Дело № 2-909/2025
УИД 74RS0010-01-2025-001172-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2025 года с. Кизильское
Агаповский районный суд постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе: председательствующего судьи Унрау Т.Д.,
при секретаре Лазаревой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. сроком на 18 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 34,9%. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение обязательств ответчик погашение задолженности в соответствии с графиком не производит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87511,35 руб., в том числе 59550,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10291,61 руб. – просроченные проценты, 6857,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3917,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 826,67 руб. - неустойка на просроченные проценты, 175,45 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 руб. - комиссия за ведение счета, 3254,50 руб. – иные комиссии. Банком ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по договору, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом по адресу места жительства, являющемуся адресом его регистрации, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения, ранее ФИО1 извещался о подготовке дела к слушанию, судебное извещение им получено.
Поскольку участники судебного разбирательства самостоятельно пользуются своими процессуальным правами и при достаточности доказательств по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита. На основании данного заявления в тот же день между ответчиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита и заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в сумме 60000 руб. сроком на 18месяцев, 548 дней, под 17,9 % годовых на потребительские цели, указанная ставка повышается до 34,9%, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования в течение 25 дней с даты перечисления транша либо не перевел на свой банковский счет заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты Банка об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Количество платежей по кредиту составляет 18, периодичность оплаты ежемесячного платежа – 4 число каждого месяца включительно, сумма минимального обязательного платежа составляет 5830,21 руб. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением Заемщиком Договора.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.3.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).
В силу п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня, погашение кредита и процентов происходит путем списания с банковского счета (п.п 3.4,3.5,3.6 Общих условий).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий).
Обращаясь с заявлением о предоставлении кредита ответчик ФИО1 просил так же Банк заключить с ним договор банковского счета и договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все свои счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Подписав данное заявление, он согласился, что присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка, и обязуется их соблюдать, при этом понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Также подтверждает, что абонентский номер (авторизованный номер телефона) № используется только им и будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Также подтвердил, что подача дистанционного распоряжения в порядке предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе и любая информация подписанная его электронной подпись, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному им собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Также ответчик подтвердил, что ознакомлен с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.
Также при заключении кредитного договора, ответчик просит Банк заключить с ним договор банковского счета, договор банковского обслуживания и просит открыть ему Банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания индивидуальных условий кредитного договора и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий. При этом заявление не может быть им отозвано в течение срока акцепта, а акцептом будет являться открытие Банковского счета в соответствии с действующим законодательством, а так же просил подключить тарифный план «Все включено».
Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что причисление процентов происходит ежемесячно за услуги: «Пакет расчетно-гарантийных услуг Всё включено» - 3 % годовых. Начисление cash back при подключении «Пакета расчетно-гарантийных услуг» - 1% - производится при безналичной оплате товаров (работ, услуг) в торго-сервисных предприятиях, включенных и не включенных в Партнерскую сеть Банка. Комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб., которая производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».
При заключении кредитного договора ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитного договор с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен и согласен.
Предоставив свои персональные денные при направлении заявления о предоставлении транша, указав номер телефона, по которому им будет осуществляться взаимодействие с Банком, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью, (кодом подтверждения, полученного ФИО1 в SMS-сообщении от ПАО Совкомбанк»), ответчик ФИО1 согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, направленными ему ПАО «Совкомбанк», т.е. путем получения от ПАО «Совкомбанк» на принадлежащий ему номер телефона + № СМС сообщения, содержащего пароль, своей подписью подтвердил заключение договора, присоединения к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», заключение договора дистанционного банковского обслуживания, путем подключения к Системе Дистанционного Банковского облуживания через дистанционные каналы облуживания.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл счет ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства на депозитный счет в размере 60000 руб. в рамках потребительского кредитования, которыми ФИО1 воспользовался, таким образом кредитный договор между сторонами заключен.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 7-9), анкетой соглашением (л.д. 20-21), согласием на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д. 22-23), заявлением на открытие банковского счета (л.д. 15-17), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 10-13), заявлением о предоставлении транша (л.д. 14), заявлением о включении в программу страхования (л.д. 18-19), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 30-42), данными по подписанию договора (л.д. 24), Тарифами Банка (л.д. 25-29), выпиской по счету (л.д. 48), сведениями о паспортных данных ответчика (л.д. 79), сведениями об смс-переписке (л.д. 89), сведениями о принадлежности телефона (л.д. 135).
В период с даты получения кредита и по настоящее время ответчик платежи в счет погашения долга по кредитному договору производил с нарушением графика платежей и в неполном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87511,35 руб., в том числе 59550,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10291,61 руб. – просроченные проценты, 6857,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3917,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 826,67 руб. - неустойка на просроченные проценты, 175,45 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 руб. - комиссия за ведение счета, 3254,50 руб. – иные комиссии (л.д.44-47).
Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора и фактическим платежам, внесенным заемщиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.
В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.
Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, вышеуказанная задолженность по кредитному договору в размере 87511,35 руб. подлежит взысканию с него в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5,6). Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87511 (восемьдесят семь тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 35 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.