УИД: 52RS0001-02-2022-002029-77
Дело № 2-1211/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциального наследника,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО [ С ] обратился в суд с указанным иском. В обоснование иска указано, что в ПАО [ С ] обратилась [ФИО 2] (далее по тексту - Держатель карты) с заявлением на выдачу кредитной карты [ ... ]. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты [ С ] и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты [ С ] предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта [Номер] с лимитом в сумме 39000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт [ С ] (далее по тексту - Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный лень, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ] должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является: ФИО1. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность перед Банком составляет 43062,25 руб., в том числе: основной долг 34698,36 руб., проценты 8357,94 руб., неустойка 5,95 руб.. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. Просит взыскать в пользу ПАО [ С ] в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика - ФИО1 сумму задолженности в размере 43 062 руб. 25 коп., в том числе основной долг - 34698,36 руб., проценты - 8357,94 руб., неустойка - 5,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 491 руб. 87 коп..
Представитель истца ПАО [ С ] в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя [ ... ]
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, ранее в заявлении об отмене заочного решения указал, что в рамках договора о кредитной карте ответственность наследодателя была застрахована и он, как, наследник после смерти заемщика, обратился в страховую компанию с заявлением о выплате ему страхового возмещения.
С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК Российской Федерации суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
При указанных обстоятельствах, суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по представленным материалам дела.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2] обратилась в ПАО [ С ] с заявлением на получение кредитной карты, в результате рассмотрения которого ей был открыт счет и предоставлена кредитная карта [ ... ] с лимитом кредита 39000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых ([ ... ]
Подписывая заявление, [ФИО 2] подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "[ С ] Тарифами ОАО [ С ] Памяткой держателя она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] (далее Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты ее полного погашения (включительно).
Держатель карты в силу п. 3.6 Условий осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Исходя из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты [ С ], обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] [Номер] за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых ([ ... ]
Согласно пункту 7 раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "[ С ]" физическим лицам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38% годовых ([ ... ]
Так, [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2] получила кредитную карту ПАО [ С ] [Номер] с лимитом в сумме 39000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
В соответствии с п. п. 4.1.3, 4.1.4 держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением указанных правил.
Судом установлено и следует из материалов дела, что заемщик [ФИО 2] умерла [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается свидетельством о смерти [ ... ]
[ДД.ММ.ГГГГ]. ФИО1 обратился в ПАО [ С ] с заявлением об установлении кредитных обязательств [ФИО 2], предоставив Банку копию свидетельства о смерти заемщика [ ... ]
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
На дату [ДД.ММ.ГГГГ]. Управлением Росреестра по [Адрес] на имя [ФИО 2] зарегистрированы объекты недвижимого имущества: квартира по адресу: [Адрес], 8/15 доли на жилой дом и 8/15 доли на земельный участок по адресу: [Адрес]" ([ ... ]
Как следует из справки по наследственному делу от [ДД.ММ.ГГГГ]., в архиве нотариуса [Адрес] [ФИО 1] имеется наследственное дело [Номер] после умершей [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2], открытое по заявлению сына наследодателя - ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям, подлинность подписи на котором засвидетельствована нотариусом города областного значения [Адрес], [ДД.ММ.ГГГГ] по реестру за [Номер]. [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 в дополнение к заявлению от [ДД.ММ.ГГГГ] сообщил, что наследство состоит из: 8/15 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровой стоимостью 604266,64 рублей, 8/15 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 606400 рублей, находящиеся по адресу: [Адрес]"; квартиры по адресу: [Адрес], кадастровой стоимостью 2050799,17 рублей; прав на денежные средства, внесенные во вклады, с причитающимися процентами и компенсационными начислениями, находящиеся в АО "[ ... ]" (согласно ответу от [ДД.ММ.ГГГГ] остаток на счете по состоянию на дату смерти [ФИО 2] [ДД.ММ.ГГГГ] составлял 416,14 рублей, остаток на счете по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. – 5645,32 рублей). Других наследников первой очереди, пережившего супруга, наследников по праву представления, нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, а также другого имущества в заявлениях указано не было. Кроме этого, [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]. ФИО1 подал заявления о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследство, на основании которых ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество. Другие свидетельства о праве на наследство на [ДД.ММ.ГГГГ] не выдавались. Наследственное дело [Номер] окончено производством [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]
В соответствии с сообщением ГУ МВД России по [Адрес] транспортных средств на имя наследодателя не зарегистрировано [ ... ]
На дату направления искового заявления в суд общая сумма задолженности по кредитной карте за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 43062 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг 34698 рублей 36 копеек, проценты 8357 рублей 94 копеек, неустойка 5 рублей 95 копеек (расчет - [ ... ]
Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредиту у суда оснований не имеется, ответчик в суд не явился, своего расчета суду не представил.
[ДД.ММ.ГГГГ]. в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов [ ... ] Данное требование ответчиком не исполнено.
Доводы ответчика о наличии заключенного с наследодателем [ФИО 2] договора страхования в рамках договора о кредитной карте суд находит несостоятельными, поскольку договор страхования при выдаче кредитной карты [ ... ] с [ФИО 2] не заключался, доказательств обратного не представлено. Более того, исходя из содержания п. 9 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ], заемщик [ФИО 2] не приняла обязанность заключить иные договоры.
Принимая во внимания вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженности по кредитной карте в размере 43062 рубля 25 копеек, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 вступил в права наследования после смерти заемщика [ФИО 2] и должен отвечать по долгам наследодателя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 491 руб. 87 коп. (платежное поручение [ ... ]
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциального наследника удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, ИНН [Номер]) в пользу ПАО [ С ] (ИНН [Номер], КПП [Номер], ОГРН [Номер]) задолженность по кредитной карте в размере 43062 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг 34698 рублей 36 копеек, проценты 8357 рублей 94 копеек, неустойка 5 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 1 491 рубль 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.М. Гаранина
Мотивированное решение составлено [ДД.ММ.ГГГГ].