РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
По делу № 2-60/2023 (2-1168/2022;) УИД 43RS0010-01-2022-001761-97
20 декабря 2022 г. г. Вятские Поляны
Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:
председательствующего судьи Мининой В.А.,
при секретаре Романовой Е.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 63 543 руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размер 2 106 руб. 30 коп.
В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб. сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата Кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дн. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 181 735 руб. 97 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 63 543 руб. 39 коп., из них: просроченная ссуда – 59 619 руб. 52 коп., неустойка на просроченную ссуду – 57 руб. 71 коп., иные комиссии – 3 866 руб. 16 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 543 руб. 39 коп. признала в полном объеме. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Также пояснила, что погашать задолженность по кредитному договору не имеет возможности вследствие тяжелых жизненных обстоятельств, поскольку муж, с которым она проживала без регистрации брака умер, и она одна производить платежи не имеет возможности.
Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.
На основании пункта 1 статьи 329 этого же Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на условиях лимита кредитования при открытии Договора потребительского кредита 15000 рублей под 0 % годовых. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.
Срок действия Договора определен Тарифами Банка в 120 месяцев с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Льготный период кредитования 24 месяца (п. 1.8.), полная стоимость кредита 0%. Процентная ставка про срочной задолженности – 10% годовых. Тарифами предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии.
Тарифами размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) установлен: за 1-й раз выхода на просрочку 500 руб., за 2-й раз подряд: 1% от полной суммы задолженности + 590 руб.; в 3-й раз подряд и более: 2% от полной суммы задолженности + 590 руб. (п. 1.6) Также предусмотрена неустойка при неуплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1.7). Предусмотрена возможность получения наличных денежных средств в месяц: 100 000 руб. (п. 3.6.). За переводы на карты в иных Банках, предусмотрена плата 3,1% от суммы перевода + 50 руб., на счета, открытые в иных Банках, 0,5 % от суммы перевода через систему Интернет-Банк, 2,9% от суммы перевода по поручения клиента через сотрудника банка (п. 4.4.).
Факт предоставления сумм кредита, а также просрочки платежей подтверждается выпиской по счету.
Для заключения договора заемщиком написано заявление о предоставлении кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление заемщику потребительского кредита осуществляется путем открытия заемщику банковского счета; открытия лимита кредита; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 1.2. Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев).
Согласно п. 1.5. Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» размер минимального обязательного ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
В период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускала просрочки ежемесячных обязательных платежей, просроченная задолженность по ссуде в размере 59 619 руб. 52 коп. возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 207 дней.
Как указал истец, ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 181735,97 рублей.
Уплаченные ответчиком денежные средства шли на погашение ссуды, уплаты комиссии за подключение пакета банковских услуг «Защита платежа», погашение неустоек и штрафов, что отражено в выписке по счету.
В связи с неоднократным нарушением со стороны ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ПАО "Совкомбанк" ДД.ММ.ГГГГ направило заемщику досудебную претензию, в которой выставило требование о возврате всей суммы задолженности в размере 63 543,39 рублей в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.
Указанное требование банка ответчиком ФИО1 не исполнено, задолженность по кредиту банку не возвращена. Данное обстоятельство ответчик в судебном заседании не оспаривала.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №10 Вятскополянского судебного района Кировской области по заявлению ПАО "Совкомбанк" вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63543,39 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1053,15 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка №10 Вятскополянского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен. В связи с чем истец обратился в суд с иском.
Согласно представленному истцом расчету задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, штрафным санкциям. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 63 543,39 рублей, из них: просроченная ссуда – 59 619, 52 рублей, неустойка на просроченную ссуду 57,71 рублей; иные комиссии 3866,16 рублей.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма конкретизируется в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности, либо задолженности в указанном размере в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представила.
Проверив представленный стороной истца расчет, суд признает его обоснованным.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.
Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.
Из материалов дела усматривается, что договор потребительского займа подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование займом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.
Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных кредитором условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.
Ответчик ФИО1 признала исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в полном объеме.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Положения ст. 173 ГПК РФ (последствия признания иска) сторонам судом разъяснены и понятны.
Признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому суд принимает признание иска ответчиком и принимает решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 <данные изъяты>, код подразделения №), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 543 руб. (шестьдесят три тысячи пятьсот сорок три рубля) 39 коп, в том числе:
- просроченная ссудная задолженность – 59 619 руб. 52 коп.,
- иные комиссии – 3 866 руб. 16 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду – 57 руб. 71 коп.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106 (две тысячи сто шесть) руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья В.А. Минина
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 г.
Решение06.01.2023