услуге, стоимости кредита, добровольно принял на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть кредитору заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

27 апреля 2021 года между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "РСВ" был заключен договор об уступке прав требования (цессии) №ММ-Ц-11-04.21.

На основании пункта 1.1 договора уступки прав требований, цедент (ООО МФК "Мани Мен") уступает, а цессионарий (ООО "РСВ) принимает в полном объеме право требования к должникам ООО МФК "Мани Мен", наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что положения об уступке права требования по договору займа от 21 ноября 2020 года № были согласованы между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 при заключении договора, истец ООО "РСВ" является правопреемником ООО МФК "Мани Мен", заключенный и представленный в материалы дела договор цессии не оспорен, ООО "РСВ" имеет право на предъявление настоящих исковых требований к ФИО1

Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и процентов не исполнены, в результате чего согласно расчету, представленному истцом в период с 21 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года общая сумма задолженности по договору займа от 21 ноября 2020 года составила 75 000 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 30 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период с 22 ноября 2020 года по 15 апреля 2021 года – 43 305 рублей, задолженность по пеням за период 23 декабря 2021 года по 14 апреля 2021 года – 1 695 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 27 апреля 2021 года по 12 ноября 2021 года - 988 рублей 64 копейки.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, 17 декабря 2021 года мировым судьей Амурской области по Октябрьскому районному судебному участку вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 21 ноября 2020 года №, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения, определением мирового судьи от 17 января 2022 года судебный приказ был отменен.

Расчет заявленных ко взысканию сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и пени в общем размере 75 000 рублей, суд находит верным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил ответчику заем на согласованных условиях, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 31 дня до 60 дней и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 305,304%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При этом, общая сумма процентов и пеней (43 305 руб.+1 695 руб.) не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) на момент заключения договора, поскольку не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет 45 000 рублей.

Вместе с тем, оснований для взыскания в пользу истца процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 988 рублей 64 копейки, рассчитанных истцом в соответствии с положениями ст.395 ГК РФ за период с 27 апреля 2021 года по 12 ноября 2021 года, не имеется, поскольку указанная сумма с учетом общего размера процентов и пеней, превышает полуторакратный размер суммы займа. Кроме того, договором займа установлена ответственность ответчика ФИО1 в виде неустойки, право требования процентов за пользование чужими денежными средствами после 27 апреля 2021 года не предусмотрено договором об уступке прав (требований) № ММ-Ц-11-04.21 от 27 апреля 2021 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в размере 75 000 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 30 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 43 305 рублей, задолженность по пеням.– 1 695 рублей.

В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 988 рублей 64 копейки надлежит отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 450 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

решил:

Исковые требования ООО «Региональная служба взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Региональная служба взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование и пеням по договору займа (микрозайма) № от 21 ноября 2020 года в сумме 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей.

В удовлетворении требований ООО «Региональная служба взыскания» о взыскании с ФИО1 процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 988 рублей 64 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца, начиная с 06 сентября 2022 года, через Октябрьский районный суд Амурской области.

Председательствующий –

В окончательной форме решение изготовлено 05 сентября 2022 года