Решение по делу № 2-1571/2025 от 15.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

63RS0038-01-2024-011354-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2025 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при секретере с/з ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1571/2025 по иску ООО ПКО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме № рублей под № % годовых. Условия, предусмотренные кредитным договором по своевременному внесению платежей в счет погашения задолженности ФИО2 были нарушены, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет № копеек, из них: основной долг – № копейки; просроченные проценты – № копеек. ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) № уступки прав (требования) в соответствии условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ. В соответствии с указанной записью новое наименование ООО «Филберт» - ООО ПКО «Филберт». Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, из них: основной долг – № копейки; просроченные проценты – № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены: АО «Почта Банк», АО «СОГАЗ».

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила, что она действительно заключала кредитный договор в АО «Почта Банк». Договор был заключен электронным способом. Денежные средства получила, ими воспользовалась. Изначально кредит оплачивала, в последствии выяснилось, что при заключении кредитного договора, была оформлена страховка, которую она не желала оформлять, в связи с этим исполнять обязательства перестала. Так как кредитный договор был заключен электронным способом, кредитного договора у нее не было, условий договора она не видела. С заявлением о расторжении договора страхования не обращалась. За признанием кредитного договора недействительным не обращалась.

Представители третьих лиц АО «Почта Банк», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Судом установлено, и как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – общие условия), тарифы. Заемщик просила открыть ей счет в соответствии с общими условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в индивидуальных условиях. Номер счета указан – №.

Согласно п. 1 индивидуальных условий сумма кредита (лимита кредитования) составляет № рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора) (п. 2). Процентная ставка – № % годовых (п. 4).

Количество платежей - №, размер платежа – № рубля. Платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Свой подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в общих условиях и тарифах (п. 14).

Из п. 10 индивидуальных условий следует, что обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору отсутствует.

Согласно п. 17, заемщик своей подписью на индивидуальных условиях подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с общими условиями и тарифами, согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии: № % от суммы к выдаче № рублей); № % от суммы к выдаче (№ рублей) (для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»). Согласен на подключение пакета услуг «Все под контролем»: размер комиссии за подключение пакета услуг – № рублей. Согласен на оформление договора страхования, со страховой компанией: АО СОГАЗ», программа страхования: Уверенность СОГАЗ, страховая премия – № рублей. Заемщик был ознакомлен и согласен: с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий договора; с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору; с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица.

Таким образом, из условий кредитного договора не следует, что спорный договор страхования является обеспечительной мерой исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита.

Полная сумма, подлежащая выплате, составила № копейки, которая включает в себя сумму кредита, проценты и комиссии по кредиту (п. 18).

ФИО2 ознакомлена с индивидуальными условиями, что подтверждается ее подписью с использованием простой электронной подписи - №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписано заявление на страхование (далее – Заявление) с использованием «личного кабинета», сформированного на базе интернет – платформы АО «Почта Банк», в соответствии с которым она выразила согласие быть страхователем (застрахованным лицом) по страхованию (Полису) с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (Полиса), Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила НС) с дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (далее – Дополнительные условия №) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного медицинского страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условий страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс», являющихся Приложением № к договору страхования (Полису). В Заявлении ФИО2 указала, что ей понятно и она согласна с тем, что срок действия договора страхования составляет 60 месяцев. Также в заявлении ФИО2 указала, что услуга по страхованию выбрана ею добровольно по ее желанию и с ее согласия.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) заключен договор страхования, по программе «Уверенность» №.

Как следует из распоряжения клиента на перевод, ФИО2 дает АО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств, с ее счета № в размере № рублей на счет № ФИО2

Как следует из распоряжения клиента на перевод, ФИО2 дает АО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств, с ее счета № в размере № рублей на счет № АО «СОГАЗ».

Факт перечисления указанных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2, кроме того, данной выпиской подтверждается, что денежная сумма в размере № рублей была списана со счета ФИО2 в счет погашения требований по договору № за подключение пакета услуг «Все под контролем» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежная сумма в размере № рублей была списана со счета ФИО2 в счет погашения требований по договору № по комиссии по суперставке.

В материалы дела представлен график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первая дата платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа – № рубля, из которых: № копеек – основной долг, № копеек – проценты. Последняя дата платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа – № копейки, из которых: № копейки. – основной долг, № копейка – проценты.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п. 2.1).

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случает предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1). При начислении просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5). Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1).

Простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов (п. 9.1).

Простой электронной подписью признается: часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий аутентификации клиента; одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых клиентом по счету Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой клиентом с использованием Почта Банк Онлайн; успешная авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых клиентом по счету в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения одноразовым паролем; кодовое слово, используемое для подтверждения распоряжений клиента на совершение операций (п. 9.2).Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия с соблюдением простой письменной формы посредством использования дистанционного обслуживания через дистанционный канал коммуникации клиента Почта Банк Онлайн с аутентификацией заемщика.

Кредитный договор, договор страхования и распоряжение клиента на перевод подписаны между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, о чем на страницах договоров и распоряжения имеется отметка - подписано ФИО2 с использованием простой электронной подписи, дата подписания – ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения указанного кредитного договора, подтверждаются письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Порядок заключения кредитного договора соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, денежные средства поступили на счет ответчика, факт злоупотребления правом или иного противоправного поведения со стороны банка либо ненадлежащего оказания банковских услуг не установлен. Условия по начислению процентов (неустойки) определены сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, что в силу статей 429, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет признать эти условия согласованными.

Как следует из выписки по лицевому счету №, банк ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 Ответчик ФИО2 пользовалась денежными средствами, предоставленными банком, совершала переводы со счета, оформленного ей при заключении кредитного договора.

ФИО2 осуществляла погашение задолженности по кредитному договору, последний перевод денежных средств в счет погашения основного долга и процентов произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей. Более каких-либо поступлений денежных средств в счет исполнения обязанностей по договору не поступало.

Таким образом, АО «Почта Банк» свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком кредитного договора, исполнило, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком. Ответчик пользовался денежными средствами, осуществлял переводы, погашение задолженности, однако с ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств в счет погашения задолженности прекратилось.

Согласно представленному расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО2 перед банком по указанному договору образовалась задолженность, с учетом внесенных денежных сумм, в общем размере № копеек, из которых: основной долг – № копейки, проценты – № копеек.

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (п. 1.1). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований) (п. 1.2).

Выписка из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения об уступаемом праве требования в отношении ответчика в общем размере № копеек по договору № под реестровым номером 4417.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ. В соответствии с указанной записью новое наименование ООО «Филберт» - ООО ПКО «Филберт».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. (п. п. 1, 2 указанной статьи).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик принял на себя ответственность по исполнению обязательств по договору, в п. 13 индивидуальных условий своей подписью выразил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, поставив галочку напротив «согласен».

Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору № с требованием о погашении имеющейся задолженности в размере № копеек.

Возражений по поводу состоявшейся уступки прав требований от ответчика в адрес истца не поступало, доказательств обратного суду не представлено. Требование об оплате задолженности ФИО2 исполнено не было.

Поскольку кредитным договором предусмотрено условие о передаче права (требования) кредитора по данному договору третьим лицам, то суд приходит к выводу, что передача права (требования) не кредитной и не банковской организации – ООО ПКО «Филберт», является законной, не нарушает прав ответчика.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО ПКО «Филберт».

Судом были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению ООО ПКО «Филберт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО2, из которого установлено, что заявитель ООО ПКО «Филберт» ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 10 Кировского судебного района г. Самары Самарской области ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере № копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № копейки. На основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно ответа ОСП Кировского района г. Самары ГУФССП России по Самарской области, исполнительное производство по делу № 2-2198/2024 года в отношении ФИО2 отсутствует.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета истца, общая сумма задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № копеек (с учетом внесенных сумм в счет исполнения обязательств) из которых: основной долг №; просроченные проценты – № копеек.

Суд принимает данный расчет, находит его правильным, в представленном расчете учтены все произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, также ответчиком не представлен свой контррасчет задолженности.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере № копеек. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Доводы ответчика о том, что при заключении кредитного договора она не желала заключать договор страхования судом, отклоняются.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ф3).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-03 предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора и третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия говора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ф3 предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) другими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

ФИО2 добровольно подписав кредитный договор и договор страхования, дала согласие на заключение кредитного договора и договора страхования на условиях, указанных в данных договорах, в том числе заемщик согласилась с условием кредитного договора, содержащим положение о предоставлении дополнительной услуги по страхованию, а также с условиями договора страхования, в связи с чем приняла на себя риск по исполнению договоров.

Соответственно, суд полагает, что заемщик взяла на себя обязательство возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные кредитным договором, а также оплатить страховую премию по договору страхования.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО2 обо всех существенных условиях кредитного договора, в том числе о сумме кредита, размере процентов, стоимости дополнительной услуги страхования и т.п, а также условиях договора страхования.

У ФИО2 имелась свобода выбора между заключением данных договора на условиях, предусмотренных указанными договорами либо на иных условиях. Заемщик не была лишена права об изменении или исключении из кредитного договора спорного условия о предоставлении дополнительной услуги по страхованию либо отказаться от заключения кредитного договора, получить кредит на иных условиях в этом или другом банке.

В кредитном договоре отсутствуют какие-либо условия, обязывающие или понуждающие заемщика заключить договор страхования, а, напротив, из представленных доказательств следует, что заключение договора страхования осуществляется на добровольной основе и не является условием для получения кредита, и решение о выборе или об отказе от страхования, не влияет на принятие банком решения о заключении кредитного договора.

В установленном законом порядке спорные договоры не признаны недействительными, незаключенными.

При этом, о согласии заемщика на заключение спорного договора страхования свидетельствует также выдача заемщиком распоряжения на перевод страховой премии страховщику.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере № рублей.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Основываясь на принципе состязательности сторон в гражданском процессе, закрепленном ст. 12 ГПК РФ, с учетом установленных по данному делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт: № выдан <адрес> <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, КП №) в пользу ООО ПКО «Филберт» (ИНН <***>, КПП 780501001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № копеек, из которых: № копейки – основной долг; № копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025 года.

Председательствующий Е.А. Карягина