Дело № 2-189/2023

УИД: 66RS0027-01-2022-000826-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 03 апреля 2023 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-189/2023 по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – Истец, АО «СОГАЗ») в лице представителя М.Г.Д. обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования.

В обоснование требований Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования № IS 100838 POF при ипотечном кредитовании (далее по тексту – Договор) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Предметом Договора является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств Страхователя по кредитному договору, заключенному между Банком и Страхователем. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 3 016, 67 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении Соглашения о расторжении Договора в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соответствующего Соглашения, однако ответ на указанное письмо в адрес Истца не поступал. Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении Договора ответчик не известил, своим правом на расторжение Договора в письменной форме не воспользовался. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, вследствие чего Истец вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке и взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования. Ответчик свои обязательства по оплате страховой премии полностью не выполнил. Сумма задолженности на 26.09.2022г. составляет 818,22 рублей, из расчета 3 016,67/365*99 (просроченных дней), 1 день=8,26 рублей. Истец просил расторгнуть Договор страхования, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 818, 22 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в исковом заявлении не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен по месту жительства: <адрес>, а также посредством телефонограммы.

Копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству, судебная повестка о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленные ответчику по адресу регистрации, возвращены в суд без вручения ответчику в связи с неудачной попыткой вручения почтового отправления, истечением срока хранения.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал, возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования №, предметом которого являлось страхование недвижимого имущества – квартиры общей площадью 75,40 кв.м., кадастровый/условный №, расположенной по адресу: <адрес> (п.п. 1.1, 1.2 Договора страхования).

Имущество передано в залог в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 Договора).

Выгодоприобретателем по договору в пределах неисполненных страхователем обеспеченных залогом застрахованного имущества обязательств по кредитному договору (с учетом начисленных процентов), определенных на дату осуществления страховой выплаты назначается держатель прав требования по кредитному договору, являющийся залогодержателем недвижимого имущества (законный владелец закладной) «Газпромбанк» (АО) (п. 1.5 договора).

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и письменное заявление Страхователя от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.2 Договора страхования, определена в размере 3 250 500,00 рублей на основании заявленной Страхователем стоимости, определенной в соответствии с Отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1 Договора страхования). По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту (установленной на начало каждого периода страхования), но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 3 250 500, 00 рублей (п. 3.2 Договора страхования). Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается Страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) Выгодоприобретателя-1 о размере фактической ссудной задолженности Заемщика по кредитному договору на соответствующую дату. В течение срока действия Договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 Договора (п.п. 3.3, 4.2 Договора страхования).

В соответствии с п. 4.1 Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 Договора, составляет 3 900,63 рублей и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования (п. 4.3.1, 4.3.2 договора).

Согласно п.п. 8.1, 8.2 Договора договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Согласно п. 9.1.5 Договора договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку): если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право: перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со страхователем дополнительного соглашения к договору для внесения страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса); предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)).

Указанные положения Договора полностью согласуются с положениями пункта 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании.

Подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 был ознакомлен с его условиями и Правилами страхования (приложением к Договору) и уведомлен об основаниях его прекращения.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ истек срок оплаты страхового взноса в размере 3 016,67 рублей.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

Согласно пункту 12.4 Договора страхования все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим Договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем договоре. В случае изменения адресов и/или реквизитов стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом.

В соответствии с п. 5.1.2 договора страхователь имеет право отказаться от настоящего договора в любое время посредством письменного уведомления, направляемого в адрес страховщика и выгодоприобретателя.

Истец при неуплате в установленный Договором страхования срок (ДД.ММ.ГГГГ) очередного платежа страховой премии в сумме 3 016, 67 рублей направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 (<адрес>) уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, предложив оплатить очередной страховой взнос по договору и продлить договор или возвратить Страховщику подписанный экземпляр соглашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в адрес Истцу какой-либо ответ не направил. Соглашение о расторжении договора страхования сторонами не заключено, страхователем не подписано. Сам ФИО1 заявление об отказе от исполнения Договора страхования в адрес Истца не подавал.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, задолженность ответчика перед истцом по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 818, 22 рублей.

На момент разрешения спора судом страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению Договора.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для его прекращения, направление страхователю соглашения о расторжении Договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с Истцом, суд приходит выводу о том, что договор страхования подлежит расторжению.

Данная правовая позиция подтверждается постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 вышеуказанного постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по неоплаченной части страховой премии на день вынесения решения суда (на дату расторжения Договора) из расчета 8,26 рублей в день (3 016,67/365). Таким образом, размер страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения судом) составляет 2 378, 88 рублей (8,26руб. х 288 просроченных дней).

Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При установленных обстоятельствах размер страховой премии, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу Истца, составляет 2 378,88 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные и м расходы по уплате госпошлины в сумме 6400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по оплате страховой премии в размере 2 378 (две тысячи триста семьдесят восемь) рублей 88 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 07 апреля 2023 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-189/2023

УИД: 66RS0027-01-2022-000826-68

Секретарь суда __________________