Дело № 2-208/2023
УИД28RS0011-01-2023-000321-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2023 года с. Новокиевский Увал
Мазановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Скрябиной Н.А.,
при секретаре Суровской А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
ООО «Киберколлект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, в обоснование которого указало, что между ООО МКК «Киберлэндинг» и ФИО1 28 октября 2022 года был заключен договор займа денежных средств № 1028102200000155 на сумму 28 350 рублей сроком на 30 дней в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети интернет, расположенного по адресу: nttps://cash-u.com/, с указанием паспортных данных и иной информации, с направлением согласия на обработку персональных данных. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи. ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование займом не позднее 27 ноября 2022 года, но свои обязательства не исполнила, в связи с чем по договору образовалась задолженность в размере 70 875 рублей, которая до настоящего момента не погашена. На основании соглашения об уступке прав (требований) от 28 апреля 2023 года № 28/04-1 ООО МКК «Киберлэндинг» уступило свои права (требования) по просроченным договорам займа физических лиц ООО «Киберколлект», в том числе и в отношении заемщика ФИО1
Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа денежных средств от 28 октября 2022 года № 1028102200000155 в размере 70 875 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2326,25 рубля.
В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. В обоснование своей позиции приводит доводы о неправомерном начислении истцом процентов за пользование денежным займом в размере 365% годовых, продолжении их начисления после истечения срока договора займа, возможность применения судом ст. 333 ГК РФ и уменьшении неустойки.
Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «Киберколлект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об ЭП) определяет электронную подпись как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона микрозайм – займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО МКК «Киберлэндинг» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) 28 октября 2022 года заключили договор займа денежных средств № 1028102200000155 на сумму 28 350 рублей сроком на 30 дней под 365% годовых.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу: https//cash-u.com//, путем подписания его ответчиком простой электронной подписью в соответствии с Законом об ЭП.
На названном сайте определен порядок и условия заключения договора. Так, для получения займа от займодавца, заемщик обязан выполнить следующие действия: зайти на официальный сайт заимодавца, заполнить заявку в электронной форме, указав размер займа и срок возврата займа; в регистрационную форму, размещенную заимодавцем на официальном сайте, заемщик вводит свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль, подтверждает свое согласие/несогласие в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, соглашается с политикой конфиденциальности, применяемой заимодавцем.
Далее необходимо подтвердить регистрацию и содержание заявки и ввести в специально предусмотренное поле в электронной форме на официальном сайте код, который автоматически высылается заимодавцев заемщику в виде СМС-сообщения на мобильный телефон Заемщика, указанный при регистрации; заключить договор займа на предложенных заимодавцем условиях путем подписания договора с использованием электронного взаимодействия путем создания акцептирующего кода, отправленного заемщику. На момент подписания договора заемщик подтверждает, что он ознакомился и согласен с условиями договора. Претензий к заимодавцу относительно не понимания и/или несогласия с условиями договора заемщик не имеет на момент подписания договора, и не будет иметь в будущем. После чего заемщик необходимо получить в личный кабинет сообщение о результатах рассмотрения заявки на получение микрозайма (в случае одобрения заявки).
Из п.п. 2, 6 Индивидуальных условий договора займа следует, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), возврат суммы займа вместе с начисленными процентами должен быть осуществлен единовременным платежом в срок до 27 ноября 2022 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 36 855 рублей, из которых: 28 350 рублей – сумма займа, 8505 рублей – проценты за пользование займом.
В силу п. 7 Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. При этом задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата, указанный в п. 2 настоящей таблицы.
Заем предоставляется посредством перечисления на банковскую карту заемщика и/или электронный кошелек, принадлежащий заемщику (п. 18 Индивидуальных условий договора займа).
Материалами дела подтверждается, что ООО МКК «Киберлэндинг» исполнило свои обязательства по договору займа, перечислило ФИО1 денежные средства в размере 28 350 рублей на указанную ответчиком банковскую карту.
Однако до настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Иного суду не представлено.
28 апреля 2021 года ООО МК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключили соглашение об уступке прав (требований) № 28/04-1, по условиям которого истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком.
Пунктом 13 договора займа определено право ООО МК «Киберлэндинг» уступить свои права (требования) обязанности по договору займа третьему лицу.
Определением мирового судьи Амурской области по Мазановскому районному судебному участку от 10 июня 2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Киберколлект» задолженности по договору займа от 28 октября 2022 года № 1028102200000155 в размере 70 875 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 1163,13 рубля отменен.
Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа, арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
При этом судом проверена обоснованность установления займодавцем по указанному договору процентов за пользование займом в размере 365%, нарушений не выявлено.
Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения сторонами договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно информации, размещенной на сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,480%.
Таким образом, установленная договором процентная ставка 365,000% годовых, вопреки доводу ответчика, находится в допустимых пределах, в связи с чем начисление процентов за пользование денежными средствами в указанном размере является правомерным.
Доводы ответчика ФИО1 о незаконном начислении истцом процентов по истечении срока действия договора займа судом признаются несостоятельными.
Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).
Частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора денежного займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Из приведенных положений следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), включая суммы неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).
Учитывая, что ФИО1 потребительский заем в размере 28 350 рублей не погашен, то займодавец в лице его правопреемника вправе требовать начисления процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата займа, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 42 525 рублей.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 70 875 рублей, из которых 28 350 рублей – основной долг, 42 525 рублей – проценты по договору за период с 28 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, вопреки доводу ответчика, у суда не имеется, поскольку неустойка истцом не начислялась
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ФИО1 следует взыскать в пользу истца, уплаченную государственную госпошлину в размере 2326,25 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» ((ИНН/КПП <***>/165501001, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт --, выдан -- года отделением УФМС России по Амурской области в Мазановском районе) задолженность по договору займа денежных средств от 28 октября 2022 года № 1028102200000155 в размере 70 875 (семьдесят тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2326 (две тысячи триста двадцать шесть) рублей 25 копеек, а всего взыскать 73 201 (семьдесят три тысячи двести один) рубль 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Н.А. Скрябина
Решение в окончательной форме принято 29 августа 2023 года.