Решение по делу № 2-3743/2025 от 10.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3743/2025

УИД 45RS0026-01-2025-001447-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Петухова Д.С.

при секретаре судебного заседания Менщиковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 08.12.2022 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 564 261 руб. 40 коп. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,39% годовых на срок 84 месяца под залог транспортного средства «CHERY T15 (Tiggo 7)» 2019 года выпуска, идентификационный номер №. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 26.11.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 405 202 руб. 92 коп., в том числе: 1 346 647 руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 30 737 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 12 408 руб. 23 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. 00 коп. – дополнительный платеж, 2 376 руб. 32 коп. - иные комиссии, 26 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 610 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 800 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 405 202 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 052 руб. 03 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «CHERY T15 (Tiggo 7)» 2019 года выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере 991 330 руб. 04 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Руководствуясь ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что 08.12.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 564 261 руб. 40 коп. на срок 84 месяца.

Кредитный договор заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 18,39% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей 84 платежами, обязательный платеж составляет 33 234 руб. 09 коп., последний платеж – 33 232 руб. 78 коп., срок платежа – по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 08.12.2029 г.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставил в залог транспортное средство «CHERY Tiggo» 2019 года выпуска, идентификационный номер №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства.

Пунктом 3.4 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что банк перечисляет денежные средства заемщику несколькими траншами.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.7 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.

Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право банка на требование от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1

Между тем обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 за период с 11.07.2023 г. по 26.11.2024 г. составляет 1 405 202 руб. 92 коп., в том числе: 1 346 647 руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 30 737 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 12 408 руб. 23 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. 00 коп. – дополнительный платеж, 2 376 руб. 32 коп. - иные комиссии, 26 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 610 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 800 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты.

11.09.2024 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 08.12.2022 г. за период с 11.07.2023 г. по 26.11.2024 г. в размере 1 405 202 руб. 92 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 и 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из представленного расчета задолженности, общая сумма задолженности составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет более трех месяцев.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль «CHERY T15 (Tiggo 7)» 2019 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля.

В силу ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 052 руб. 03 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 08.12.2022 г. в размере 1 405 202 руб. 92 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 052 руб. 03 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство «CHERY T15 (Tiggo 7)» 2019 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 г.

Судья Д.С. Петухов