Дело №

№

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 11 ноября 2022 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

Истец АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму в размере 234600,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 85014,86 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит: 1) расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, 2) взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85014,86 руб., из них задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых – 205,35 руб., по ставке 24,5% годовых 11,28 руб., задолженность по просроченному долгу 84798,23 руб.; 3) проценты по ставке 24,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; 4) взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8750,45 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в иске указал рассмотреть дело в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. Представил заявление об уменьшении исковых требований в связи с частичным погашением задолженности ответчиком. Просит: 1) расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, 2) взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77388,96 руб., из них задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых – 53,22 руб., по ставке 24,5% годовых 361,67 руб., задолженность по просроченному долгу 76974,07 руб.; 3) проценты по ставке 24,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; 4) взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8521,67 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, от получения почтовой корреспонденции уклоняется. Суд признает извещение надлежащим и рассматривает дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец АО КБ «Хлынов» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 17.07.2013 №963 Н, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>, ИНН <***>.(л.д.28-43)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа.

Согласно представленному в суд кредитному договору (индивидуальные условия «потребительского кредита») № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 кредит на сумму 234600,00 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 24,5% годовых. (л.д.17-18)

Как разъяснено в абз. 3 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября г. 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, следует учитывать, что повышенные проценты за пользование кредитом состоят из платы за пользование кредитными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В рассматриваемом случае повышение названных процентов с 12,5% до 24,5 %, то есть на 12% годовых, представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства.

При таких обстоятельствах проценты в размере 12,5% годовых, предусмотренные условиями кредитного договора, являются процентами за пользование займом (ст. 809 ГК РФ). Оставшиеся проценты (12% годовых), заявленные истцом к взысканию, являются по своей сути штрафной санкцией за неисполнение заемщиком обязательства по возврату кредитных средств.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на который ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в сумме 234600,00 руб., и не оспорено ответчиком. (л.д.8-12)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно графику в размере 5293,00 руб. (л.д.18)

В судебном заседании судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. Согласно заявлению об уменьшении исковых требований последний платеж произведен ответчиком согласно расчету ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме. То есть, суд находит, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Банком ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности 97306,06 руб.: основного долга, просроченного основного долга, процентов на сумму основного долга, процентов на сумму просроченного основного долга не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования и предложено расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования. (л.д.21-26)

Данные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Судом принимается представленный расчет суммы основного долга, процентов произведенный Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, произведенный в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. Доказательств внесения платежей неучтенных при расчете задолженности Банком, ответчиком суду не представлено, не представлено и доказательств погашения долга. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере 76974,07 руб., проценты по ставке 12,5% годовых 53,22 руб., проценты по ставке 24,5% годовых 361,67 руб.

Как разъяснено в п. 16 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскания повышенных процентов по ставке 24,5% годовых (состоящих из процентов за пользование займом и неустойки) по день фактического исполнения обязательств, но не далее вступления решения суда в законную силу, не противоречит вышеприведенным правовым нормам и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требовании о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как было указано выше, Банком ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложено расторгнуть кредитный договор. (л.д.6 оборот) Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушение кредитного договора, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в силу ст.450 ГК РФ является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 8521,67 руб.

Излишне уплаченная госпошлина в сумме 228,78 руб. подлежит возврату истцу из местного бюджета в соответствии со ст. 333,40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77388,96 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 76974,07 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 53,22 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 361,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3975,05 руб.

Возвратить из местного бюджета АО КБ «Хлынов» госпошлину в размере 228,78 руб., уплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина