Решение по делу № 2-1454/2022 от 20.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД 69RS0040-02-2022-003792-56

Дело № 2-35/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Тютиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к ФИО1 по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что истец на основании кредитного договора № от 28 января 2021 года выдал ФИО2 кредит в сумме 481199 рублей 16 копеек на срок 60 месяцев под 16,9 %. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика – посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-cooбщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн’, постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28 января 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 28 июля 2021 года по 13 мая 2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 521538 рублей 60 копеек, из которой просроченный основной долг составляет 454426 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 67111 рублей 75 копейки. Заемщик умер, предполагаемым наследником является ФИО1 По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 28 января 2021 года за период с 28 июля 2021 года по 13 мая 2022 года включительно в размере 521538 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14415 рублей 39 копеек, всего 535953 рубля 99 копеек, расторгнуть кредитный договор.

Определениями суда от 14 июля 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, ненадлежащий ответчик – ФИО1 заменен на надлежащего – ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО3

Определением суда от 08 сентября 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», Банк ВТБ (ПАО).

Определениями суда от 06 октября 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, исключен ФИО3, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Департамент управления имуществом и земельными ресурсами Администрации города Твери, ТУ Росимущества в Тверской области.

Определением суда от 16 ноября 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус ТГНО ФИО4

Определением суда от 20 декабря 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Администрация г. Твери.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - Департамента управления имуществом и земельными ресурсами Администрации города Твери, Администрации г. Твери, Банка ВТБ (ПАО), третье лицо - нотариус ТГНО ФИО4 не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, возражений на исковое заявление не представили.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, согласно представленному отзыву между ФИО2 и Фондом был заключен договор об обязательном пенсионном страховании от 19 июля 2017 года №. Обращений от правопреемников не поступало, выплата средств пенсионных -скоплений не осуществлялась. Сумма средств пенсионных накоплений по договору по состоянию на 10 августа 2022 года составляет 164263 рубля 89 копеек. Указывает, что средства пенсионных накоплений по договору об обязательном пенсионном страховании не включаются в состав наследства, не наследуются.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Территориального управления Росимущества в Тверской области не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, согласно представленному отзыву из искового заявления банка следует, что по сведениям банка у ФИО2 есть наследники.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Департамента управления имуществом и земельными ресурсами Администрации города Твери, Администрации города Твери не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, возражений на исковое заявление не представили.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 04 апреля 2016 года ФИО2 заполнила заявление на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта, согласно которому просила выдать ей банковскую карту Visa Classic.

28 января 2021 года ПАО Сбербанк и ФИО2 согласованы Индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составила 481199 рублей 16 копеек, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 16,9 % годовых, платежная дата – 28 числа каждого месяца.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования (№), в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

С содержанием Общих условий кредитования ФИО2 была ознакомлена и согласна.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика простой электронной подписью посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается материалами дела.

Таким образом, 21 января 2021 года ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор.

Как установлено в судебном заседании и следует из выписки по счету, 28 января 2021 года на счет № банком были перечислены денежные средства в размере 481199 рублей 16 копеек.

07 июля 2021 ФИО2 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 13 июля 2021 года.

Ка следует из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда от 17 февраля 2023 года, ФИО2 в реестрах застрахованных лиц отсутствует.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (п.п. 1, 2 ст. 1157 ГК РФ).

В соответствии со наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как установлено в судебном заседании, после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом шестимесячный срок, ее сын – ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, указав также наследником ФИО3 – мужа ФИО2 просил выдать свидетельство о праве на наследство.

Наследственное имущество ФИО2 состояло из движимого и недвижимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО2 – автомобиль марки Лада 111930, идентификационный № №, 2008 года выпуска, стоимостью 90000 рублей.

Кроме того, материалы наследственного дела содержат сведения о принадлежавшей ФИО2 <данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составила 2111177 рублей 01 копейку.

Ответчик на момент смерти ФИО2 был зарегистрирован в указанной квартире, что подтверждается копией справки ООО «ГУК Центрального района г. Твери».

Поскольку ответчик заявлением принял наследство после смерти ФИО2, <данные изъяты> доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, перешла к ФИО1 в порядке универсального правопреемства.

ПАО Сбербанк в адрес нотариуса была направлена претензия по кредитному договору №, нотариусом было сообщено ФИО1 о задолженности наследодателя перед банком, что подтверждается материалами наследственного дела.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 15 августа 2022 года на 07 июля 2021 года на счете №, принадлежавшем ФИО2, имелось 17767 рублей 36 копеек, на счете № – 10 рублей, на счете № – 1 рубль 83 копейки.

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) от 08 ноября 2022 года на 07 июля 2021 года на счете №, принадлежавшем ФИО2, имелось 78 рублей 02 копейки.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1163445 рублей 71 копейку, исходя из следующего расчета: 17767 рублей 36 копеек + 10 рублей + 1 рубль 83 копейки + 78 рублей 02 копейки + 1055588 рублей 50 копеек (2111177 рублей 01 копейка : 2) + 90000 рублей.

Сведений о наличии у ФИО2 иного движимого, недвижимого имущества, счетов в материалы дела не поступило.

Решением Центрального районного суда г. Твери от 13 сентября 2022 года, вступившим в законную силу 21 октября 2022 года, с ФИО1, наследника ФИО2, взыскана в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 0268-Р-4825512340 от 05 августа 2015 года за период с 17 августа 2021 года по 23 мая 2022 года в размере 72335 рублей 56 копеек.

Заочным решением Центрального районного суда г. Твери от 17 октября 2022 года, вступившим в законную силу 13 декабря 2022 года, с ФИО1, наследника ФИО2, взыскана в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2021 года в размере 528441 рублей 22 копеек.

Таким образом, размер обязательств ФИО2, взысканных за счет наследственного имущества с ФИО1, составит 600776 рублей 78 копеек, следовательно, стоимость наследственного имущества, за счет которой могут быть взыскана задолженность по кредитному договору №, составит 562668 рублей 93 копейки.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период с 28 июля 2021 года по 13 мая 2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 521538 рублей 60 копеек, из которой просроченный основной долг составляет 454426 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 67111 рублей 75 копейки.

Расчет задолженности истца судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору № от 28 января 2021 года после принятия ФИО1 наследства, опровергающих расчет истца, ответчиком суду не представлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № от 28 января 2021 года в размере 521538 рублей 60 копеек подлежит взысканию с ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2

Ч. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Письмом от 12 апреля 2022 года банк потребовал от ФИО1 погасить задолженность по кредитному договору № от 28 января 2021 года и предложил расторгнуть договор.

Однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Факт неисполнения условий договора установлен в судебном заседании. Исследованные в судебном заседании доказательства указывают на существенность нарушения договора другой стороной, обоснованность заявленных исковых требований о расторжении договора, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 14415 рублей 39 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 08 июня 2022 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца в счет оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 14415 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28 января 2021 года.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 28 января 2021 года в размере 521538 рублей 60 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14415 рублей 39 копеек, а всего 535953 (пятьсот тридцать пять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 01 марта 2023 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина