Гр. дело № 2-247/2022

УИД 22RS0061-01-2022-000252-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 19 сентября 2022 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Пастуховой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 48 408 рублей 02 копейки, в том числе, просроченные проценты – 48 408 рублей 02 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 652 рублей 24 копеек.

В обоснование заявленных требований указывает, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>. На основании указанного кредитного договора Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 174 400 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 20,15 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет надлежащим образом, согласно расчету за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 48408 рублей 02 копейки.

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование возвратить сумму задолженности и расторгнуть кредитный договор, которое заемщиком исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Целинного районного суда от 22.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Отделение судебных приставов по Ельцовскому и Целинному районам ГУФССП России по Алтайскому краю.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, указав, что задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> уже была с неё взыскана, и ею выплачена в полном объеме.

Представитель третьего лица - ОСП по Ельцовскому и Целинному районам ГУФССП России по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежащем образом уведомлен, об отложении судебного заседания не просил.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 174 400 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 20,15 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

<дата> мировым судьей судебного участка Целинного района Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 основной суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 130 720,81 рублей.

На основании вышеуказанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем Целинного МОСП УФССП России по Алтайскому краю <дата> было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП, которое было окончено <дата>, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Вместе с тем, после выдачи судебного приказа ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполняла несвоевременно, то есть ненадлежащим образом. За период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность, которая состоит из просроченных процентов за несвоевременное погашение кредита и процентов по кредиту в размере 48 408,02 рублей.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что основная сумма задолженности уже была взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании судебного приказа от <дата>. Однако взыскание суммы задолженности за определенный период не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.

Установлено, что полное погашение задолженности было произведено в марте 2020 года, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ельцовскому и Целинному районам ГУ УФССП России по Алтайскому краю о распределении денежных средств, поступающих во временное распоряжение от <дата>.

При этом, исходя из расчета задолженности, сумма просроченных процентов начислялась Банком именно до <дата>, в последующий период ее начисление не производилось.

В соответствии с Разделом «1» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 17), «просроченные проценты за пользование кредитом – это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором».

Кроме того, расчет задолженности произведен исходя из размера этих процентов 20,15% годовых, то есть именно в размере процентов за пользование кредитом, а не в размере 20% годовых, как это предусмотрено для начисления предусмотренной договором неустойки (п. 12 кредитного договора).

Таким образом, предъявленная ко взысканию сумма является задолженностью по процентам за пользование кредитом в размере 48 408 рублей 02 копейки, которые по своей правовой природе являются платой за пользование кредитом, а не санкцией.

При изложенных обстоятельствах суд находит законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 48 408 рублей 02 копейки.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком в течение длительного периода времени не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что <дата> ПАО «Сбербанк» ответчику ФИО1 было направлено посредством почтовой связи предложение о расторжении кредитного договора.

Таким образом, условие, установленное названной нормой о соблюдении досудебного порядка обращения с требованием о расторжении договора, истцом соблюдено.

При этом суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц, поскольку при расторжении договора подлежит прекращению обязанность ответчика производить оплату процентов за пользование денежными средствами до полного погашения долга (ст. 809 ГК РФ), а истец добровольно отказывается от права требования исполнения ответчиком данной обязанности.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковое требование о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 652 рубля 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 <дата>.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 48 408 (сорок восемь тысяч четыреста восемь) рублей 02 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 652 (одна тысяча шестьсот пятьдесят два) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 года.

Судья подпись