Дело №
22RS0№-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2023 года ....
Центральный районный суд .... края в составе:
председательствующего М.Ю.Овсянниковой
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора потребительского кредита. На основании указанного ФИО1 открыл счет, осуществил его кредитование в сумме <данные изъяты> руб., тем самым заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1».
Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту исполняет ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом<данные изъяты> – платы за пропуск платежей по графику, <данные изъяты>. – комиссия.
На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства определением от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена телефонограммой.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В соответствии с п. 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес АО «ФИО1» заявление о заключении договора потребительского кредита в размере 496 000 руб.
Заемщик подтвердил в заявлении, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1, в рамках договора откроет ему банковский счет.
Индивидуальные условия договора наравне с Условиями по обслуживанию кредитов, которые являются Общими условиями, являются неотъемлемой частью договора, что в том числе указано в Индивидуальных условиях договора, предоставленных ФИО1 клиенту.ФИО1 предоставлены Индивидуальные условия договора, которые являются офертой о заключении договора потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получены Индивидуальные условия, подписанные клиентом, т.е. клиентом осуществлен акцепт оферты ФИО1 о заключении договора потребительского кредита, изложенной в Индивидуальных условиях, Условиях и Графике платежей, подписанном клиентом, тем самым заключен договор потребительского кредита.
Таким образом, договор потребительского кредита между ФИО1 и ответчиком заключен на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий, анкеты клиента, графика платежей, договору присвоен №.
Договором потребительского кредита предусмотрен размер кредитования <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> дней, установлена ответственность за нарушение обязательства.
Факт исполнения ФИО1 обязательств по договору подтверждается выпиской по счету, согласно которой денежные средства в размере <данные изъяты> руб. зачислены на счет ФИО2
Право на осуществление банковских операций истцу предоставлено на основании лицензии, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, сведения о выдаче которой содержатся в выписке из ЕГРЮЛ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как следует из материалов дела, заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно разделу 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по кредиту <данные изъяты> если иное количество платежей не будет согласовано сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору. В случае, если в календарном месяце отсутствует календарная дата, соответствующая дате предоставления первого кредита, платеж по кредиту в таком месяце должен быть уплачен в последнюю календарную дату такого месяца. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются в графике платежей.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или ) процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или ) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО1, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. ФИО1 ответчику было выставлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием обязанности оплаты сумм по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед ФИО1 за весь период на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 42 496 руб. 02 коп. – платы за пропуск платежей по графику (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> – комиссия.
Суд не соглашается с расчетом истца в части задолженности плат за пропуск платежей по графику. Указанная плата по своей природе является санкцией за нарушение срока внесения очередного платежа по графику.
Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.
Согласно п.п. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона - в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей).
Данный мораторий установлен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств того, что в период введения моратория ответчик очевидно не претерпела финансовых потерь, в материалы дела не представлено.
Таким образом, правовых оснований для взыскания с ответчика плат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платы составят <данные изъяты>
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ с учетом фактических обстоятельств дела суд не усматривает.
При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца взыскивается задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – платы за пропуск платежей по графику, <данные изъяты> – комиссия.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ФИО1» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> судебные расходы <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья М.Ю. Овсянникова