Решение по делу № 2-5874/2024 от 20.02.2025

Дело №2-967/2025

УИД 52RS0006-02-2024-004925-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Городец

Сормовский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Головань А.А., при секретаре Ястребовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске кредитной карты, указав в обоснование исковых требований, что 30.03.2015 года ФИО1 (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) в офертно-акцептном порядке заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 136129,60 руб. для осуществления операций по счету №. В соответствии с Индивидуальными условиями, Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора. Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями. Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru). На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым. Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по Кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита. Заемщик обязан ежемесячно погашать Задолженность на дату Выписки по Кредитной карте (при её наличии) в размере, составляющем Минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее соответствующей Расчетной даты. В соответствии с Индивидуальными условиями, процентная ставка составляет 40% годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполнил. По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим, в соответствии с п. 7.9.3. Общих условий Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил Заемщика письмом. Сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитной карте по состоянию на 18.01.2024 года за период с 28.04.2023 года по 18.01.2024 года составляет 171201.91 рублей, в том числе:- задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 40997,10 руб., -задолженность по оплате просроченного основного долга -29 620, 67 руб., -задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 6 666,45 руб., -задолженность по основному долгу- 93 917,69 руб.

22.11.2023 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Городецкого судебного района Нижегородской области мировым судьей судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Городецкого судебного района Нижегородской области от 22.12.2023 года судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 171201, 91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4624,04 руб.

Определением Городецкого городского суда к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора, Городецкое РОСП ГУФССП России по Нижегородской области.

Определением городецкого городского суда нижегородской области от 10.10.2024г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Сормовский районный суд г. Н. Новгорода

Истец АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 30.03.2015 года ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» в офертно-акцептном порядке заключили кредитный договор о выпуске кредитной карты №, на основании заявления на выпуск кредитной карты к текущему счету №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с запрашиваемым кредитным лимитом 100000 рублей под 40 % годовых.

Факт получения и использования кредитной картой ФИО1 подтверждается распиской ФИО1 о получении кредитной карты 30.03.2015г., выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор на основании принятия ответчиком предложений, изложенных банком в указанных в Индивидуальных условиях, Общих условиях кредитного договора изложенных в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее -Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора. Заявление ФИО1 является офертой, которую банк акцептовал путем выдачи на имя ответчика карты и открытием специального карточного счета. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается Клиенту способом по выбору Банка (с учетом содержания информации, которую необходимо передать клиенту).

Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями (п.7.9.1).

Заемщик обязан ежемесячно погашать Задолженность на дату Выписки по Кредитной карте (при её наличии) в размере, составляющем Минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее соответствующей Расчетной даты.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по Кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита (7.8.2.).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполнил.

В соответствии с п.6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, п.7.9. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, ФИО1 обязалась в течение действия кредитного договора ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту сумму в размере не менее минимального платежа, установленного Общими условиями.

В соответствии с п.8.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита/срока возврата кредита включительно (с учетом положений п. 8.9.2 Общий условий) на остаток суммы кредита, подлежащей возврату из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит (индивидуальных условий) и фактического количества дней процентного периода.

Пунктом 8.4.1 Общих условий предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

В связи с этим, Банк направил 27.06.2023г. уведомление о наличии задолженности с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту.

По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

Ответчик пользовался кредитными средствами, но своевременно платежи в погашение задолженности не вносил, в связи с чем задолженность по кредитной карте по состоянию на 18.01.2024 года за период с 28.04.2023 года по 18.01.2024 года составляет 171201.91 руб., из которых: -задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 40997,10 руб.; - задолженность по оплате просроченного основного долга- 29620,67 руб.;- задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами- 6 666,45 руб.; -задолженность по основному долгу -93917,69 руб..

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Проверив расчет истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитования. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

Информация, отраженная в кредитном предложении, Общих условий выдачи кредитной карты содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Судом установлено, что банк выполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению кредита, выдав ответчику кредитную карту с денежными средствами в размере вышеуказанного лимита. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность

Ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4624 рубля 4 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по кредитной карте в сумме 171201 рубль 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4624 рубля 4 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий А.А. Головань

Мотивированное решение суда изготовлено 20.02.2025г.