УИД № 18RS0014-01-2025-000470-66
№ 2-234/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 апреля 2025 года пос. Игра Удмуртская Республика
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,
при секретаре Никитиной А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 09.02.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 183864 руб. 00 коп. под 8,90% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении указанного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 Раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.03.2024, на 14.02.2025 суммарная задолженность просрочки составляет 342 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 14.02.2025 суммарная задолженность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29137 рублей. По состоянию на 14.02.2025 общая задолженность составила 320724 руб. 63 коп., в том числе просроченная задолженность – 197207 руб. 27 коп., проценты – 123517 руб. 36 коп.. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 10.03.2024 по 14.02.2025 в размере 320724 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10518 руб. 12 коп..
Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении иска отказать. Суду пояснила, что кредит не оформляла, денежные средства не получала и не распоряжалась ими. Считает, что стала жертвой мошенников.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 09.02.2024 ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор №, сумма кредита составила 183864 руб. 00 коп., кредит выдан сроком на 60 календарных месяцев, проценты за пользование кредитом были определены в размере 8,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы, 24,90% годовых – в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, 34,90% годовых – в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки». Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 4006 руб. 84 коп. в соответствии с Графиком погашения 9 числа каждого месяца. ФИО1 просила перечислить сумму кредита на ее счет в Банке №.
Согласно п. 15 Индивидуальных условий договора стоимость подключения к программе «Гарантия оптимальной ставки» составляет 18495 рублей на срок кредита; при частичном/полном досрочном погашении задолженности по договору стоимость комиссии за обслуживание программы н возвращается; подпись заемщика в разделе «Подпись» означает его согласие на подключение к программе, а также с условиями ее действия. В п. 1.2 Распоряжения заемщика по счету указано, что при подключении заемщиком в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета Программы «Гарантия оптимальной ставки» перечислить Банку сумму для оплаты комиссии за обслуживание такой программы.
Своей подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в условиях и Тарифах. Индивидуальные условия подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Следовательно, ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Одновременно с заключением кредитного договора ответчик обратилась в АО «Совкомбанк страхование» с заявлением на присоединение к договору коллективного страхования №, которым выразила согласие быть застрахованной по Договору добровольного коллективного страхования. Плата за присоединение к Договору страхования составила 28369 руб. 00 коп.. В своем распоряжении заемщика по счету она просила Банк для подключения выбранных услуг со счета, открытого в рамках Договора №, сумму для оплаты комиссии за присоединение в Договору коллективного страхования в размере 28369 руб. 00 коп. перечислить Банку.
Кроме того, в своем заявлении на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на подключение услуги «СМС-пакет», сумма комиссии за подключение которой составляет 199 рублей ежемесячно.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 137000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету ФИО1.
Ответчик указанными денежными средствами воспользовалась, осуществив переводы денежных средств иному лицу, о чем также свидетельствуют сведения о движении денежных средств по счетам из приведенной выше выписки по счету.
Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки платежей.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.
В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой подтверждается расчетом задолженности.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Нормами ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
Согласно данному соглашению, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.6 Соглашения ПАО «Совкомбанк» приобрело уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов.
Согласно выписке из Перечня договоров к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) размер просроченной задолженности ФИО1 на дату перехода прав составлял 197208 руб. 09 коп..
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Ответчик в п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита выразила согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.
Таким образом, возможность передачи банком прав (требований) по кредитному договору была прямо согласована сторонами при его заключении.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по своевременному осуществлению платежей по Договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Игринского района Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Мировым судьей на основании указанного заявления 04.12.2024 был вынесен судебный приказ № 2-2643/2024. В связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения определением мирового судьи от 20.12.2024 судебный приказ был отменен.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 14.02.2025 составляет 320724 руб. 63 коп., в том числе просроченная задолженность – 197207 руб. 27 коп. (комиссия за смс-информирование – 796 руб., просроченные проценты – 11780 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность – 183864 руб. 00 коп., штраф за просроченный платеж – 767 руб. 18 коп.), проценты – 123517 руб. 36 коп..
Таким образом, истцом правомерно заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, размер которой подтверждается представленным расчетом.
До настоящего времени в добровольном порядке ответчик имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, доказательств обратного суду не представил.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается правильным.
Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доводы ответчика о том, что она кредитный договор не заключала, стала жертвой мошенников, суд признает не состоятельным, поскольку доказательств того, что она обращалась в полицию с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий, что ответчиком кредитный договор оспорен, условия договора признаны недействительными, ФИО1 суду не представлено.
Из материалов дела следует, что денежные средства по договору потребительского кредита зачислены на банковский счет, оформленный на имя ответчика. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования номера мобильного телефона в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями действующего законодательства.
Кроме того, ФИО1 указала, что в кредитном договоре верно указаны ее паспортные данные, паспорт она не теряла, номер мобильного телефона, на который был направлен смс-код для подписания кредитного договора в электронной форме, принадлежит ей.
На основании изложенного суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом по платежным поручениям № от 27.09.2024 и № от 18.02.2025 при подаче искового заявления, в размере 10518 руб. 12 коп..
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № за период с 10.03.2024 по 14.02.2025 в размере 320724 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10518 руб. 12 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.
Судья С.Н. Емельянова.
<данные изъяты>