№ 2-317/2025

УИД 24RS0018-01-2025-000104-26

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Боковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, с участием третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Т-Страхование», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследникам ФИО2 с требованием взыскать с них в пределах наследственного имущества в пользу банка просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 58 858 рубля 39 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 59 000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления искового заявления задолженность умершей ФИО2 составляет 58 858 рубля 39 коп., из которых 58 858 рублей 39 коп. просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ФИО2, на момент смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены.

Определением Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 – ФИО1 (л.д. 105-107).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще путем направления судебного извещения по адресу истца, согласно сведениям сайта АО «Почта России» судебная корреспонденция получена истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119). Представитель банка ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в суд направил заявление, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Также представителем банка по делу даны дополнительные пояснения, согласно которым ответчик ФИО2 изъявила желание на включение ее в программу страховой защиты держателей пластиковых карт. Заявление-Анкета содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа от участия в Программе. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по Договору, ознакомился с Тарифами и Общими условиями. Участие клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед банком, осуществляется только по желанию самого клиента. Ответчик ежемесячно получал счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. Ответчик не обращался в банк с просьбой об исключении его из данной Программы в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты (вложение в Общие условия) (л.д. 115).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще по адресу регистрационного учета по месту жительства в <адрес>, а также по адресу места пребывания в <адрес>, от получения корреспонденции ФИО1 уклонился, судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения на почте (л.д. 120-123).

Третье лицо АО «Т-Страхование» своего представителя в суд не направили, уведомлены надлежаще о месте и времени судебного заседания, что подтверждается сведениями, размещенными на официальном сайте АО «Почта России», согласно которым судебное извещение получено страховой компаниейДД.ММ.ГГГГ (л.д. 118).

Согласно отзыву по делу АО «Т-Страхование», АО «Т-Страхование» между ними как страховщиком и ФИО2 договоры страхования в отношении жизни и здоровья не заключались, ФИО2 не являлась застрахованной по договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках Договора кредитной карты №. В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 (л.д. 112).

На основании изложенного с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, а также третьего лица, в порядке заочного производства с согласия истца.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает

по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением-анкетой, предложила заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; так же в заявлении ФИО2 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 21.300 (рубли РФ), номер договора 0269263640 (л.д. 25, 28 оборот).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенного с ФИО2, максимальный лимит задолженности установлен в 1 000 000 рублей и текущий лимит задолженности 29 000 рублей, с неограниченным сроком действия договора, срок возврата кредита определен сроком действия договора, с установленным беспроцентным перио<адрес> дней с момента покупки, с уплатой процентов за пользование кредитом 24,9% годовых при невыполнении условий беспроцентного периода, прочие операции 59,9 % годовых, с уплатой в погашение кредита минимального платежа, который составляет не более 7% от задолженности, минимум 600 рублей, а также установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 29 оборот).Также согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, заключенного с ФИО2, заемщик соглашается с УКБО (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банка Тинькофф договор кредитной карты – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающие в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 39 оборот).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Минимальным платежом является сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности Кредитной карты в размере и в срок, установленный банком (л.д. 53 оборот).

Своей личной подписью при подаче заявления-анкеты ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице банка, Тарифами, понимает их, и обязуется их соблюдать (л.д. 25).

Согласно Тарифному плану ТП 21.300 с лимитом задолженности до 1 000 000 рублей, установлен беспроцентный период сроком до 55 дней, процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых по операциям покупок, 24,9% годовых по операциям снятия наличных и операциям, приравненным к снятию наличных, 59,9% годовых платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении беспроцентного периода (операции в течение 30 дней с первой расходной операции); операции с 31 дня первой расходной операции – 39,9: годовых покупки при невыполнении беспроцентного периода, 59,9% снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, а также платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, совершенные с 31 дня первой расходной операции 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение об операции с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 рублей, в прочих случаях 99 рублей в месяц; с уплатой за страховую защиту 0,89% от задолженности; с уплатой минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых (л.д. 26).

Кроме того, как следует из Заявки на дополнительные продукты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2 простой электронной подписью, она не поставила соответствующую отметку о ее согласии на дополнительные продукты, включая согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица (не поставила отметку в квадратном поле) (л.д. 29).

В связи с чем доводы представителя банка о согласии ФИО2 быть застрахованной и присоединении ее к Программе страхования являются необоснованными.

Кроме того, из выписки по номеру договора ФИО2, а также расчета задолженности усматривается, что заемщик оплату страховой премии не производила (л.д. 19- 21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала карту, тем самым заключила кредитный договор № о предоставлении ей банком кредита по Тарифному плану ТП 21.300.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, открыл заемщику банковский счет в рублях и выдал банковскую карту.

ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, то есть подтвердила свое согласие на условия обслуживания кредитной карты.

Согласно банковской выписке по счету ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она пользовалась предоставленными кредитными средствами, осуществляла периодическое погашение кредита.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету на имя ФИО2 следует, что на дату смерти заемщика ее задолженность по кредитной карте составила 1707 рублей 39 коп., при этом после смерти ФИО2 произведены несколько расходных операций: ДД.ММ.ГГГГ сняты наличные денежные средства в сумме 5 000 рублей, 10 000 рублей и 20 000 рублей. Также банком после ДД.ММ.ГГГГ банком начислены комиссии по договору за снятие наличных денежных средств (л.д. 29).

Также из выписки следует, что при жизни заемщика последним взносом в погашение задолженности был платеж в сумме 1500 рублей ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заемщика был внесен платеж в сумме 604 рубля ДД.ММ.ГГГГ, который имеющуюся задолженность не погасил.

В связи с чем по данному кредитному договору перед Банком образовалась задолженность, которая, согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 858 рублей 39 коп. основного долга.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически правильным, основанным на материалах дела.

Иной расчет задолженности либо платежные документы, подтверждающие своевременную оплату ежемесячных платежей, по делу не представлены.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно сообщению нотариуса по Зеленогорскому нотариальному округу ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, у нее в производстве имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (л.д. 82).

Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ нотариусу поступило заявление от ФИО1, сына умершей, о принятии наследства по всем основаниям после ФИО2 (л.д. 83 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выдано наследнику ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону после умершей ФИО2 на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> (л.д. 99 оборот).

Поскольку ФИО1 является единственным наследником после ФИО2, он отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Кадастровая стоимость <адрес> согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 170 956 рублей 02 коп.

Таким образом, наследственное имущество, полученное наследником ФИО1 после смерти ФИО2 в виде доли в праве на квартиру составляет 878 217 рублей 03 коп. (1.170.956,02 :4 х 3).

Принимая во внимание, что на момент смерти ФИО2 имелись неисполненные кредитные обязательства, учитывая, что данные правоотношения допускают правопреемство, суд приходит к выводу, что все права и обязанности умершей перешли к наследнику ФИО1, в силу чего последний с учетом положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Принимая во внимание, что задолженность по договору кредитной карты, заключенному между ФИО2 и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ, составляет 58 858 рубля 39 коп. (включая расходы операции, совершенные после смерти заемщика), что не превышает стоимости наследственного имущества (878 217 рублей 03 коп.), исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении с иском в суд банком в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ оплачена госпошлина в сумме 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные расходы согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статей 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт №, в пользу АО «ТБанк» (ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 858 рублей 39 коп. основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 62 858 (шестьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 39 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.