Решение по делу № 2-796/2023 от 05.07.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Дело № 2-796/2023

УИД 26RS0020-01-2023-001030-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Севинком» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Севинком» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ранее Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки») и должник ФИО1 заключили договор потребительского займа № от 17.10.2020 года. Указанный договор был заключен в соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» и Общими условиями договора потребительского займа в обществе с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки», утвержденными в одностороннем порядке в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Гражданским кодексом Российской Федерации и иными применимыми законодательными и подзаконными актами Российской Федерации. В соответствии с п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Для получения займа заемщик заполнил заявление-анкету № от 16.10.2020 года на официальном сайте www.vivadengi.ru посредством электронной связи в сети Интернет с указанием паспортных данных и номера телефона для генерации аналога собственноручной подписи - №, указав параметры и способы получения денежных средств, подтвердил указанные данные, направив значение кода из СМС – № с получением аналога собственноручной подписи № в качестве подписи Заявления-анкеты (Технические данные по заявлению-анкете № от 16.10.2020 года на получение займа). После рассмотрения заявки кредитор принял решение о предварительном согласовании индивидуальных условий потребительского займа (Договор займа) в размере 24 400,00 руб. на условиях, указанных заемщиком в Заявлении-анкете № от 16.10.2020 года кредитор направил заемщику комплект документов по договору займа для подписания аналогом собственноручной подписи, указав возможную сумму для получения займа 24 400,00 руб. Заемщик подтвердил условия договора займа, введя пятизначный код из СМС сообщения №, отправленного ему на номер телефона № для генерации аналога собственноручной подписи № (Технические данные по заявлению-анкете № от 16.10.2020 года на получение займа). В соответствии с договором займа Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) предоставило денежные средства в размере 24 400,00 руб., из которых: денежные средства в сумме 23 000,00 руб. перечислены на банковскую карту заемщика. Перевод на карту через НКО «Монета» по договору № от 17.10.2020 года на имя ФИО1 подтверждается квитанцией на вывод средств ООО НКО «Монета» от 17.10.2020 года на сумму 23 000,00 руб.; денежные средства в сумме 1 400,00 руб. удержаны в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги – включение в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № от 14 июня 2019 года, заключенного между страхователем ООО МФК «ФЦП» и страховщиком АО «Д2 Страхование». В соответствии с пп. 7 п. 1.13.3 Общих условий в расчет полной стоимости потребительского займа включается сумма страховой премии по договору добровольного страхования. Заемщик подписал заявление, в котором выразил согласие на удержание страховой премии из суммы займа в размере 1 400,00 руб. Таким образом, сумма займа составила 24 400,00 руб. и получена заемщиком в полном объеме. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа. В нарушение ст. 807 ГК РФ и условий договора заемщик в установленный договором срок не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты. 19.01.2022 года микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) с одной стороны и Обществом с ограниченной ответственностью «Севинком» с другой стороны был заключен договор уступки прав требования №. Права требования по договору к ФИО1 на сумму 62 015,00 руб. (в том числе задолженность по государственной пошлине 1 015,00 руб.) перешли от Цедента к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, в том числе права на проценты. Начисление процентов остановлено. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа при сроке действия договора 180 дней, процентной ставке 359,434% годовых, ежемесячный платеж составит 9 249,00 руб. всего 6 платежей. Порядок определения платежей – аннуитет, то есть график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени (периоды). В соответствии с графиком платежей по договору срок возврата потребительского займа 15.04.2021 года в размере 55 492,00 руб., из них: 24 400,00 руб. – сумма основного долга, 31 092,00 руб. – проценты за пользование кредитом. Таким образом, сумма задолженности за период с 18.10.2020 года по 19.01.2022 года составляет 61 000,00 руб., из них: задолженность по основному долгу – 24 400,00 руб., задолженность по процентам – 36 204,02 руб., неустойка – 395,98 руб. 16.09.2021 года мировой судья судебного участка №4 Кочубеевского района Ставропольского края вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа № от 17.10.2020 года в размере 61 000,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 015,00 руб., который определением мирового судьи от 11.10.2021 года был отменен. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Севинком» задолженность по договору № от 17.10.2020 года за период с 18.10.2020 года по 19.01.2022 года в сумме 61 000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 030,00 руб.

Представитель истца ООО «Севинком» в судебное заседание не явился, указал в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика не поступило.

Суд считает извещение надлежащим с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчик от участия в процессе уклонилась. При этом не просила о рассмотрении дела в её отсутствие и не заявляла ходатайств об отложении.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела, с учетом имеющихся материалов и мнения лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Суд, оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 807 ГК РФ, действовавшей в редакции на день заключения договора микрозайма между сторонами, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования не может превышать 1% в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По смыслу части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела 17.10.2020 года между АО МФК «ЦФП» (ранее ООО МФК «ЦФП», запись в ЕГРЮЛ от 17.12.2021 года) и ФИО1 в электронном виде с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» был заключен договор потребительского займа № о предоставлении ФИО1 денежных средств (заем) в размере 24 400,00 руб., из которых 1 400,00 руб. – сумма страховой премии по договору добровольного страхования. Срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Процентная ставка – 359,434% годовых. Количество, размер и периодичность платежей согласно Графику платежей, согласно которому согласно которому погашение займа осуществляется шестью ежемесячными платежами в сумме 9 249,00 руб. каждый, общая сумма ежемесячных платежей – 55 492,00 руб., дата полного погашения займа – 15.04.2021 года.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Требование о наличии подписи в договоре считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

Подписав договор потребительского займа, ответчик подтвердила, что Общие условия договора займа ему понятны и принимаются ею в полном объеме.

Договор № от 17.10.2020 года соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

АО МФК «ЦФП» свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства ответчику, что подтверждается квитанцией на вывод средств ООО НКО «Монета».

Из представленных истцом доказательств, следует, что ФИО1, в нарушение ст. 309 ГК РФ, надлежащим образом обязательства по возврату кредита (займа) не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет 61 000,00 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 24 400,00 руб., сумма задолженности по процентам – 36 204,02 руб., неустойка – 395,98 руб.

Установленная договором займа процентная ставка не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Общая сумма процентов за пользование суммой займа, начисленная за испрашиваемый истцом период с 18.10.2020 года по 19.01.2022 года в размере 36 204,02 руб., не превышает установленный пунктом 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы предоставленного займа.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по договору займа, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела, 16.09.2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ по заявлению взыскателя АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору № от 17.10.2020 года, который 11.10.2021 года определением мирового судьи судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края по заявлению должника отменен.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из договора займа, заключенного ФИО1 с АО МФК «ЦФП» 17.10.2020 года следует, что заемщик дала согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьим лицам (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

19.01.2022 года АО МФК «ЦФП» уступило ООО «Севинком» права (требования) по договору займа № от 17.10.2020 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования № от 19.01.2022 года и актом № от 20.01.2022 года уступки прав требования к договору уступки прав требования № от 19.01.2022 года (Приложение №).

ООО «Севинком» 28.01.2022 года направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика ФИО1 по договору № от 17.10.2020 года перед ООО «Севинком».

Судом установлено, что сумма основного долга в размере 24 400,00 руб., сумма начисленных процентов в размере 36 204,02 руб., сумма неустойки в размере 395,98 руб. ответчиком не возвращены, таким образом, они подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга, суммы процентов, неустойки, согласно представленному расчету, который другой стороной не опровергнут, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от 30.07.2021 года и № от 20.04.2023 года, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 030,00 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Севинком» (ИНН №) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Севинком» задолженность по договору займа № от 17.10.2020 года за период с 18.10.2020 года по 19.01.2022 года в сумме 61 000,00 руб., из которых: сумма основного долга - 24 400,00 руб., сумма начисленных процентов - 36 204,02 руб., сумма неустойки - 395,98 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Севинком» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 030,00 руб.

На заочное решение ответчиком может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 12 июля 2023 года.

Судья Е.Е. Рынгач