Дело № 2-1839/2022
УИД: 22RS0013-01-2022-001834-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2022 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Матвеева А.В.,
при секретаре: Шеховцовой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 23.03.2014 по состоянию на 22.09.2021 в размере 88522 руб. 65 коп.; судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 2855 руб. 68 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб. 00 коп.
В обоснование исковых требований истец указывает, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
23.03.2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № (далее по тексту также кредитный договор).
По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 15000 руб. 00 коп. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что также отражено в расчете задолженности.
Просроченная задолженность по основному долгу по кредитному договору возникла 24.06.2014 года.
Просроченная задолженность по процентам по кредитному договору также возникла 24.04.2014.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21805 руб. 05 коп.
По состоянию на 22.09.2021 общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 88522 руб. 65 коп, в том числе:
просроченный основной долг в размере 14940 руб. 95 коп;
просроченные проценты в размере 5543 руб. 66 коп;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 70809 руб. 87 коп.
Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Заемщик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.
В этой связи, истец обратился в суд с данным иском.
В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения истец извещен судом надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела без его участия в судебном заседании.
Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом.
В материалах дела имеются письменные возражения ответчика по делу ФИО1, в которых она указывает, что взыскание с нее задолженности она считает незаконной так как ей неизвестна сумма, которая с нее взыскана. Также ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском, который составляет три года, поскольку по кредитному договору ответчик в последний раз вносила оплату в 2015 году.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие в судебном заседании представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании материалов дела судом установлено, что 23.03.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является истец по настоящему гражданскому делу, и ответчиком по делу ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №.
По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования в 15000 руб. 00 коп. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредитовании. Срок оплаты Заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании. Сумма минимального обязательного платежа (МОП) 1500 руб. 00 коп. (л.д. 16-23).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В период пользования кредитом Заемщик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Разделом «Б» договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
Просроченная задолженность по основному долгу по кредитному договору возникла 24.06.2014 года.
Просроченная задолженность по процентам по кредитному договору также возникла 24.04.2014.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21805 руб. 05 коп.
По состоянию на 22.09.2021 общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 88522 руб. 65 коп, в том числе:
просроченный основной долг в размере 14940 руб. 95 коп;
просроченные проценты в размере 5543 руб. 66 коп;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 70809 руб. 87 коп.
Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Данное требование Заемщик не выполнила.
В настоящее время Заемщик не представила суду доказательства погашения образовавшейся перед истцом задолженности по кредитному договору.
Расчет задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору судом проверен, признан судом арифметически верным, ответчиком по делу ФИО1 не оспорен.
При рассмотрении данного гражданского дела в суде ответчиком по делу ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.
Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Разрешая возражения ответчика относительно применения к спорным правоотношениям норм о сроке исковой давности, установленных ГК РФ, суд исходит из следующего.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения Заемщиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 1500 руб. 00 коп., при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче в суд иска или заявления о вынесении судебного приказа.
В данном случае с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору о потребительском кредитовании № к мировому судье судебного участка № 8 г. Бийска Алтайского края истец обратился 24.05.2019.
Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Бийска Алтайского края от 19.04.2021 судебный приказ от 03.06.2019 отменен. Срок судебной защиты в рамках приказного производства составил 01 год 10 месяцев 27 дней (19.04.2021 – 24.05.2019 = 01 год 10 месяцев 27 дней).
С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в Бийский городской суд Алтайского края 28.02.2022.
В этой связи, в пределах срока исковой давности находится задолженность по основному долгу по кредитному договору, сформировавшаяся по состоянию на 01.04.2017, исходя из следующего расчета: 28.02.202 – 3 года – 01 год 10 месяцев 27 дней (срок судебной защиты в рамках приказного производства) = 01.04.2017.
Согласно раздела «Е» договора о потребительском кредитовании № от 23.03.2014, договор о потребительском кредитовании, оформленный в рамках продукта «Кредитная карта», не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком. Срок оплаты по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом (л.д. 16-17).
Пунктом 9.1 Условий кредитования предусмотрено, что договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком (л.д. 19-21).
Договор о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 заключен на срок 36 месяцев, то есть до 23.03.2017 (л.д. 16).
Из содержания приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по договору о потребительском кредитовании следует, что сумма основного долга в размере 14940 руб. 95 коп., сформировавшая по состоянию на 31.12.2016, оставалась неизменной до окончания срока действия кредитного договора – 23.03.2017 (л.д. 5-7).
Поскольку по условиям договора о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 минимальный обязательный платеж в размере 1500 руб. 00 коп. должен был быть внесен Заемщиком не позднее 22.04.2017, а в пределах срока исковой давности находится задолженность по договору о потребительском кредитовании, сформировавшая не ранее 01.04.2017, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по договору о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 в размере 14940 руб. 95 коп. находится в пределах установленного судом срока исковой давности для обращения в суд с данным исковым требованием. Она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Напротив, за пределами срока исковой давности находится исковое требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца просроченных процентов по договору о потребительском кредитовании в размере 5543 руб. 66 коп., поскольку данная задолженность по просроченным процентам по договору о потребительском кредитовании сформировалась по состоянию на 23.06.2016 и за ее взысканием с ответчика в пользу истца истец должен был обратиться не позднее 23.06.2019, в связи с чем, в удовлетворении искового требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам по договору о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 суд истцу отказывает в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения суд с данным исковым требованием.
В связи с принятием судом решения об отказе в удовлетворении искового требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам по договору о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 не подлежит удовлетворению судом и производное от данного искового требования исковое требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 70809 руб. 87 коп.
Таким образом, оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении судом искового заявления истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 в размере 14940 руб. 95 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказывает.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу положений статьи 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 482 руб. 04 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 14 руб. 35 коп., исходя из следующего расчета:
100% / 88522 руб. 65 коп. * 14940 руб. 95 коп. = 16,88 %;
2855 руб. 68 коп. * 16,88% = 482 руб. 04 коп.;
85 руб. 00 коп. * 16,88% = 14 руб. 35 коп.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму основного долга по договору о потребительском кредитовании № от 23.03.2014 в размере 14940 руб. 95 коп., судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 482 руб. 04 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 14 руб. 35 коп., а всего взыскать 15437 руб. 34 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Председательствующий: Матвеев А.В.