Дело № 2-774/2022

Поступило в суд 11.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское 20 сентября 2022 года

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском к ФИО2

о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 72368 руб. 42 коп. на срок 60 месяцев под 33 % годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 194572,18 руб. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. Просит взыскать в пользу ПАО Совкомбанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 194572,18 руб., в том числе: просроченная ссуда – 68634,87 руб., просроченные проценты – 19744,29 руб., неустойка по кредиту – 49641 руб. 52 коп., неустойка по процентам – 56551,49 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5091,44 руб.

Представитель истца – ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 с исковым заявлением не согласна полностью. Пояснила, что в 2-12 году она обращалась в ПАО «Совкомбанк» за получением кредита, предоставляла свой паспорт, однако в выдаче кредита ей было отказан, кредит она не брала. Судебный приказ по ее возражениям был отменен. В кредитном договоре подпись похожа на ее. Кредитный договор предусматривает ростовщические проценты. Просит снизить неустойку и применить срок исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО3 кредит в сумме 72368,42 руб. под 33 % годовых на 60 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Индивидуальные условия подписаны ФИО4, доказательств об обратном суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно графика платежей, пописанных ФИО4, она обязалась вносить ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере по 2476,45 руб.

Согласно Условиям договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидульных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 5.2).

Выдача кредита ответчику произведена, что подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой лимит кредита был полностью получен ответчиком путем регулярного снятия наличных денежных средств. Однако ответчик не производит выплаты с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен им ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 руб., что является не достаточным для погашения образовавшегося долга, других поступлений не производилось.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 194572,18 руб., в том числе: просроченная ссуда – 68634,87 руб., просроченные проценты – 19744,29 руб., неустойка по кредиту – 49641 руб. 52 коп., неустойка по процентам – 56551,49 руб. Данный расчет был проведен судом и признан правильным, так как произведен с учетом внесенным сумм и на основании тарифов, установленных сторонами по соглашению.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Довод ответчика о том, что она инее получала кредит и не подписывала договор, судом отвергается, так как не предоставлены соответствующие доказательства (ст. 56 ГПК РФ), договор содержит собственноручную, не электронную подпись, факт принадлежности подписи ответчику в судебном заседании не оспорен, по лицевому счету кредит получен в полном размере, производилось гашение кредита.

Довод ответчика о применении положений о ростовщических процентов, суд отвергает исходя из следующего.

Согласно ст. 809 ч.5 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Поскольку кредит был предоставлен организацией, которая осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, а также с учетом того, что кредитный договор был заключен до введения Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ в действие ч. 5 ст. 809 ГК РФ, в связи с чем, ст. 809 ч.1 ГК РФ не распространяется на правоотношения, возникшие до его принятия.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

В ч. 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 201 ГПК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок действия договора, предусмотренный сторонами, до ДД.ММ.ГГГГ, указанный срок не изменялся сторонами, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности, был отменен ДД.ММ.ГГГГ, на срок судебной защиты срок исковой давности не течет, настоящий иск предъявлен согласно почтовому штампу ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности не истек.

Таким образом, заемщик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по кредитному соглашению не вносились в полном размере, что является основанием для взыскания досрочно всей суммы задолженности. Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществлял оплату по кредитному договору, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора. Ответчик не оспорил положения договора.

Однако суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки исходя из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из периода просрочки с февраля 2013, размера неисполненного обязательства по основному долгу – 68634,87 руб., просроченные проценты – 19744,29 руб., суд находит неустойку в размере 106193,01 явно не соразмерной и подлежащей снижению до 65000 руб., что соотносится с размером, установленным ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена госпошлина в размере 5091,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, государственная пошлина в данном размере подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153379 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссуда – 68634,87 руб., просроченные проценты – 19744,29 руб., неустойка – 65000 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5091 руб. 44 коп., всего: 158470 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья-

Решение в окончательной форме составлено 23.09.2022