Решение по делу № 2-1195/2022 от 10.02.2023 - о взыскании денежных средств, неустойки, встречному исковому заявлению Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к <ФИО> о признании квитанции безденежной.

Дело № 2-24/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Томск

Ленинский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Лубошниковой А.В., помощник судьи Когай К.Е., с участием истца ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, неустойки, встречному исковому заявлению Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к ФИО4 о признании квитанции безденежной,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, неустойки, указав в обоснование заявленных требований, что между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО4 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности <номер обезличен> от 20.02.2021. 28.11.2021 с целью увеличения страховой суммы ФИО4 передал страховой организации денежные средства в размере 1 400 000 руб., которые приняты сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»» ФИО5, в подтверждение чего истцу была предоставлена квитанция. Полномочия ФИО5 явствовали из обстановки, они неоднократно встречались в офисе компании, ФИО5 значится на официальном сайте как сотрудник компании, она предоставляла визитную карточку компании, на документах имелся оттиск печати ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Дополнительное соглашение в связи с изменением размеров страховым сумм страхователем направлено не было, дополнительное соглашение о внесении дополнительного взноса на сумму 1 400000 руб. не заключено, на инвестиционном счете страхователя денежные средства не отражены, удержание страхователем денежных средств страховщика является незаконным. С учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 1 400 000 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 02.10.2022 по 19.01.2023 в размере 1 400 000 руб.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик обратился в суд со встречным исковым заявлением. Указал, что из содержания исковых требований ФИО4 следует, что он передал денежные средства в размере 1400000 руб. сотруднику страховой компании в счет оплаты договора страхования, дополнительное соглашение к договору заключено не было. В материалы дела не представлено ни одного доказательства, подтверждающего реальную возможность внесения денежных средств в указанном размере. На протяжении длительного времени истец, имея доступ к личном кабинету, не интересовался значительной денежной суммой, переданной им ФИО5 ФИО5 не является работником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в том смысле, которым понятие наделяет ст. 1068 ГК РФ, ФИО5 действовала от своего имени и за счет принципала, а не от имени и в интересах страховщика. Просит признать квитанцию А7 серия <...> от 28.11.2021 безденежной.

В судебном заседании истец (ответчик по встречному иску) ФИО4 заявленные исковые требования поддержал, возражал против удовлетворения встречных требований. Пояснил, что 09.11.2020 он заключил договор с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», от имени которого действовала страховой агент ФИО5, по программе «Управление Капиталом стандарт» на сумму 30 000 руб. 19.02.2021 заключен второй договор на сумму 60 000 руб. по новому договору «Управление капиталом 360-7 за 10». 24.02.2021 он внес оплату на сумму 200 000 руб. по договору «Управление Капиталом стандарт». Вышеуказанные платежи по договорам проходили в безналичной форме путем перевода на счет. Он хотел увеличить страховую сумму по договору «Управление капиталом 360 - 7 за 10», устно обсудил с ФИО5 условия, заявление на изменение договора не писал. 28.11.2021 внес оплату наличными денежными средствами в размере 1 400 000 руб., из которых 600 000 руб. в счет погашения платежей, которые должны были вноситься по 60 000 руб. в течение 10 лет, оставшаяся сумма должна была пойти в счет увеличения страховой суммы, ФИО5 ему выдана квитанция, дополнительное соглашение к договору не выдавалось. Впоследствии ему стало известно о том, что денежные средства в размере 1400000 руб. не поступили на счет. Он обращался в офис компании на ул. Карла Маркса в г. Томске, но заявление не было зарегистрировано, после писал претензию. Услуга по страхованию ему не была оказана, денежные средства не возвращены. Закон не возлагает обязанности доказать у него наличие денежных средств, переданных по договору, истцом по встречному иску не представлено доказательств отсутствия у него возможности хранить дома значительную сумму денежных средств, переданных по договору. Поддержал письменные пояснения по делу.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО6, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил. Ранее в судебном заседании заявленные истцом требования не признал, поддержал встречные исковые требования, указав, что ФИО4 не представлены доказательства заключению дополнительного соглашения. С целью увеличения страховой суммы страховщик должен направить страхователю заявление об изменении условий страхования, подписывается дополнительное соглашение, ФИО4 заявление не писал, дополнительное соглашение не заключал. Ранее заключая договоры страхования, ФИО4 оплачивал их, переводя деньги на счет, о передаче денежных средств в размере 1400000 руб. известно только с его слов, оплата в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не поступала, при передаче денежных средств истец не указал, по какому договору вносятся денежные средства. Не представлено доказательств того, что у ФИО4 имелась материальная возможность оплатить такую сумму. Поддержал письменные возражения на иск, согласно которым квитанция, по которой внесены денежные средства, числится у ответчика утраченной. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» является ненадлежащим ответчиком по делу. Требования должны быть предъявлены ФИО7, которая не является работником ответчика, действовала по агентскому договору, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ответственности за ее действия не несет.

Третье лицо ФИО7, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила отзыв на исковое заявление (т.1, л.д.209-210), указав, что работала в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с 02.04.2013 по настоящее время по агентскому договору, в ее обязанности входило заключение договоров страхования с правом принимать денежные средства без ограничений по суммам. При исполнении своих обязанностей по агентскому договору с ответчиком, действуя от имени ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», приняла от ФИО4 1400000 руб. в соответствии с квитанцией по форме А-7 серии <...> от 28.11.2021.

В соответствие с требованиями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, допросив свидетеля, суд приходит к следующему.

Согласно статье 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных средств, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 06.11.2020 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО4 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом» Стандарт, в подтверждение чего выдан полис страхования жизни, здоровья, трудоспособности <номер обезличен> от 06.11.2020, страховыми случаями по которому являются дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, предусмотренных как «события, не являющиеся страховым случаем»; размер страховой суммы 300 000 руб.; срок действия договора страхования с 06.11.2020 по 05.11.2025; страховой взнос по договору страхования – 30000 руб., периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования – раз в полгода, срок уплаты страховых взносов – 5 лет, период уплаты взносов с 06.11.2020 по 05.11.2025 (т.2 л.д. 16-33).

Согласно п. 8 полиса страхования по согласованию сторон в договоре могут быть изменены (увеличен/уменьшен) размер страховой суммы за счет изменения размера уплачиваемого страхового взноса.

Приложением к договору является Программа страхования «Управление капиталом» Стандарт, страхователю выдана памятка «Важные положения договора страхования».

Уплата страхового взноса по договору в размере 30000 руб. подтверждается платежным поручением № 209 от 09.11.2020, платежным поручением № 329 от 21.02.2021 подтверждается оплата ФИО4 200000 руб. по договору (т.2 л.д. 30, 33).

Также 20.02.2021 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО4 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности <номер обезличен> по программе «Управление капиталом 360° 7 за 10», страховыми случаями по которому является дожитие застрахованного лица до даты окончания накопительного периода (страховая сумма 600000 руб.); смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «события, не являющиеся страховым случаем», страховой риск – «смерть застрахованного (возврат взносов»; смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «события, не являющиеся страховым случаем», страховой риск – «смерть застрахованного», ответственность страховщика наступает со второго года действия договора страхования (размер страховой суммы 420 000 руб.); дожитие застрахованного лица до возраста 100 лет; смерть застрахованного лица от любой причины в течение периода пожизненного страхования; срок страхования с 20.02.2021 по 19.02.2031; страховой взнос по договору страхования – 60000 руб., периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования – раз в год, срок уплаты страховых взносов – 10 лет, период уплаты взносов с 20.02.2021 по 19.02.2031 (т.1 л.д. 10-22, т.2 л.д.6-7).

Согласно п. 8 договора с целью увеличения страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного» дополнительно к установленным в договоре страхования ежегодным страховым взносам по основным условиях страхователь может вносить дополнительные взносы, а также внести разовый дополнительный взнос при заключении договора страхования.

Приложением к договору является Программа страхования «Управление капиталом 360° 7 за 10» (т.1, л.д.13-20), страхователю выдана памятка «Важные положения договора страхования» (т.1, л.д.21-22).

Уплата страхового взноса по договору в размере 60000 руб. подтверждается платежным поручением № 328 от 19.02.2021 (т.2 л.д. 8).

Из искового заявления, пояснений истца в судебном заседании следует, что в целях увеличения страховой суммы и оплаты страховых взносов по договору от 20.02.2021 им было внесено истцу через страхового агента наличными денежными средствами 1400000 руб.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлена квитанция формы А-7 серия <...> от 28.11.2021 на получение страховой премии (взноса), по которой от ФИО4 получено 1400000 руб. по программе «Управление капиталом». При этом в квитанции не указан номер и конкретный вид договора страхования, по которому внесены денежные средства.

Из искового заявления, пояснений сторон в судебном заседании следует, что заявления об изменении договора страхования ФИО4 не писал, дополнительное соглашение в письменной форме по факту внесения денежных средств и изменения страховой суммы к договору страхования не заключалось. ФИО4 не оспаривал, что действие договора страхования от 20.02.2021 <номер обезличен> по программе «Управление капиталом 360° 7 за 10» прекращено в связи с неуплатой им очередного взноса.

Согласно п. 5.17 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» изменения, дополнения к договору оформляются страховщиком в виде дополнительных соглашений (аддендумов) к договору страхования. Изменения и дополнения к договору действительны только в случае, если они не противоречат законодательству Российской Федерации, настоящим правилам, если эти изменения и дополнения приняты по соглашению сторон, составлены в письменно форме и скреплены подписью и печатью страховщика и подписью (и печатью) страхователя (т.1 л.д.47).

Поскольку в силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, таким образом, дополнительные соглашения, содержащие существенные условия договора, также должны быть заключены в письменной форме. Истец ФИО4, внося денежные средства в размере 1400000 руб., имел намерение заключить дополнительное соглашение к договору, однако с соответствующим заявлением к ответчику он не обращался, дополнительное соглашение к договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности <номер обезличен> от 20.02.2021 в связи с изменением страховой суммы сторонами в письменной форме на подписывалось, договор страхования не был изменен, таким образом, суд приходит к выводу, что дополнительное соглашение к договору страхования между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО4 не заключено.

Вместе с тем, в отсутствие заключенного дополнительного соглашения к договору ФИО4 в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» внесены денежные средства в размере 1400000 руб., что подтверждается квитанцией формы А-7 серия <...> от 28.11.2021.

Разрешая требования встречного искового заявления о безденежности квитанции суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ответом на судебный запрос УФНС России по Томской области от 06.12.2022 на имя ФИО4 открыто пять действующих банковских счетов по вкладу в ПАО «Сбербанк России» (т.2 л.д.163-164).

Ответом на судебный запрос ПАО «Сбербанк» от 25.11.2022 подтверждается наличие денежных средств на счетах ФИО4 (т.2 л.д.174).

Согласно сведениям ПАО «Промсвязьбанк» от 29.11.2022 на имя ИП ФИО4 открыт расчетный счет, обороты по которому за период с 01.09.2020 по 01.02.2022 составили дебет <данные изъяты>., кредит <данные изъяты>. (т.2 л.д. 162).

Таким образом, имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается наличие у ФИО4 источника денежных средств, за счет которых внесен страховой взнос по представленной квитанции.

Третье лицо ФИО7 в своих письменных пояснениях также подтвердила факт получения денежных средств наличными денежными средствами от ФИО4 в размере 1400 00 руб. по квитанции серия <...> от 28.11.2021

При указанных обстоятельствах, поскольку истцом по встречному иску не представлено допустимых доказательств безденежности квитанции формы А-7 серия <...> от 28.11.2021, суд полагает встречные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика по первоначальному иску о том, что ФИО7 не является работником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала по агентскому договору, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ответственности за ее действия не несет суд полагает несостоятельными.

Так, из материалов дела следует, что ФИО5 являлась страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с 16.05.2017 по 30.03.2022, с ней был заключен агентский договор <номер обезличен> от 16.05.2017, что следует из приложения № 4 договору Серии Ж24 от 16.05.2017, агентского договора Серии Ж24, дополнительного соглашения № 1 от 01.01.2022, по условиям которого ФИО5 (Агент) подтверждает свое присоединение к Агентскому договору в редакции серии 34, уведомлением о прекращении Агентского договора от 14.03.2022 с 31.03.2022 (т.1, л.д.196-207).

По условиям Агентского договора Серии Ж24, к которому присоединилась ФИО5 (Агент) 16.05.2017 Компания поручает, а Агент обязуется совершить за вознаграждение от имени Компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. Агентского договора Серии Ж24).

Пунктом 1.2. указанного агентского договора предусмотрено, что деятельность Агента, регулируемая настоящим Договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных Страхователей в целях заключения последними с Компанией новых договоров страхования, в том числе:

1.2.1. Поиск Страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»;

1.2.2. Проведение встреч и переговоров с потенциальными Страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования;

1.2.3. Информирование Страхователей об условиях страхования;

1.2.4. Получение от потенциальных Страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования;

1.2.5. Информирование потенциальных Страхователей о способах оплаты страховых взносов (Поста России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.);

1.2.6. Получение от Страхователей и перечисление на расчетный счет Компании Страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Согласно п. 1.3 Агентского договора Серии Ж24 деятельность Агента в рамках настоящего договора, заключается в осуществлении помимо действий, указанных в п. 1.2. настоящего договора, действий по сопровождению ранее заключенных действующих договоров страхования.

Ответственность по заключенным договорам страхования несет Компания (п. 1.4. Агентского договора Серии Ж24).

Таким образом, на дату выдачи квитанции ФИО5 являлась уполномоченным представителем ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и действовала на основании агентского договора от 16.05.2017, довод представителя ответчика об обратном противоречит представленным доказательствам.

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО1 показала, что работает начальником отдела продаж в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», с 2019 года была непосредственным руководителем страхового агента ФИО5 По большей части вопросов ФИО5 взаимодействовала с директором агентства ФИО2, с ней (свидетелем) взаимодействовала по вопросу передачи страховых полисов. При заключении договора страхования клиент оплачивает договор в безналичной либо наличной форме. В случае оплаты в безналичной форме в программе отображается сумма поступлений, дата внесения, способ внесения. У страховых агентов отсутствуют кассовые аппараты, в подтверждение уплаты предоставляется ОФД-чек. При оплате наличными клиенту выдается квитанция, где указывается программа страхования, номер договора, паспортные данные клиента, фамилия человека, который принял документы, подпись лица, передававшего денежные средства. В дирекции по Томской области агентам квитанции выдаются операционистом, который при получении заявки на квитанцию выдает бланк и записывает его номер. Директор ведет журнал учета бланков строгой отчетности, фиксирует дату передачи и получателя, количество и номер квитанций. Одна часть квитанции передается клиенту, вторая часть передается в компанию. ФИО5 отдавала квитанции ФИО2, потом они передавались ФИО3, составлялись отчеты. При получении агентом наличных денежных средств в течении суток он обязан внести их на счет клиента. Агент не может принимать наличными более 50000 руб., в случае внесения больше суммы наличными агент и клиент могут поехать в банк и положить деньги на счет. После оплаты договора агент вручает клиенту полис страхования, в личном кабинете клиента отображается вся информация о продукте, договоре, возможно заключение нескольких договоров. При инвентаризации бланков строгой отчетности было установлено, что часть бланков утеряна.

Приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» № 750п от 24.06.2019 с 01.07.2019 запрещено использование квитанций формы А7, они признаны утратившими силу.

Ответчиком (истцом по встречному иску) представлен журнал учета внутреннего движения БСО (т.2 л.д. 49-59), согласно которому квитанции формы А-7 серия 7778 № 127006-127022, в том числе, квитанция № 127010, утрачены.

В соответствии с абзацем 2 п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Согласно п. п. 2.1 ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора.

Во исполнение вышеуказанного закона Указанием Банка России от 12.09.2018 N 4902-У утвержден перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, в том числе: договоры страхования, а также приложения, дополнительные соглашения, соглашения о расторжении (досрочном прекращении действия) договоров страхования; журнал учета договоров страхования и страховых выплат по страхованию жизни, журнал учета заключенных договоров страхования (сострахования), журнал учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования (сострахования), журнал учета договоров, принятых в перестрахование, и журнал учета убытков по договорам, принятым в перестрахование; первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования; документы учета бланков страховых полисов, являющихся бланками строгой отчетности, содержащие сведения об их движении (поступлении, выдаче, списании, уничтожении), а также о месте хранения; заявления страхователей (выгодоприобретателей), их представителей о заключении (изменении, прекращении) договоров страхования (перестрахования), документы, явившиеся основанием для заключения (изменения, прекращения) договоров страхования, а также копии предъявляемых при заключении (изменении, прекращении) договоров страхования документов; документы или их копии, подтверждающие требования страхователей (выгодоприобретателей) о страховых выплатах (страховых возмещениях, выкупных суммах), решения страховщика об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований о страховых выплатах (страховых возмещениях, выкупных суммах); документы, подтверждающие получение страховщиком обращений от страхователей, выгодоприобретателей, заявителей, застрахованных лиц, содержащие сведения о дате регистрации обращений и документы, подтверждающие направление ответов на поступившие обращения указанным в настоящем подпункте лицам; документы, подтверждающие уведомление страхователей (перестрахователей), перестраховщиков по договорам страхования, договорам перестрахования, действие которых прекращается в связи с отзывом лицензии, об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров.

Следовательно, в соответствии со ст. 1068 ГК РФ, ст. 1005 ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая положения п. 1.1 агентского договора в их совокупности страховщик не только несет полную ответственность за сохранность бланков полисов страхования и других документов, в том числе документов, подтверждающий произведенные оплаты, и за действия своего агента, но и обязан отвечать перед истцом (страхователем) за действия своих страховых агентов, в том числе за действия по выдаче страхователям квитанций организации и внесение на счета страхователей в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полученных по квитанциям денежных сумм, за учёт, а также за утрату бланков квитанций, возможность выдачи которых страхователям при передаче страховым агентам наличных денежных средств предусмотрена внутренними документами организации. Ссылка представителя ответчика на утрату бланка квитанции серия <...> является безосновательной, не освобождает ответчика от исполнения обязательств перед истцом.

При рассмотрении дела стороной ответчика было заявлено о подложности доказательств, а именно представленной квитанции формы А-7 серия <...> от 28.11.2021.

Для проверки довода ответчика о подложности доказательства судом была назначена почерковедческая экспертиза, на разрешение которой были поставлены следующие вопросы: Кем, ФИО4 или иным лицом выполнены записи и проставлены подписи в квитанции серии <...> на получение страховой премии (взноса) от 28.11.2021? Когда (в один момент или в разные периоды времени) внесены записи и проставлены подписи в квитанции серии <...> на получение страховой премии (взноса) от 28.11.2021?

Согласно заключению экспертов ООО Томский экспертно-правовой центр «Регион-70» №Т026/2022 от 17.10.2022 рукописные записи в бланковых строках квитанции серии <...> от 28.11.2021 на получение страховой премии (взноса) выполнены не ФИО4, а иным лицом. Ответить на вопрос о том, кем, ФИО4, ФИО5 или иным лицом выполнена подпись от имени ФИО5 в строке «(подпись)» в правой нижней части указанной квитанции не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения (поскольку исследуемая подпись является краткой и простой, относительно малоинформативной, а имеющиеся в материалах дела образцы – абсолютно малоинформативными, по причине непригодности объектов для исследования). В результате проведенного технического исследования рукописных записей подписи в квитанции серии <...> на получение страховой премии (взноса) от 28.11.2021 каких-либо признаков, свидетельствующих о не единовременном их выполнении, то есть о внесении в них изменений (а именно дописки, дорисовки, исправления) выявлено не было.

Не доверять выводам эксперта оснований у суда не имеется. Экспертом в полной мере исследованы все имеющиеся материалы дела, выводы эксперта мотивированны. Не доверять указанному заключению эксперта, который обладает специальными познаниями и предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, не имеется.

При указанных обстоятельствах, выводы судебной экспертизы подтверждают, что квитанция заполнена не истцом ФИО4, доводы ответчика о том, что квитанция имеет признаки подделки, не обоснованы и ничем не подтверждаются, учитывая, что ФИО5 факт получения денежных средств от ФИО4 в сумме 1 400 000 руб. признала.

При этом добросовестность истца при внесении ответчику денежных средств в качестве страховых взносов для исполнения договора страхования ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнута.

Истцом ранее также вносились страховые взносы через агента ФИО5, впоследствии денежные средства на счет договора страхования вносились страховым агентом, при этом исполнялся договор страхования исполнялся обеими сторонами, что не оспаривалось ответчиком.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Страховщик, как профессиональный участник на рынке страхования имеет явное преимущество перед стороной истца, как страхователя, в связи с чем именно страховщик должен доказать недобросовестность страхователя.

Таких доказательств стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Ненадлежащая организация ответчиком хранения, контроля, выдачи, учета бланков строгой отчетности, а также контроля действий агентов, не может являться основанием нарушения прав истца, который исполнял обязательства по заключенным договорам, а взаимоотношения между страховщиком и его уполномоченным агентом по реализации страховых продуктов не могут влечь негативных последствий для истца, в том числе в виде отказа в возврате внесенного истцом страхового взноса с целью заключения дополнительного соглашения к договору страхования, при том, что дополнительное соглашение заключено не было, договор не изменен, доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено. Взаимоотношения между страховым агентом и страховщиком не могут негативно отражаться на страхователе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1102 ГК РС лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с п. 4 ст. 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Поскольку ФИО4, внося денежные средства в размере 1400000 руб., ответчику, его страховому агенту в качестве страхового взноса, действовал добросовестно, свои обязательства исполнил, вместе с тем дополнительное соглашение к договору страхования либо новый договор страхования с ним заключены не были, суд приходит к выводу, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение на сумму внесенного истцом страхового взноса по квитанции серия <...> от 28.11.2021 в размере 1400000 руб., в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика в его пользу денежных средств в размере 1 400 000 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Вышеуказанная норма предполагает взыскание неустойки в пользу потребителя в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) в рамках договорных обязательств, вместе с тем, дополнительное соглашение к договору страхования между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не заключалось, договор страхования не был изменен, при указанных обстоятельствах, ввиду отсутствия договорных отношений между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО4 в связи с внесением денежных средств в размере 1400000 руб. суд полагает требование о взыскании неустойки не подлежащим удовлетворению. О взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ истцом при рассмотрении данного спора требований не заявлялось.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, в отличие от общих правил начисления и взыскания неустойки (штрафа, пени) право на присуждение предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» штрафа возникает не в момент нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) обязанности добровольно удовлетворить законные требования потребителя, а в момент удовлетворения судом требований потребителя и присуждения ему денежных сумм.

При этом такой штраф взыскивается судом и без предъявления потребителем иска о его взыскании.

19.04.2022 ФИО4 в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направлена претензия о надлежащем исполнении обязательств и возврате денежных средств в размере 1400000 руб. (т. 1 л.д. 27).

До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, что не оспаривалось ответчиком.

Поскольку ФИО4, внося денежные средства, имел намерение изменить условия договора страхования и заключить дополнительное соглашение к договору, таким образом, он является потребителем услуг и на указанные правоотношения распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя ФИО4 о возврате денежных средств добровольно ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не удовлетворены, также, как и не оказана услуга по личному страхованию в соответствии с внесенным страховым взносом по представленной истцом квитанцией, права ФИО4, как потребителя ответчиком нарушены, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы 1400000 руб., то есть 700 000 руб.

Ответчиком заявлено о снижении штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку ему не было известно о внесенном истцом в счет заключения договора страхования страховом взносе.

В силу п.п.1, 2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Доказательств, подтверждающих наличие оснований для уменьшения размера штрафа, свидетельствующих об исключительности данного случая и несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушенного обязательства, ответчик суду не представил.

Учитывая период нарушения права истца, а также принцип разумности и справедливости, с учетом баланса интересов сторон, суд исходит из того, что штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, должен соответствовать последствиям нарушения, в связи с чем полагает, что штраф в размере 700 000 рублей является обоснованной и соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства, оснований для снижения суммы штрафа не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец, подавший заявление о защите прав потребителей, освобожден от уплаты государственной пошлины.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований к ответчику, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО4 (паспорт <номер обезличен>) денежные средства в размере 1400000 руб., штраф в размере 700000 руб.

В удовлетворении части исковых требований о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 15 200 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к ФИО4 о признании квитанции А7 серия <...> от 28.11.2021 безденежной отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.А.Фёдорова

Мотивированный текст решения изготовлен 17.02.2023

УИД 70RS0002-01-2022-001984-50