Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 г.пос. Лежнево
Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Исковые требования обоснованы тем, что 29.01.2020 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 47000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке, в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, платах, штрафах, процентах в соответствии с тарифами, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.
Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Банк расторг договор 08.02.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № за период с 02.09.2020 по 08.02.2021 (включительно) в размере 60573,13 рублей, из которых: 46384,53 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 13440,86 рублей – просроченные проценты; 747,74 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2017,19 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, представил ходатайство о рассмотрение дела без своего участия.
На основании изложенного, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика, в порядке ст. 243 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ,офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из требований ст. ст.309,310 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что 25.01.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в которой уполномочил банк совершить от его имени оферту на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления- анкеты.
Договору присвоен №, установлен Тарифный план 7.64.
Заявление-анкета подписана собственноручно ФИО1 Своей подписью он подтвердил, что Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы и Индивидуальные условия договора понимает и обязуется их соблюдать.
Согласно Тарифному плану ТП 7.64 RUR процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых; за рамками беспроцентного периода – 29,8 % (по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа), 49,9 % - за снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Плата за обслуживание карты – 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.
Бесплатные услуги: выпуск карты, в том числе дополнительных, их перевыпуск и доставка; пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка; мобильное приложение интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону; отправка выписок и напоминай о предстоящих платежах.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении– анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
В силу п. 2.4 Общих условий,клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.7 Общих условий,банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.
Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.
Из п. 5.11 Общих условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Разделом 8 Общих условий установлен порядок расторжения договора кредитной карты. Так согласно п. 8.1 Общих условий,банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
В заявлении – анкете ответчик подтвердил получение карты лично, о чем имеется его собственноручная подпись.
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Кредитная карта активирована ответчиком 06.02.2020, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и не оспорено им в ходе судебного разбирательства.
Ответчиком, принятые на себя обязательства по оплате платежей по кредитному договору не исполнялись, что подтверждается выпиской по счёту и расчетом задолженности по договору, в связи с чем банком был сформирован заключительный счет от 07.02.2021, согласно которого общая сумма задолженности ответчика составила 60573,13 рублей, из которых: 46 384,53 рублей – кредитная задолженность; 13440,86 рублей – проценты; 747,74 рублей – иные платы и штрафы. Банк потребовал оплатить всю задолженность в течение 30-ти календарных дней с момента отправки заключительного счёта. С этой даты проценты и штрафы ФИО1 не начислялись. Заключительный счет ответчиком получен не был, что подтверждается отчетом об отслеживании с сайта Почты России, соответственно, в силу ст.165.1 ГК РФ считается ему доставленным.
Проверив представленный истцом расчет (выписка), суд, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, ответчиком оспорен и опровергнут не был.
Согласно Тарифному плану ТП 7.64 RUR,штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.
Из представленной выписки следует, что 02.06.2020 ответчику начислен штраф в размере 590 рублей за первый неоплаченный платеж, впоследствии за неоплату минимального платежа начислялась неустойка в соответствии с тарифным планом.
Размер неустойки не превышает размера, установленного ст. 21 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Оснований для применения положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Из материалов приказного производства следует, что банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты 28.02.2021 (согласно почтовому конверту). 05.03.2021 вынесен судебный приказ, который на основании возражений должника отменен определением мирового судьи от 01.06.2022.
К взысканию истцом предъявлены суммы основного долга, процентов и штрафов, аналогичные указанным в заключительном счете.
В возражениях на судебный приказ ответчик на конкретные обстоятельства, в связи с которыми не согласен со взысканием задолженности по кредитной карте, не указал.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на 07.02.2021 включительно (согласно расчету истца) в размере 60573,13 рублей, из которых: 46384,53 рублей – просроченный основной долг, 13440,86 рублей – просроченные проценты, 747,74 рублей – штраф.
Истец проситвзыскатьсответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2017,19 рублей.
Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ,стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 2017,19 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 09.02.2021 на сумму 1008,60 рублей и платежным поручением № от 15.06.2022 на сумму 1008,60 рублей. В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, суд приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковое заявлениеАО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 60573,13 рублей, из которых: 46384,53 рублей – просроченный основной долг, 13440,86 рублей – просроченные проценты, 747,74 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2017,19 рублей, а всего 62590,32 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Сперанская
Мотивированное решение суда составлено 18.01.2023.