РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-182/2023 (4204/2022)

УИД 43RS0003-01-2022-0003946-24

13 января 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Лумповой И.Л.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к АО «Кобра», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратилось в суд с иском к АО «Кобра», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что {Дата} между истцом и АО «Кобра» заключен договор {Номер} о предоставлении кредита по программе «Экспресс беззалоговый» на сумму 500000 руб. на срок по {Дата} в целях финансирования текущих затрат, закупка товаров, оплаты товаров, услуг (в т.ч. выплата заработной платы, уплата налогов и сборов, оплата арендных платежей и т.д.). Плата за пользование кредитом составляет 16% годовых, в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взымается по повышенной ставке 48% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} заключены договоры поручительства с ФИО2, ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 565096,55 руб., из них: 44600 руб. – основной долг, 2466,51 руб. – плата за пользование кредитом, 30,04 руб. – пени, 5000 руб. – неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд, 513000 руб. – комиссия аза непредоставление безакцепта, государственную пошлину в размере 8851 руб.; проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 26% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по {Дата} в размере 349,61 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 78% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; пени за пользование денежными средствами в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; неустойку за вынесение платежа по основного долгу на счета просроченных ссуд в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 5000 рублей за 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа за период {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; комиссию за не предоставление безакцепта за каждый день такой задержки и/или за каждый день отсутствия заключенного соглашения, ранее расторгнутого заемщиком и/или поручителем без согласия кредитора в размере 0,1% от предусмотренной договором суммы кредита за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, пояснила, что условиями договора предусмотрена обязанность заемщика представить банку документы, подтверждающие предоставление безакцепта, заключить соглашение, однако, данная обязанность ответчиками не была исполнена.

Представитель ответчика АО «Кобра», ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. Уведомлены своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны. Представителем ответчика АО «Кобра» направлена копия заявления, адресованного ПАО Сбербанк, о заранее данном акцепте.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между истцом и АО «Кобра» заключен договор {Номер} о предоставлении кредита по программе «Экспресс беззалоговый» на сумму 500000 руб. на срок по {Дата} в целях финансирования текущих затрат, закупка товаров, оплаты товаров, услуг (в т.ч. выплата заработной платы, уплата налогов и сборов, оплата арендных платежей и т.д.).

Согласно п.2.2.5 договора заемщик обязался вернуть кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере 13800 руб. 25 числа каждого месяца, начиная с {Дата} по {Дата}, последний платеж подлежит внесению {Дата} в размере 17000 руб.

Плата за пользование кредитом составляет 16% годовых, в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по повышенной ставке 48% годовых (п. 2.2.6 договора).

Погашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком (п. 2.2.5 договора).

Пунктом 2.3.3 договора установлено право кредитора изменять установленные договором ставки ежемесячной платы за пользование денежными средствами, в том числе в одностороннем порядке, при этом при повышении названных ставок размер ежемесячной платы за пользование денежными средствами считается измененным по истечении 10 рабочих дней с даты направления кредитором соответствующего уведомления в адрес заемщика.

Уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору направлено {Дата}. С {Дата} заемщику установлена ежемесячная плата за пользование денежными средствами в размере 26% годовых, в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по повышенной ставке 78% годовых.

Согласно п. 4.2 договора в случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование денежными средствами кредитор вправе потребовать уплаты ему заемщиком за каждый день такой задержки пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок денежных средств.

Пунктом 4.6 договора предусмотрено в случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование денежными средствами и/или задержки возврата кредита (его части) кредитор вправе требовать уплаты ему заемщиком штрафной неустойки за каждый факт задержки платежа по кредиту в размере, установленном в тарифах/тарифных планах.

В соответствии с п. 4.18.2 «Тарифы комиссионного вознаграждения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за услуги по счетам с использованием корпоративных банковских карт в ПАО «Норвик банк» штрафная неустойка за возникновение просроченного платежа начисляется в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 5000 руб. на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа.

Согласно п. 4.3 договора в случае задержки предоставления заемщиком и/или поручителем кредитора указанных в п. 3.4 договора соглашений, а также за расторжение соглашений заемщиком и/или поручителем без согласия кредитора, кредитор вправе требовать уплаты ему заемщиком за каждый день такой задержки и/или за каждый день отсутствия заключенного соглашения, ранее расторгнутого заемщиком и/или поручителем без согласия кредитора пени в размере 0,1% от предусмотренной договором суммы кредита.

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что заемщик обязан не позднее 30 рабочих дней с даты заключения договора и/или открытия заемщиком и/или поручителем в любой кредитной организации счета представить кредитору заключенное с обслуживающей соответствующий счет заемщика и/или поручителя кредитной организацией соглашение, предусматривающее возможность списания денежных средств с этого счета заемщика и/или поручителя на основании требований кредитора, оплачиваемых с заранее данным акцептом заемщика и/или поручителя.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору {Дата} между банком и ФИО2 заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение АО «Кобра» всех денежных обязательств последнего.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору {Дата} между банком и ФИО3 заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение АО «Кобра» всех денежных обязательств последнего.

Сумма кредита получена АО «Кобра» на лицевой счет, открытый у кредитора.

С условиями договора предоставления кредита, тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей, заемщик ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует подпись представителя в договоре.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что с {Дата} года АО «Кобра» допустило нарушение сроков внесения платежей, платежи вносились не полностью.

По состоянию на {Дата} задолженность составляет 565096,55 руб., в том числе 44600 рублей – основной долг, 2466 рублей 51 копейка – плата за пользование кредитом, 30 рублей 04 копейки – неустойка за вынесение платежа по основному договору на счета просроченных ссуд, 513000 рублей – комиссия за непредоставление безакцепта.

Судом представленный истцом расчет проверен и признан верным. Размер задолженности ответчиками не оспорен. Иной расчет, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

В соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Следовательно, обязательство не может быть прекращено вынесением судебного акта. Кредитор вправе настаивать на взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке, предусмотренной договором.

Поскольку положение о солидарной ответственности поручителя предусмотрено каждым из договоров поручительства, установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Норвик банк» задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер} в размере 565096 рублей 55 копеек, из которых 44600 рублей – основной долг, 2466 рублей 51 копейка – плата за пользование кредитом, 30 рублей 04 копейки – неустойка за вынесение платежа по основному договору на счета просроченных ссуд, 513000 рублей – комиссия за непредоставление безакцепта, проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 26% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по {Дата} в размере 349,61 руб.

Оснований для освобождения как заемщика, так и поручителей от принятых обязательств суд не усматривает. Поручительство на дату рассмотрения спора не прекращено.

Суд не усматривает оснований для освобождения ответчиков от обязанности оплатить комиссию за непредоставление безакцепта.

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что заемщик обязан не позднее 30 рабочих дней с даты заключения договора и/или открытия заемщиком и/или поручителем в любой кредитной организации счета представить кредитору (по установленной кредитором форме) заключенное с обслуживающей соответствующий счет заемщика и/или поручителя кредитной организацией соглашение, предусматривающее возможность списания денежных средств с этого счета заемщика и/или поручителя на основании требований кредитора, оплачиваемых с заранее данным акцептом заемщика и/или поручителя.

Доказательств направления в установленные договором сроки заемщиком соглашения по установленной кредитором форме, предусматривающее возможность списания денежных средств с этого счета заемщика и/или поручителя на основании требований кредитора, оплачиваемых с заранее данным акцептом заемщика и/или поручителя, не представлено.

Направленное в адрес суда заявление, адресованное ПАО Сбербанк, о заранее данном акцепте по кредитному договору 2027-5842 не является подтверждением исполнения заемщиком п. 3.4 кредитного договора.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 78% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; а также пени за пользование денежными средствами в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств, неустойку за вынесение платежа по основного долгу на счета просроченных ссуд в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 5000 рублей за 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа за период {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств, комиссию за не предоставление безакцепта за каждый день такой задержки и/или за каждый день отсутствия заключенного соглашения, ранее расторгнутого заемщиком и/или поручителем без согласия кредитора в размере 0,1% от предусмотренной договором суммы кредита за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

На основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 8851 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Норвик банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, задолженность по договору от {Дата} {Номер} в размере 565096 рублей 55 копеек, из которых 44600 рублей – основной долг, 2466 рублей 51 копейка – плата за пользование кредитом, 30 рублей 04 копейки – неустойка за вынесение платежа по основному договору на счета просроченных ссуд, 513000 рублей – комиссия за непредоставление безакцепта, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8851 рубль.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 26% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по {Дата} в размере 349,61 руб.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 78% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, пени за пользование денежными средствами в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, неустойку за вынесение платежа по основного долгу на счета просроченных ссуд в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 5000 рублей за 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа за период {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Взыскать солидарно с АО «Кобра», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, ФИО3, {Дата} года рождения, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, комиссию за не предоставление безакцепта за каждый день такой задержки и/или за каждый день отсутствия заключенного соглашения, ранее растогнутого заемщиком и/или поручителем без согласия кредитора в размере 0,1% от предусмотренной договором суммы кредита за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Лумпова И.Л.

Решение в окончательной форме принято 18.01.2023.

Решение24.01.2023