Решение по делу № 2-209/2023 от 19.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

Дело № 2-209/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Левыкина Д.В.,

при секретаре Аксютиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к П.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика

Установил:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Администрации Красноярского сельсовета Советского района Алтайского края, в обоснование иска указано, что между истцом и Е.В.А. было заключено № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 100000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14% годовых. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Общая задолженность по соглашению по состоянию на 15.05.2023 года составляет 112035, 07 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 79 404,46 рублей; неустойка по основному долгу – 1344,25 рублей; проценты за пользование кредитом – 30695,94 рублей; неустойка за проценты – 590,42 рублей. В ходе работы с просроченной задолженность установлен факт смерти заемщика. Сведения о наследниках не выявлены, имущество предположительно является выморочным. Согласно открытого источника в отношении Е.В.А. заведено наследственное дело №. По договору страхования с Е.В.А. получен отказ.

На основании вышеизложенного истец просит:

1.Взыскать с Администрации Красноярского сельсовета <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность в сумме 112035,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 79 404,46 рублей; неустойка по основному долгу – 1344,25 рублей; проценты за пользование кредитом – 30695,94 рублей; неустойка за проценты – 590,42 рублей.

2.Взыскать с Администрации Красноярского сельсовета <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3441 рубль.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель ответчика Администрации Красноярского сельсовета <адрес> в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ответ о том, что имущество не является выморочным в пользу Администрации, имущество по адресу <адрес>, не числится в реестре муниципальной собственности администрации, в наследство не вступали, наследниками не являются.

Определением Советского районного суда Алтайского края от 19.07.2023 года к участию в деле на основании сведений представленных нотариусом <адрес> в качестве ответчика привлечена П.Т.И. являющаяся наследником умершего заемщика.

Кроме того, протокольным определением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены нотариус Советского нотариального округа К.И.М., АО СК «РСХБ-Страхование»,в судебное заседание третьи лица не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Ответчик П.Т.И. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку после смерти матери она не принимала наследство, в наследство вступил отец, а она вступила в наследство после смерти отца. В связи с чем не считает, что должна оплачивать задолженность по указанному в иске кредитному договору, полагает что данная задолженность должна была быть взыскана с ее отца при жизни, так как у него имелась сберкнижка в этом банке, после смерти матери он прожил три года, но по какой-то причине никто не поднимал это вопрос и задолженность с него не взыскали.

Кроме того, ответчик П.Т.И. представила в суд письменные возражения на исковые требования, доводы которых поддержала в судебном заседании.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам (ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет - наследование осуществляется по закону.

Моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). Днем открытия наследства является день смерти гражданина – наследодателя (ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации), после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятие наследником части наследства означает согласно п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Е.В.А. было заключено соглашение №, по которому последней выдан кредит в сумме 100000 рублей, под 14% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6 данного соглашения платежи по договору осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами, по 20-м числам.

Пунктом 17 вышеуказанного соглашения установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№.

Кредитные средства полностью выданы банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Как прослеживается из графика погашения кредита, дата первого платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма ежемесячного платежа за первый месяц – 1841,09 рублей, за последующие месяцы, кроме последнего 2776,12 рублей, за последний месяц – 2772,77 рублей.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 112035, 07 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 79 404,46 рублей; неустойка по основному долгу – 1344,25 рублей; проценты за пользование кредитом – 30695,94 рублей; неустойка за проценты – 590,42 рублей.

Е.В.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 20595, 54 рублей.

Е.В.А. ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ III-TO №.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме заемщиком исполнены не были, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика Е.В.А.

Е.В.А. ДД.ММ.ГГГГ в рамках соглашения подписала заявление к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №).

При этом как следует из представленных по запросу суда АО СК «РСХБ-Страхование» ответа, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ним с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из письма АО СК "РСХБ-Страхование" от ДД.ММ.ГГГГ №, что страховым риском по программе страхования № является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора. Под заболеванием (болезнью) понимается установленный медицинским учреждением диагноз, впервые диагностированный врачом в период распространения на него действия договора. Из представленной выписки амбулаторной карты КГБУЗ «Советская ЦРБ» указано, что ДД.ММ.ГГГГ Е.В.А. была у эндокринолога с диагнозом «Состояние после удаления аденомы гипофиза». В соответствии со справкой о смерти №, выданной отделом ЗАГС по Советскому району управления юстиции <адрес>, причиной смерти Е.В.А. явилось заболевание «доброкачественное новообразование гипофиза». Таким образом, заболевание (аденома гипофиза - доброкачественное образование гипофиза), явившееся причиной смерти, развилось и было диагностировано до присоединения Е.В.А. к Программе страхования, в связи с чем смерть данного лица не является страховым случаем - отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

Отказ АО СК "РСХБ-Страхование" никем не оспорен.

Согласно информации нотариуса Советского нотариального округа <адрес> К.И.М. после смерти Е.В.А. заведено наследственное дело, наследником по закону к имуществу Е.В.А., являлся супруг Е.И.М., умерший ДД.ММ.ГГГГ.

В наследственную массу после смерти Е.В.А. входит:

-1/66 (одна шестьдесят шестая) доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 22:42:020201:1085, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир здание администрации, участок находится примерно в 2 км от ориентира по направлению на юго-запад, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, район Советский, <адрес> Яр, <адрес>, кадастровая стоимость 117617,80 (сто семнадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 80 копеек;

-право на получение денежных средств, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк в сумме 5 244,52 (пять тысяч двести сорок четыре) рубля 52 копейки;

-право на получение компенсации на оплату ритуальных услуг в ПАО Сбербанк в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек;

-право на получение денежных средств, находящихся на хранении в Алтайском РФ АО «Россельхозбанк» в сумме 1889,6 (одна тысяча восемьсот восемьдесят девять) рублей 60 копеек.

Согласно информации нотариуса Советского нотариального округа Алтайского края К.И.М. после смерти Е.И.М. наследницей по закону к имуществу Е.И.М. является дочь П.Т.И.

В наследственную массу после смерти Е.И.М. входит:

-1/2 (одна вторая) доля в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> Яр, пер. Нагорный, <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составляет 114426 (сто четырнадцать тысяч четыреста двадцать шесть) тысяч 00 копеек,

-1/33 (одной тридцать третьей) доли праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир здание администрации, участок находится примерно в 2 км от ориентира по направлению на юго-запад, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, район Советский, <адрес> Яр, <адрес>, кадастровая стоимость 83122 (восемьдесят три тысячи сто двадцать два) рубля 00 копеек,

-1/2 (одной второй) доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> Яр, пер. Нагорный, <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 140301 (сто сорок тысяч триста один) 00 копеек,

-прицепа марки 821303, 2008 года выпуска, рыночная стоимость на дату смерти, согласно Выписки из отчета, составляет 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек,

-автомобиля марки ВАЗ 21074, 2004 года выпуска, рыночная стоимость на дату смерти, согласно выписки из отчета, составляет 50000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек,

-права на получение денежных средства, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк в сумме 11 040,92 (одиннадцать тысяч сорок) рублей 92 копейки,

-права на получение компенсации на оплату ритуальных услуг в ПАО Сбербанк, права на получение денежных средств, находящихся на хранении в Алтайском РФ АО «Россельхозбанк» и сумме 16121,86 (шестнадцать тысяч сто двадцать один) рубль 86 копеек.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункта 61 данного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании изложенного, поскольку обязательства по соглашению, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с П.Т.И., суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Доводы ответчика П.Т.И. об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности по кредиту Е.В.А., по тем основаниям, что наследство после нее она не принимала, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 1156 Гражданского кодекса РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.

Как установлено судом, супруг Е.В.А. – Е.И.М. принял наследство, открывшееся после смерти Е.В.А., в связи с чем принял, в том числе обязательство по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, долг по указанному договору перешел по наследству к П.Т.И., принявшей наследство после смерти Е.И.М., поскольку входил в наследственную массу, открывшуюся после смерти Е.В.А. В связи с чем, П.Т.И. несет обязанность по погашению задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. Оценку наследуемого П.Т.И. имущества, указную нотариусом в наследственном деле ответчик не оспаривает.

Ответчиком П.Т.И. в письменном возражении на иск заявлено о применении судом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить платеж в размере и срок, указанные в графике оплаты по соглашению, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

По представленному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определен порядок возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по частям (ежемесячными платежами), что подтверждается графиком платежей, согласно которому срок исполнения обязательств по договору истекает ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для обращения в суд, установленный законом в три года, заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности для обращения за судебной защитой им не пропущен, но вместе с тем истек срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, подлежащих внесению до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно для платежей, входящих в период, согласно графика, с ДД.ММ.ГГГГ и до даты окончания исполнения обязательств (ДД.ММ.ГГГГ – срок исковой давности не истек.

Согласно расчету задолженности Е.В.А., последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Поскольку истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым применить срок исковой давности к задолженности по соглашению по платежам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, расчет задолженности следующий: по основному долгу в соответствии с графиком платежей, находящегося в пределах срока исковой давности, составляет 61954,47 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 10221,03 рублей, неустойку по основному долгу- 1344,25 рублей, неустойку за проценты- 590,42 рублей.

Следовательно, с ответчика П.Т.И. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 61954,47 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 10221,03 рублей, неустойку по основному долгу- 1344,25 рублей, неустойку за проценты- 590,42 рублей, а всего 74110, 17 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3441 рублей. Исковые требования удовлетворены в размере 74110,17 рублей, государственная пошлина составляет 2276, 18 рублей, которая подлежит взысканию с П.Т.И. в пользу истца, а излишен уплаченная государственная пошлина подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к П.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с П.Т.И. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность в размере 74 110 рублей 17 копейки, в том числе:

-просроченный основной долг – 61954,47 рублей;

-неустойку по основному долгу- 1344,25 рублей;

-проценты за пользование кредитом – 10221,03 рублей;

-неустойку за проценты- 590,42 рублей;

Взыскать с П.Т.И. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2276 рублей 18 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению №5 от 22.05.2023 года 1164,82 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2023 года.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Левыкин