(УИД) ...RS00...-...
Дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... ... года
Кировский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Цуцаева А.Ю.,
при секретаре судебного заседания Бетеевой Э.В.,
с участием помощника прокурора ... ... К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора ... ... Г. в защиту законных интересов Д. к ПАО Б. о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности (ничтожности) сделки и взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами за весь период пользования,
УСТАНОВИЛ:
Прокурор ... Г. обратился в Кировский районный суд РСО-Алания с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что прокуратурой ... ... проведена проверка уголовных дел, возбужденных по сообщениям о хищении денежных средств граждан, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Так, ... следователь по расследованию преступлений в сфере информационных технологий Следственного управления УМВД России по городу ... ГХ. вынес постановление о возбуждении уголовного дела ... по признакам преступления, предусмотренного п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ. ... Д. признана по делу потерпевшей. ... производство предварительного следствия по данному делу приостановлено на основании пункта 1 части первой статьи 208 УПК РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Расследованием установлено, что ... неустановленное лицо представилось работником "Э.” и получило неправомерный доступ к сведениям о банковской карте Д. и без ее ведома и согласия, скрывая факт действий от её имени, но вопреки её интересам, посредством ИТКС "Интернет", удаленным способом оформило в ПАО Б. на её имя кредитный договор № ... от ... (№ счета ..., карта ...******...) на получение кредитной карты с доступным остатком в размере 193.000 рублей со ставкой 24,9% на снятие наличных и 59,9% на покупки.
... в 15:07 неустановленное лицо перевело с указанного счета Д. на счет незнакомого ей Х. 178.000 рублей, похитив их в течение суток. После данного события контакты со злоумышленником прекратились.
В соответствии с условиями кредитного договора, который Д. в действительности лично не заключала и намерения заключать не имела, она обязана ежемесячно выплачивать банку платеж в соответствии с установленной процентной ставкой.
Таким образом, неустановленное лицо путем обмана похитило денежные средства в размере 178.000 рублей, чем причинило значительный ущерб, так как потерпевшая является пенсионером. Факт заключения сделки (кредитного договора) под воздействием обмана установлен результатами уголовного судопроизводства. Д., а точнее, её анкетные данные, были использованы третьими лицами в целях хищения денежных средств банка, при этом Д. не заключала сделку, в связи с чем, не принимала на себя каких-либо гражданско-правовых обязательств.
Имущественный вред в данном случае причинен банку преступлением, а не ненадлежащим исполнением обязательств, вытекающих из кредитного договора, который является недействительным в силу его ничтожности. Считает, что банк обязан возвратить Д. сумму неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами. Срок исковой давности по делам о взыскании неосновательного обогащения составляет 3 года (в том числе с момента перечисления истцом ответчику или третьему лицу денежных средств либо с даты их получения ответчиком) и по данному делу не истек. Д., ... года рождения, является пенсионеркой, юридического образования не имеет, ввиду чего самостоятельно обратиться в суд за защитой нарушенных прав не может, материальные возможности оплатить услуги адвоката и госпошлину не позволяют.
Обращение прокуратуры района в суд с указанным исковым заявлением обусловлено защитой прав, свобод и законных интересов Д.
По состоянию на ... Д. в целях сокращения платежной нагрузки и во избежание взыскания высоких процентов в будущем и арестов имущества, внесено на счет банка ПАО Б. в частичное погашение кредита 79,761.02 рублей.
Факт погашения кредита во исполнение договора согласно части 2 статьи 167 ГК РФ не препятствует признанию сделок недействительными и применения последствий их недействительности (в отличие от требований о признании договора незаконным либо о расторжении кредита). Судебная практика по данному вопросу следующая: Постановление ... от ... № ... по делу № ..., Постановление ... от ... № ... по делу № ..., Постановление ... от ... N ... по делу № ....
Обратившись в суд, просит признать недействительным (ничтожным) кредитный договор (на пользование кредитной картой) № ... от ..., заключенный между банком ПАО Б. и Д., ... года рождения, применить последствия недействительными (ничтожными) сделки и взыскать с банка ПАО Б. в пользу Д. денежные средства в размере 79 761,02 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами за весь период пользования.
Помощник прокурора ... ... К., действующий на основании поручения и.о. прокурора ... ..., в судебном заседании исковые требования в защиту интересов Д. поддержал и просил суд их удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в иске.
Истец Д. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика – ПАО Б. не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина, который в силу возраста и состояния здоровья не может сделать этого самостоятельно. Д. является пенсионером, юридически неграмотна, получить квалифицированную помощь по составлению искового заявления и на представительство в суде на коммерческой основе не имеет возможности в силу материального положения.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов дела, ... неустановленное лицо, представившись работником "Э.”, получило неправомерный доступ к сведениям о банковской карте Д. и, без ее ведома и согласия удаленным способом оформило в ПАО Б. на её имя кредитный договор № ... от ... (№ счета ..., карта ...******...) на получение кредитной карты с доступным остатком в размере 193.000 рублей со ставкой 24,9% на снятие наличных и 59,9% на покупки. В тот же день неустановленное лицо перевело с указанного счета Д. на счет незнакомого ей Х. 178.000 рублей, похитив их в течение суток.
По данному факту по заявлению Д. было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, а Д. признана потерпевшей. В ходе предварительного следствия установлено, что ... неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, представившись работником "Э.”, завладело данными банковской карты Д., после чего произвело перевод денежных средств в размере 178 000 рублей. ... указанное уголовное дело приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Согласно Индивидуальным условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка Б.), представленных ПАО Б. по запросу суда, ... между Д. и Банком Б. заключен кредитный договор с лимитом овердрафт на сумму 193 000 рублей со сроком возврата ... под 24,90% годовых, срок действия карты до октября 2031 года.
Одновременно с заключением вышеуказанного договора от имени Д. предоставлено заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений В., анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты, заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования «Страхование кредитной карты», согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
В соответствии с выписками по счету, которые содержатся в материалах дела, ... денежные средства в размере 178 000 рублей переведены Х.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от ... №63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2019)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., (Определение ВС РФ ...-КГ18-46), согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Конституционный Суд РФ в своем постановлении от ... ... указал, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц). Если банк не принял меры повышенной предосторожности, то именно банк несет риск негативных последствий.
Исходя из материалов дела, а также вышеизложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что Д. не выражала волеизъявления на заключение договора займа, не совершала действий, направленных на заключение кредитного договора, который от ее имени был заключен иным лицом, не имевшим полномочий на это, денежные средства в день заключения кредитного договора были переведены третьим лицом, договор заключен вопреки ее воли и ее интересам, не повлек для истца положительного правового эффекта, а следовательно, совершение действий третьими лицами, выразившихся в заключении договора от имени Д., не влечет для нее предусмотренных таким договором последствий.
При таких обстоятельствах, имеются достаточные основания полагать, что оспариваемый договор подписан от имени истца неустановленным лицом, в связи с чем, является ничтожным в соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ, так как в рассматриваемом случае отсутствовало волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений, электронная подпись выполнена не Д. в связи с чем, кредитный договор признается ничтожным.
Учитывая, что кредитный договор, заключенный между Д. и ПАО Б., является недействительной сделкой, с ответчика в пользу Д. подлежат взысканию (возврату) уплаченные истцом в счет погашения кредита денежные средства в размере 79 761,02 рублей на основании следующего.
Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 этого кодекса, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.
В силу ст. 167 ГК РФ с банка в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, которые он фактически перечислил банку в качестве ошибочного исполнения отсутствующего (несуществующего) обязательства. К правоотношениям сторон подлежит применению норма п. 1 ст. 1103 ГК РФ.
Следовательно, положения о неосновательном обогащении подлежат применению постольку, поскольку нормами о соответствующем виде договора или общими положениями о договоре не предусмотрено иное.
По смыслу указанных норм, обязательства, возникающие из неосновательного обогащения, направлены на защиту гражданских прав, так как относятся к числу внедоговорных, и наряду с деликтными служат оформлению отношений, не характерных для обычных имущественных отношений между субъектами гражданского права, так как вызваны недобросовестностью либо ошибкой субъектов.
Обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факта приобретения или сбережения имущества, приобретения или сбережения имущества за счет другого лица и отсутствия правовых оснований неосновательного обогащения, то есть приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке.
Имущественный вред в данном случае банку причинен преступлением, а не ненадлежащим исполнением обязательств, вытекающих из кредитного договора, который является недействительным в силу его ничтожности. При этом банк, при установлении в рамках уголовного дела, лиц, похитивших денежные средства, не лишен права на взыскание с таковых денежных средств. Что касается срока исковой давности, то на основании ч.1 ст.181 ГК РФ и ч.1 ст.196 ГК РФ по делам о признании сделки ничтожным и о взыскании неосновательного обогащения составляет 3 года и по данному делу не истек.
Учитывая, что кредитный договор № ... от ..., заключенный между банком ПАО Б. и Д., ... года рождения, является недействительной сделкой, денежные средства в рамках кредитного договора фактически Д. получены не были, при этом Д. внесены в Банк Б. денежные средства в сумме 79 761,02 рублей, указанные денежные средства с процентами подлежат возврату, как исполненные по недействительной сделке, путем взыскания с ПАО Б. в пользу Д. и исковые требования прокурора подлежат полному удовлетворению.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования прокурора ... ... Г. в защиту законных интересов Д. к ПАО Б. о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности (ничтожности) сделки и взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами за весь период пользования удовлетворить.
Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор (на пользование кредитной картой) № ... от ..., заключенный между банком ПАО Б. и Д., ... года рождения, и применить последствия недействительности (ничтожности) сделки.
Взыскать с банка ПАО Б. в пользу Д., ... года рождения, зарегистрированной по адресу: ..., ..., денежные средства в размере 79 761,02 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами за весь период пользования.
Денежные средства перечислить на банковский счет ..., открытый ПАО Б., БИК ..., ИНН ....
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд ... через Кировский районный суд ... в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ....
Судья А.Ю. Цуцаев