Решение по делу № 02-3311/2023~М-10150/2022 от 31.05.2023

77RS0018-02-2022-019413-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года Никулинский районный суд г. Москвы

в составе судьи Самороковской Н.В.,

при секретаре Мехтиевой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3311/23 по иску ФИО1 к Дополнительному офису «Олимпийский» ПАО Банк ВТБ и Центральному ПАО Банк ВТБ о признании действий незаконными, взыскании денежных средств,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам и согласно просительной части иска просит суд признать незаконной деятельность ПАО Банк ВТБ, в рамках оказания потребительских услуг ФИО1, в рамках счета N9 ХХХХХ и взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 сумму вклада 2 026 000 рублей, моральный вред 1 000 000 рублей, штраф в пользу потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом.

Исковые требования мотивировала тем, что 17 марта 2016 года ФИО1 было подписано заявление, по форме Банка на предоставление ей комплексного обслуживания, физического лица, с согласием клиента на обработку персональных данных и с обязательством Банка осуществлять передачу указанных персональных данных в определенном объеме и конкретным лицам.

21.11.2018 года истцом в банк подано заявление об изменении Пакета услуг с общего комплексного обслуживания физических лиц на «Привилегия», которое было принято представителем банка ВТБ.

22.04.2022 года ФИО1 поступил телефонный звонок, в Whatsapp, от её персонального менеджера Банка - ФИО2, с которой она общалась уже более трёх лет. В Мобильном телефоне ФИО1, в разделе Whatsapp, на контакте с ФИО2 была установлена её фотография.

Своим звонком, ФИО2 сообщала, что возникла угроза «взлома» некоторых систем базы данных клиентов банка, отчего предложила срочно перевести все средства «во вкладе» ФИО1 на иной счет, для сохранности.

На предложение ФИО1 приехать в отделение Банка ВТБ ФИО2 пояснила, что в офисе аврал и этот приезд может затянуть процедуру перевода средств со счета, а значит, не гарантирует их сохранность к моменту их непосредственного общения в офисе.

После разговора с ФИО2, ФИО1 позвонила в отделение Банка ДО «Мичуринский», чтобы уточнить, что происходит и насколько серьёзна обстановка с взломом систем Банка, однако ей сообщили, что всё благополучно и опасения её напрасны.

Тогда же ФИО1 узнала и об увольнении ФИО3 04.04.2022 года, и о закреплении за ФИО1 иного персонального менеджера - ФИО4 Узнав о ситуации перевода денежных средств, представитель дополнительного офиса Банка посоветовала клиенту срочно обращаться на «горячую линию» Банка, для блокировки перевода денежных средств или счета, на который поступили деньги.

Из разговора с сотрудником Банка по телефону «Горячей линии» ФИО1 было сообщено, что её обращение передано в «Службу безопасности», а также что денежные средства с её счета уже переведены на несколько иных счетов, открытых так же в разных филиалах ВТБ, которые нужно успеть заблокировать.

Вместе с тем, Банк, зная о ситуации мошеннических действий неустановленных лиц, а также о том, что деньги со счета ФИО1 ушли на известные Банку счета не заблокировал их и денежные средства были сняты в различных банкоматах ПАО Банк ВТБ.

Истец ФИО1 и представитель истца ФИО5 в судебное заседание явились, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО6 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица Центрального Банк РФ в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, извещенного судом надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 17.03.2016 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), состоящий из Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операция по счетам физических лиц, Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам, Правил дистанционного банковского обслуживания, Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком.

В рамках указанного договора Клиенту был открыт мастер-счет в рублях № ХХХХХ. Порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания определяется Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Истцом также были открыты счета № 4ХХХХХ и № ХХХХХ.

Пунктом 1.2 Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания предусмотрено предоставление Заявителю доступа к ВТБ-Онлайн и обеспечение возможности использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

22.04.2022 года Истцом осуществлен успешный вход в систему ВТБ-Онлайн с использованием Passcode.

В рамках данной сессии инициирована процедура закрытия вклада. Далее, с посредством ВТБ-Онлайн в интервале с 11:30 по 15:30 (по МСК) совершены последовательные операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц. Системные протоколы по каждой операции прилагаются. Каждая операция была подтверждена СМС-кодом, направленным Банком на доверенный номер клиента, указанный в заявлении на предоставления комплексного обслуживания.

В спорный период 22.04.2022 года Истец многократно изменял настройки безопасности и пароль для входа в ВТБ-Онлайн. что подтверждают направленные ему смс-сообщения.

По состоянию на момент нарушения прав потребителя банковских услуг.- ФИО1, 22.04.2022г. на счете № ХХХХХ, открытом в Банке ВТБ (ПАО)на имя ФИО1 находилось 2 026 000 рублей.

Согласно Мемориальных ордеров, полученных 23.04.2022г., денежные средства со счета открытого на имя ФИО1 выбыли 22.04.2022г., на счета ПАО ВТБ:

1. ХХХХ- на имя ФИО - 256 000 руб.;

2. ХХХХХ- на имя ФИО - 290 000 руб.;

3. ХХХХХ на имя ФИО – 300 000 руб;

4. ХХХХ на имя ФИО – 298 000руб;

5. ХХХХ на имя ФИО - 296 000 руб;

6. ХХХХ на имя ФИО - 294 000 руб.

7. ХХХХ на имя ФИО – 292 000руб.

24 апреля 2022 года Следователем СО ОМВД России по району Ново-Переделкино г. Москвы ФИО7 возбуждено уголовное дело №122014501020000211 в отношении неустановленного лица, по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, по заявлению ФИО1

Таким образом, обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает на то, что Банк, зная о ситуации мошеннических действий неустановленных лиц, а также о том, что деньги со счета ФИО1 ушли на известные Банку счета не заблокировал их и денежные средства были сняты в различных банкоматах ПАО Банк ВТБ. В сложившейся ситуации банк должен возместить утрату имущества денежных средств ФИО1 и выплатить ей сумму вклада 2 026 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (часть 13 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории регулирует Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", которое определяет порядок выдачи на территории России банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями, а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами.

Названным Положением установлено, что отношения с использованием платежных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12).

Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения (пункт 3.1).

Таким образом, банк вправе отказать в осуществлении операций с денежными средствами клиента с использованием программно-технических средств, лишь при не прохождении клиентом процедуры его идентификации.

С учетом нормы пункта 2.9 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П отражение списаний/зачислений на лицевом счете банковской карты по операциям, совершенным с ее использованием, происходит не одновременно с фактическим проведением расходной операции по счету клиента, совпадающим по времени с операцией зачисления на счет получателя платежа, то есть дата и время фактического проведения операции по счету карты могут не совпадать с датой и временем обработки/списания, указываемой в отчете по карте.

Обязанность, возложенная на банк статьей 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", как следует из материалов дела и установлено судами с учетом представленных сторонами доказательств, была исполнена ответчиком. При совершении операции истец был идентифицирован банком в установленном порядке. Совершенные операции по переводу денежных средств были авторизованы банком и безотзывность перевода наступила в момент авторизации.

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке (далее - Правила) электронные документы (распоряжение), подписанные Клиентом простой электронной подписью с использованием средства подтверждения (SMS/Push-коды, Passcode), а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным пс содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

Согласно п. 4 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УИК, логин, номер карты клиента, номер счета (п. 1.3 Общие положения).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode/девайс- токен, ПИН (п. 5.1 Приложение № 1).

Согласно п. 5.6 Правил Passcode - уникальная цифровая последовательность, назначаемая Клиентом в целях последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. Значение Passcode не хранится в памяти Мобильного устройства и известно только Клиенту. Passcode невозможно восстановить. В случае если Клиент забыл Passcode, требуется новая авторизация в Мобильном приложении и назначение Клиентом нового Passcode (п. 1.3 Общие положения).

Passcode назначается Клиентом самостоятельно в рамках любого сеанса связи, при котором Аутентификация для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн была выполнена с использованием Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода.

При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует Мобильному устройству, на котором установлено Мобильное приложение ВТБ-Онлайн, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при Аутентификации для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде Электронных документов.

22.04.2022 года Истцом осуществлен успешный вход в систему ВТБ-Онлайн с использованием Passcode.

В рамках данной сессии инициирована процедура закрытия вклада. Даллее, с посредством ВТБ-Онлайн в интервале с 11:30 по 15:30 (по МСК) совершены последовательные операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц. Системные протоколы по каждой операции имеются. Каждая операция была подтверждена СМС-кодом, направленным Банком на доверенный номер клиента, указанный в заявлении на предоставления комплексного обслуживания.

В спорный период Истец многократно изменял настройки безопасности и пароль для входа в ВТБ-Онлайн. что подтверждают направленные ему смс-сообщения.

Операции по переводу денежных средств были подтверждены при помощи действительных на момент совершения операции Средств подтверждения. При этом Средство подтверждения является действительным, если на момент использования не истек срок его действия, оно не отменено Клиентом или не ограничено Банком, в связи с чем, у Банка не было оснований для отказа в проведении операций (п. 3.2.2 Правил).

В соответствии с п. 3.3.8 Правил клиент поручает Банку при проведении Операций на основании Распоряжений Клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких Операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в Банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждение способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом установленных обстоятельств дела, положений статей 151, 845, 847, 854, 1098 ГК РФ, статей 3, 7, 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", пункта 2.4 положения Банка России от 29 июня 2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, являющихся частью условия договора банковского счета, суд, оценив представленные по делу доказательства и доводы сторон, пришел к выводу о том, что при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковского счета истца у ответчика имелись законные основания рассматривать приведенные выше распоряжения с использованием Приложения "ВТБ-Онлайн" как данные непосредственно истцом, поскольку на момент проведения оспариваемых операций счет клиента заблокирован не был, операции по переводу денежных были подтверждены при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения с устройств истца, в связи с чем, в отсутствие оснований для отказа в исполнении распоряжений истца у банка возникла обязанность по исполнению означенных распоряжений, при том транзакция по переводу денежных средств со счета истца являлась безотзывной к моменту его обращения к ответчику с заявлением о проведении несанкционированных операций, потому исковые требования о признании незаконной деятельность ПАО Банк ВТБ, в рамках оказания потребительских услуг ФИО1, в рамках счета N9 ХХХХХ и взыскании с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 сумму вклада 2 026 000 рублей.

Поскольку неправомерности действий ответчика не установлено, доказательств причинения морального вреда вследствие действий Банка ВТБ (ПАО) истцом не представлено, суд отказывает во взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 1 000 000 руб. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных требований, оснований для удовлетворения производного требований в виде штрафа в размере 50% также не имеется.

При этом суд отклоняет доводы истца о том, что банк был обязан принять меры к проверке подозрительных операций по перечислению денежных средств со счета истца, поскольку банк проинформировал истца о производимых переводах денежных средств посредством направления смс-уведомлений на контактный телефон, принадлежность истцу которого не оспаривается, и на момент совершения операций банковские счета не были заблокированы.

Ссылка на то, что 24 апреля 2022 года Следователем СО ОМВД России по району Ново-Переделкино г. Москвы ФИО7 возбуждено уголовное дело №122014501020000211 в отношении неустановленного лица, по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, по заявлению ФИО1, суд отклоняет.

Поскольку Постановление о возбуждении уголовного дела №122014501020000211 не является итоговым актом, принятым по результатам уголовного расследования и до вынесения обвинительного приговора не является доказательством совершения со стороны ответчика противоправных действий в отношении истца.

Суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (ХХХХХ г.р., паспорт РФ ХХХХХ) к Дополнительному офису «Олимпийский» ПАО Банк ВТБ (ИНН: <***>) и Центральному ПАО Банк ВТБ (ИНН: <***>) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Никулинский районный суд г. Москвы.

Судья:Самороковская Н.В.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 23 июня 2023 года

Судья:Самороковская Н.В.