РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р.С.» (далее АО «Банк Р.С.», Банк) обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 46 449,27 руб. сроком на 1096 дней под 29% годовых, а ответчик Ш.Т.ИБ., в свою очередь, обязанности по кредитному договору не исполнила. Банк просит взыскать денежные средства по кредитному договору в общей сумме 71 409,18 руб., в том числе: 41 245,45 руб. - долг по кредиту, 4 536,07 руб. - долг по процентам за пользование кредитом, 25 627,66 руб. – комиссии, а также расходы по госпошлине 2 342,28 руб. (л.д. 4).

Представитель истца АО «Банк Р.С.», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д. 30), в судебное заседание не явился, при обращении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д. 4).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д. 30), в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленном отзыве против заявленных требований возражала, просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска (л.д. 45).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Р.С.» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на реструктуризацию задолженности клиента по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Условиями предоставления реструктуризационных кредитов, заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 46 449,27 руб. на срок 1096 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 29% годовых, с размером ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца в сумме 2 830 руб., последний платеж 2 830 руб. (л.д. 20).

В силу п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Р.С.» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту банковского счета (л.д. 22-24).

Согласно п.2.3 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. (п. 2.6).

В соответствии с п.4.2. Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей.

Кредит предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Ответчик принятые обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита в сумме 1 020 руб. внесла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору составила 71 409,18 руб., из которых: 41 245,45 руб. – сумма основного долга, 4 536,07 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 25 627,66 руб. – плата за СМС-информирование и другие комиссии (л.д. 25-26).

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в размере 74 709,18 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). До настоящего времени требование не исполнено.

Таким образом судом установлено, что ответчиком ФИО1 Т.И допущены нарушения условий кредитного договора в части погашения займа и уплаты процентов за пользование кредитом, вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Суд полагает, что заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р.С.», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа.

Банк направил в адрес ответчика счет-выписку с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям банка началось ДД.ММ.ГГГГ и закончилось ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

С учетом досрочного истребования задолженности банком и выставлением заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по кредитному договору. Срок исковой давности пропущен, в том числе, и на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 409,18 руб., направленного ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № в <адрес> и <адрес> (л.д. 32,34).Судебный приказ мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 37)

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 409,18 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Гудова Н.В.