Дело №2-783/2023
УИД: 04RS0004-01-2023-000899-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2023 года г. Гусиноозерск
Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Намдаковой А.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158169,23 рублей, взыскать судебные расходы в размере 5363,38 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО2 при подаче иска, ответчик ФИО1 просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, т.е. в данном случае согласно графику погашения кредита (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 посредством оферты заключен договор кредитования, представляющий собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому ФИО1 открыт номер ТБС и установлен лимит кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты>%-за проведение наличных операций.
Погашение кредита и процентов предусмотрено внесением минимального обязательного платежа, размер которого составляет 4228,71 руб., дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, договора о присоединении от 26 октября 2021 года 14 февраля 2022 года в отношении ПАО КБ «Восточный» произведена реорганизация путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В силу положений статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по кредиту возникла 13.04.2016 г., на 20.06.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2625 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.04.2016 г., на 20.06.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.
Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору составляет 158169,23 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 88387,37 рублей, просроченные проценты 69781,86 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж.
Так, пунктом 6 заявления клиента о заключении договора кредитования от 28.11.2015 г. предусмотрен размере минимального обязательного платежа 4228,71 руб. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
В соответствии с пунктом 12 Приложения к Общим условиям кредитования минимальный обязательный платеж-это определенная индивидуальными условиями фиксированная сумма, подлежащая уплате клиентом банку в установленные и сроки. Включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части-остаток по основному долгу. В случае, если сумма процентов за текущий расчетный период в совокупности с остатком по основному долгу на конец расчетного периода составляет менее установленной фиксированной суммы, то МОП определяется как сумма процентов за текущий расчетный период и сумма остатка по основному долгу на конец расчетного периода.
Тем самым фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.
Из материалов дела следует, что с настоящим исковым заявлением истец обратился 03.07.2023 г. (согласно штампу на почтовом конверте), ранее в 2022 году обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ от 21.11.2022 г. был отменен 08.02.2023 г.
При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, с учетом вышеназванных положений кредитного договора, суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, а также с учетом действия судебного приказа.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по платежам, срок оплаты по которым возник до 13.04.2016 года (дата образования задолженности согласно расчету) истек в апреле 2019 года, то есть еще до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа.
Тем самым требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению в виду пропуска истцом срока исковой давности.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия.
Судья Ринчино Е.Н.
Решение в окончательной форме принято 14 августа 2023 г.