Дело №

УИД 26RS0№-77

Резолютивная часть оглашена 20.11.2023 года

Решение суда в окончательной форме изготовлено дата года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

с участием:

представителя истца по доверенности №Д-Ф24-024/2 от дата ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика,

установил:

«Газпромбанк» (АО) (далее - истец) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- задолженность по кредитному договору <***> от дата, заключенному между «Газпромбанк» и ФИО3, образовавшуюся по состоянию на дата в размере 218944,01 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 179872,35 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 15985.52 рублей, задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг – 4120,44 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 16662,78 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 2302,62 рублей;

- пени за период с дата по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени за период с дата по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5389,44 рублей.

В обоснование иска указано, что «Газпромбанк» (АО) и ФИО3 заключили кредитный договор <***> от дата, в соответствии с п.п.1,2,3,4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 295000 рублей на срок по дата включительно с уплатой 8,5% годовых при заключении договора страхования от дата №НСГПБ0217514 и возможностью их повышения до 14,5% годовых в случае расторжения договора страхования. Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6135,00 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени: в размере: -двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив заемщику кредит в размере 295 000 руб. путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования заемщика №, открытый в филиале «Газпромбанк» (ОАО) «Северо-Кавказский», что подтверждается банковским ордером от дата № и выпиской из лицевого счета от дата. По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 218944,01 рублей, из которых: 179872,35 рублей – просроченный основной долг; 15985,82 рублей – проценты за пользование кредитом; 4120,44 рублей – проценты на просроченный основной долг; 16662,78 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 2302,62 рублей – пени за просрочку уплаты процентов. В связи с прекращением исполнения обязательства по кредитному договору Банку стало известно о смерти ФИО3 дата. Согласно ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ст. 418 ГК РФ установлено, что смерть гражданина-должника автоматически не прекращает обязательство – такое обязательство продолжает существовать. Смерть гражданина-должника влечет прекращение лишь тех обязательств, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом связанных с личностью должника (обязательства по созданию произведений науки, литературы или искусства, обязательства по исполнению произведений, заключаемые с артистами-исполнителями, различные обязательства, возникающие при заключении договоров доверительного (фидуциарного) характера: договоры поручения, доверительного управления имуществом, простого товарищества и др.). Кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, а потому не прекращается смертью должника. В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно сервису Реестр наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет, имеется открытое нотариусом Новоалександровского городского нотариального округа ФИО4 наследственное дело № к имуществу умершего дата ФИО3 дата № Банк направил запрос нотариусу Новоалександровского городского нотариального округа ФИО4 о предоставлении информации о круге наследников к наследственному имуществу ФИО3 Ответа от нотариуса получено не было. Поскольку законодательство не причисляет Банк к субъектам, имеющим право на получение сведений, составляющих нотариальную тайну, а также сведениям, относящимся к персональным данным физических лиц, Банк не располагает данными об имущественной массе наследства ФИО3.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по доводам, изложенным в иске, просил требования удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что при жизни заемщик ФИО5 неоднократно допускал нарушение порядка и срока уплаты кредита.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования Банка о наличии кредитной задолженности, просила суд снизить размер пени за просрочку возврата кредита, полагая сумму пени завышенной.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные доказательства с учетом требований статьи 67 ГГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между «Газпромбанк» (АО) (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) Л.И. заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 295000 рублей, сроком по дата, под 8,5% одовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 6135,00 рублей в месяц, 25 каждого текущего календарного месяца.

П.12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени: в размере: -двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику ФИО3 предоставлены денежные средства в размере295000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от дата (л.д. 31).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору <***> от 09.01.2020

Из материалов дела следует, что ФИО3 умер дата, что подтверждается свидетельством о смерти III-ДН № от дата, выданного отделом ЗАГС <адрес>.

После смерти ФИО3, умершего дата, нотариусом Новоалександровского городского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело №.

Как следует из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3, наследником по закону является супруга – ФИО2, которая обратилась с заявлением о принятии наследства.

От иных наследников ФИО5 – дочери ФИО3 в адрес нотариуса дата подано заявление об отказе в принятии наследства после смерти ФИО3, умершего дата.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО3 перед Банком не исполнены, указанная выше сумма задолженности по кредитному договору от дата, является долгами наследодателя, по которым отвечают наследники.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно выписке из ЕГРН от дата, ФИО3 на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером 26:04:160401:328 площадью 2422 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 114391,06 рублей.

Также, ФИО3 на праве собственности принадлежал автомобиль ВАЗ 2107 регистрационный знак О 305 ОС26, VIN№, 1983 года выпуска.

Согласно заключению к отчету № от дата ООО «Северо-Кавказский регион-оценка», на дату открытия наследства дата рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 2107 регистрационный знак О 305 ОС26, составляет 32000 рублец.

Как следует из отчета об оценки рыночной стоимости жилого дома с земельным участком № от дата, стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 498700 рублей, в том числе: стоимость жилого дома – 314600 рублей, земельного участка – 184100 рублей.

Согласно сведениям о банковских счетах ФИО3 на дату смерти по счету вклада № остаток составил 1107,36 рублей; по счету № остаток составил 18012,86 рублей; по счету № остаток составил 17,68 рублей; по счету № остаток составил 4037,65 рублей. Общая сумма денежных средств, включенную в наследственную массу, составила 23175,55 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО3, (в том числе жилой дом, земельный участок, автомобиль, денежные средства) составляет 553875,55 рублей.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных положений закона, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (ч.3 ст. 1175 ГК РФ).

Учитывая, изложенное, после смерти заемщика ФИО3 по кредитному договору к кредитору «Газпромбанк» (АО) перешло право требования к наследникам должника в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По состоянию на дата задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 218944,01 рублей, из которых: 179872,35 рублей – просроченный основной долг; 15985,82 рублей – проценты за пользование кредитом; 4120,44 рублей – проценты на просроченный основной долг; 16662,78 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 2302,62 рублей – пени за просрочку уплаты процентов (л.д. 11-16).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным.

Требования о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств не противоречат закону и условиям кредитного договора, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч.1 ст. 64 и ч.2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

При рассмотрении ходатайства ответчика ФИО2 о снижении пени за просрочку возврата кредита, суд учитывает следующее.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки (пени) по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как разъяснено в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» № от дата, при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ).

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Конституционный Суд РФ неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (п. 2 Определения от дата N 263-О).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что сумма пени за просрочку возврата кредита в размере 16662,78 рублей, сумма пени за просрочку уплаты процентов в размере 2302,62 рублей, не соответствует последствиям нарушения обязательств, и подлежит снижению до 1500 рублей и 500 рублей соответственно.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 5389,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 112).

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в полном объеме в размере 5389,44 рублей, в пределах наследственного имущества стоимостью 553875,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес> ССР, паспортные данные 0717 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от дата, заключенному между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3, по состоянию на дата в размере 201978,31 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 179872,35 рублей, просроченные проценты – 15985,52 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 4120,44 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 1500 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 500 рублей, в пределах наследственного имущества стоимостью 553875,55 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за просрочку возврата кредита в размере 15162,78 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 1802,62 рублей - отказать.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес> ССР, паспортные данные 0717 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за период с дата по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес> ССР, паспортные данные 0717 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за период с дата по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес> ССР, паспортные данные 0717 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5389,44 рублей в пределах наследственного имущества стоимостью 553875,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.А. Бирабасова