дело № 2-312/2023

70RS0005-01-2022-003488-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой Е.С.

при секретаре Кобляковой Г.Е.,

помощник судьи Васильева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 105 549,72 рублей; возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 3310,99 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей под 22,70%/59,00% годовых, сроком на 1064 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед истцом составляет 105 549,72 рублей, из которых: 46 538,45 рублей – просроченная ссудная задолженность; 59 011,27 рублей – просроченные проценты. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В ходе судебного разбирательства указала, что факт заключение кредитного договора не оспаривает, вносила платежи в течение 3-х месяцев, потом в результате пожара у нее сгорела квартира и платить по кредиту она не смогла по причине материальных трудностей. Она обращалась в Единый центр защиты для того, что бы ей помогли решить вопрос с банком об отсрочке платежей. В Центре ее заверили о том, что банк рассрочку предоставит, позже ей сообщат срок рассрочки. После этого ее три года никто не тревожил. Затем по заявлению банка был выдан судебный приказ о взыскании задолженности, с ее пенсии, счетов было удержано более 100 000 рублей. Полагает, что долг погашен полностью.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (дата) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в анкете-заявлении на получение кредита на Индивидуальных условиях для Кредита Равный платеж 2.0: Плюс.Без кросс-карты, в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в размере 62 500 рублей, ставка за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, ставка за проведение наличных операций – 59% годовых, срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, которые не предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, на заемщика возлагалась обязанность осуществлять возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей. Размер минимального обязательного платежа составлял 8521 рублей. Гашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковской счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей. Продолжительность льготного периода – 2 месяца с даты заключения договора (пункт 6).

Выпиской по счету № за период с (дата) по (дата) подтверждается предоставление ответчику денежных средств в размере 62 500 рублей, при этом, обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик надлежащим образом не исполняла, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного (дата) между банком и ответчиком, исходя из положений статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

Наличие, размер задолженности по указанному кредитному договору ФИО1 не оспорен, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование не представлено.

(дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными.

В материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата), согласно которому истцом определен размер задолженности по просроченной ссуде 46 538,45 рублей, размер задолженности по просроченным процентам 90 025,71 рублей.

В исковом заявлении истец просит взыскать сумму общей задолженности в размере 105 549,72 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 46 538,45 рублей, просроченные проценты – 59 011,27 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с 26.02.2018 по 05.10.2020 в размере 163 390,64 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области № 2-3330/2020 от 25.12.2020 с ФИО1 взыскана указанная задолженность.

На основании данного судебного приказа ОСП по Томскому району УФССП России по Томской области 27.04.2021 возбуждено исполнительное производство №

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области от 22.11.2021 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области № 2-3330/2020 от 25.12.2020 отменен по заявлению ФИО1

Из представленного истцом по запросу суда выписки из лицевого счета № за период с (дата) по (дата) и расчета задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) следует, что расчет задолженности по иску произведен с учетом взысканных судебным приказом № 2-3330/2020 от 25.12.2020 денежных средств.

Согласно выписке из лицевого счета по рассматриваемому кредитному договору в счет погашения просроченной ссуды и просроченных процентов поступили денежные средства, которые также соответствуют суммам, отраженным в расчете задолженности просроченной ссуды и просроченных процентов.

Таким образом, с учетом взысканных сумм, согласно расчету истца, приложенного к иску, остаток основного долга составил 46 538,45 рублей, размер просроченных процентов с учетом погашенных сумм согласно расчету составил 90 025,71 рублей.

При этом, из лицевого счета по рассматриваемому кредитному договору также следует, что (дата) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от (дата) за счет резерва взысканных с ФИО1 денежных средств списано 46 538,45 рублей, 8 771,80 рублей и 81 253,91 рублей, что в сумме составляет размер задолженности просроченной ссуды и просроченных процентов, указанных истцом в расчете задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного расчета задолженности по просроченным процентам, а именно в заявленном размере 59 011,27 рублей, истцом не представлено.

Кроме того, из представленной ответчиком расширенной выписки по счету, выданной ПАО Сбербанк, следует, что на дату проведения операции по счету на (дата), наименование операции «прекращение исполнения исполнительного документа (задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки))» остаток долга по исполнительному производству № от (дата) – 0,00 рублей.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании денежных сумм, списание которых уже произведено в счет погашения долга, требований о взыскании иной задолженности истцом не предъявлено, суд полагает, что основания для взыскания просроченной судной задолженности в размере 46 538,45 рублей, и просроченных процентов в размере 59 011,27 рублей, отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере просроченной судной задолженности 46 538,45 рублей и просроченных процентов в размере 59 011,27 рублей не подлежат удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленному требованию.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по иным основаниям, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности оставлены без внимания.

В связи с тем, что исковые требования не подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере просроченной судной задолженности 46 538,45 рублей, и просроченных процентов в размере 59 011,27 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Жданова Е.С.

в окончательной форме решение изготовлено 31.03.2023

копия верна

судья Жданова Е.С.

секретарь Коблякова Г.Е.

подлинник подшит в гражданском деле № 2-312/2023

дело находится в Томском районном суде Томской области