Дело №2-400/2025 г.

УИД 09RS0002-01-2025-000194-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2025 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ФИО5 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что 12.09.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен)). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 594 863,00 рублей под 2,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 26.06.2024 между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.11.2023, на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2024, на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 228 225,96 рублей. По состоянию на 10.12.2024 общая задолженность составляет: 613 145,5 рублей, из которых: комиссии за смс – информирование 199,00 рублей, просроченные проценты – 49 716,96 рублей; просроченная ссудная задолженность – 540 813,12 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 333,61 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 81,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9 868,75 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2 690,09 рублей; штраф за просроченный платеж – 443,12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 13.11.2023 по 10.12.2024 в размере 613 145,65 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 262,91 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом, извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своём иске просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

По правилам ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие сторон.

Проверив и оценив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12 сентября 2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк») и ФИО5 заключен Кредитный договор (номер обезличен) на сумму 594 863,00 рублей, состоящий из заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, Условий договора, содержащих положения договора текущего счета и соглашение об использовании карты, Графика погашения по кредиту и Тарифов банка. Процентная ставка по кредиту – 14,413 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 594 863,00 рублей на потребительские цели, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 107 085,00 рублей списаны как плата за присоединение к договору коллективного страхования по КД (номер обезличен) от 12.09.2023, в размере 297 000,00 рублей перечислены кредитные средства по договору (номер обезличен) от 12.09.2023, 50 000,00 рублей – списаны средства для выполнения перевода по КД (номер обезличен) от 12.09.2023 за услугу Страхование «Защита семьи», 140 778,00 рублей оплата комиссии за обслуживание договора (номер обезличен) от 12.09.2023 по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки», что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита выполнены.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и открытии счета от 12.09.2023, ответчик получил следующие документы: график погашения по кредиту, ознакомлен и согласен с условиями дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц («Тарифы»), также согласен получать от банка информацию по почте, по телефону, по электронной почте или в виде Электронных сообщений.

Ответчик прочел и полностью согласен с содержанием заявлению о предоставлении потребительского кредита и открытии счета от 12.09.2023, о чем имеется подпись ФИО5.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора (номер обезличен) от 12.09.2023 года определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 10 864,91 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежу 12 число каждого месяца.

В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

1.2. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: - сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; - сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; - часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дней).

В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 12.09.2023 ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж произведен 13.06.2024 года.

Судом установлено, что по состоянию на 10.12.2024 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 613 145,65 рублей, из которых:

комиссии за смс – информирование 199,00 рублей;

просроченные проценты – 49 716,96 рублей;

просроченная ссудная задолженность – 540 813,12 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 333,61 рублей;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 81,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9 868,75 рублей;

неустойка на просроченные проценты – 2 690,09 рублей;

штраф за просроченный платеж – 443,12 рублей.

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст.811 ГК РФ.

26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение №3 об уступке прав (требований).

Согласно соглашению №3 уступки прав требований (цессии) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования по Кредитным договорам, указанным в акте приема-передачи Прав (требований) было передано ПАО «Совкомбанк».

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору (номер обезличен) от 12.09.2023 не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита (займа) ООО «Хоум Кредит энд Финанс» согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика в настоящем пункте.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк», на основании договора Цессии вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора (номер обезличен) от 12.09.2023.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведён правильно, доказательств обратного ответчиком суду предоставлено не было. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемого штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины в размере 17262,91 руб., которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым так же взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк», понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 17 262,91 руб., что подтверждается представленными платежными поручениями.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, (дата обезличена) года рождения, зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен ), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12.09.2023 в размере 613 145 (шестьсот тринадцать тысяч сто сорок пять) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 262 (семнадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 91 (девяносто одна) копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева