Дело № 2-1449/2022
18RS0021-01-2022-002032-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. ФИО1 31 августа 2022 года
Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,
при секретаре Бажиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковое заявление мотивировано тем, что 18.08.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время наименование изменено на ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор №*** по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 908425 руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на 120 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки.
В период пользования кредитом ответчик выплатил истцу 1134241 руб. По состоянию на 22.06.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 371530,44 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 347342,92 руб., просроченные проценты 24187,52 руб.
Уведомление банка об изменении срока возврата кредита и о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчик не выполнил, задолженность не погасил.
На основании ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается сведениями сайта «Почта России» о вручении судебной повестки.
В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела без участия представителя банка.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Судебные повестки, направленные ответчику по месту регистрации, возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
18.08.2013 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета.
В соответствии с заявлением (офертой) на получение кредита №*** ФИО2 просил предоставить кредит в размере 908425 руб. на приобретение автотранспортного средства, под <данные изъяты>% годовых, сроком на 60 месяцев, по 18.08.2018 г., с уплатой ежемесячного взноса в сумме 22092 рубля согласно графику гашения кредита.
Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику специальный банковский счет и предоставил 908425 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В данном случае, заявление ответчика на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского специального счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору и выписке со счета, ответчик несвоевременно оплачивал ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 22.06.2022 г. образовалась задолженность в размере 371530,44 руб.
03.12.2021 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 города Можги – мировым судьей судебного участка № 2 Можгинского района Удмуртской Республики отменен судебный приказ по делу № 2-973/2019 от 03.07.2019 г. по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.
14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Неисполнение ФИО2 своих обязательств по возврату кредита послужило поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.
Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор потребительского кредита - договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (пункт 3.4).
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.7).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2).
Ежемесячный платеж по кредиту установлен в размере 22092 руб., подлежащий уплате 18-го числа каждого месяца, начиная с 18.09.2013 г.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 22.06.2022 г., просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2014 г., затем в период пользования кредитом заемщик осуществлял платежи с просрочкой и не в полном объеме. Срок возврата кредита и уплаты процентов истек 18.08.2018 г.
Согласно выписке по счету и расчету истца, за период с 18.09.2013 г. по 22.06.2022 г. заемщиком внесено в счет уплаты основного долга (кредита) 561082,08 руб., процентов за пользование кредитом 396626,77 руб., неустойки 217078,38 руб.
Дата платежа
Сумма фактического платежа
Гашение основного долга
Гашение %
Остаток основного долга / %
Гашение неустойки
18.09.13
35615
23278,09
12336,91
18.10.13
22100
10458,99
11633,01
18.11.13
22100
10213,26
11878,74
18.12.13
22100
10730,67
11361,33
20.01.14
22100
9749,67
12342,33
18.02.14
22100
11369,57
10722,43
18.03.14
22500
11878,77
10213,23
18.04.14
22000
10945,82
11146,18
19.05.14
22000
11094,47
10997,53
18.06.14
22000
11595,04
10496,96
18.07.14
22000
11747,43
10344,57
18.08.14
22050
11562,14
10529,86
18.09.14
22100
11719,16
10372,84
20.10.14
22100
11548,84
10543,16
18.11.14
22100
12683,99
9408,01
18.12.14
22000
12496,27
9565,73
29.12.14
30
30
19.01.15
22100
12064,15
10027,85
18.02.15
22100
12849,45
9242,55
18.03.15
16
19.03.15
22200
13623,23
8452,77
27,25 + 16,91
20.04.15
22100
12307,90
9784,10
18.05.15
22100
13941,31
8150,69
18.06.15
22000
13257,35
8834,65
20.07.15
3,84
21.07.15
22200
13158,22
8929,94
26,31 +17,86
18.08.15
17800
9938,59
7929,08
25.08.15
4500
4224,33
59,14
18.09.15
22000
13808,44
8283,56
19.10.15
22000
13995,95
8096,05
18.11.15
7700
7650,93
18.12.15
7600
7650,94
18.01.16
8000
7893,43
18.02.16
22000
14207,63
7884,37
18.03.16
22050
14896,31
7195,69
18.04.16
22100
14601,80
7490,20
18.05.16
11,23
19.05.16
7100
7045,97
14,09
20.06.16
7750
7762,92
18.07.16
27,02
23.07.16
7000
6559,70
65,59
18.08.16
374,71
09.09.16
23000
14799,55
6917,74
651,18+304,38
19.09.16
327,15
20.10.16
22800
14771,23
6590,97
15644,69 / 6849,96
978,40+459,40
16.11.16
22500
15644,69
5640,60
- / 1209,36
844,81+369,90
07.12.16
24000
15411,93
7697,78
- / 191,65
585,66+304,63
12.12.16
300
191,65
1,92
19.12.16
106,43
09.01.17
23000
15620,66
6364,91
656,06+267,32
18.01.17
91,05
01.02.17
22650
16024,19
5976,76
448,68+167,35
20.02.17
33,02
24.02.17
22300
15641,76
6417,22
125,13+51,34
20.03.17
64,55
24.03.17
22204
16810,94
5216,51
134,49+41,73
18.04.17
22092
16835,90
5256,10
18.05.17
0,33
08.11.17
23000
104154,74 / 28396,93
17232,54+5767,46
04.12.17
23000
12729,57
109285,21 / 32628,89
8675,29+1595,14
01.02.18
23000
3647,28
142971,58 / 39479,24
15101,66+4251,06
23.03.18
23000
499,07
2665,23
180642,96 / 42827,56
15653,19+4182,51
14.05.18
23000
200114,76 / 45447,76
18409,68+4590,32
07.07.18
23000
239759,30 / 49987,22
17772,56+5227,44
17.09.18
23000
280365,18 / 53565,34
15479,81+7520,19
19.11.18
46000
322247,35 / 55867,17
39027,49+6972,51
11.03.19
23000
378088,46 / 57342,14
10206,45+12793,55
07.04.20
4473,45
1922,93
2550,52
03.07.20
3873,39
3873,39
16.07.20
7420,05
7420,05
22.09.20
3811,22
3548,39
262,83
14.12.20
8290,23
3843,81
4446,42
22.12.20
3784,19
3784,19
01.03.21
8275,71
8275,71
12.02.22
617,99
617,99
1174787,23
561082,08
396626,77
217078,38
Из указанного расчета задолженности видно, что 20.10.2016, 16.11.2016, 07.12.2016, 08.11.2017, 04.12.2017, 01.02.2018, 23.03.2018, 14.05.2018, 07.07.2018, 17.09.2018, 19.11.2018, 11.03.2019 при наличии просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам истцом, в нарушение ст. 319 ГК РФ, пункта 3.9 Общих условий договора, в счет погашения неустойки списано 213297,66 руб. (978,40+459,40+1209,36+191,65+17232,54+5767,46 +8675,29+1595,14+15101,66+4251,06+15653,19+4182,51+18409,68+4590,32+ 17772,56+5227,44+15479,81+7520,19+39027,49+6972,51+10206,45+12793,55).
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
В связи с этим, применяя нормы статьи 319 ГК РФ, суд уменьшает размер предъявленной ко взысканию задолженности по процентам и основному долгу на сумму незаконно списанной неустойки. Следовательно, размер задолженности по основному долгу составит 158232,78 руб., по процентам за пользование кредитом задолженность отсутствует (371530,44 - 213297,66).
Кроме того, осуществляя расчет задолженности по состоянию на 22.06.2022 г., истцом не учтены суммы, поступившие по исполнительному производству в рамках исполнения судебного приказа: 29.11.2019 – 4414,40 руб., 16.12.2019 – 3824,74 руб., 16.01.2020 – 3805,82 руб.,17.02.2020 – 3784,41 руб., 28.02.2020 – 4446,42 руб., 11.03.2021 – 5,41 руб., 13.04.2021 – 21,63 руб., 18.02.2021 – 810,90 руб., 14.05.2021 – 3784,19 руб., 01.06.2021 – 4462,83 руб., 16.06.2021 – 3784,19 руб., 16.06.2021 – 0,98 руб., 02.07.2021 – 4446,42 руб., 15.07.2021 – 3784,19 руб., 20.09.2021 – 4176,12 руб. Всего в размере 45552,65 руб. При отсутствии задолженности по процентам за пользование кредитом данная сумма подлежит зачету в счет основного долга, поэтому задолженность ответчика перед истцом составит 112680,13 руб.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 2097,41 руб.
руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №*** выдан дд.мм.гггг ОВД г<данные изъяты> края) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 18.08.2013 г. по состоянию на 22.06.2022 г. в размере 112680 руб. 13 коп. (основной долг), а также расходы по оплате госпошлины в размере 2097,41 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2022 г.
Председательствующий судья- . Кожевникова Ю.А.
.