УИД 38RS0№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2022 года ....
Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2,
с участием истца ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором в обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 23,80%/40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1001 дней.
**/**/**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от **/**/****, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанностей ненадлежащим, образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/**** на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 608 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере: 199 958,52 руб.
По состоянию на **/**/****.
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 171 831,32 рублей.
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
171 831,32
Комиссия за ведение счета:
0
Иные комиссии:
12736.50
Комиссия за смс - информирование:
0
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
16 705,23
Просроченная ссудная задолженность:
150 347,76
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
2 176,77
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:
0
Неустойка на остаток основного долга:
0
Неустойка на просроченную ссуду:
1 104,78
Неустойка на просроченные проценты:
1 496,78
Штраф за просроченный платеж:
0
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 171 831,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 636,63 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, просила в их удовлетворении отказать в полном объеме. Дополнительно указала, что денежными средствами не пользовалась. Сразу после получения кредита в течение месяца обратилась в банк с целью возврата полученных кредитных денежных средств, все деньги вернула в банк. Кредитная карта также была ей возвращена, ею не пользовалась, при ней ее забрали и уничтожили.
В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку неявка лиц, извещенных о месте и времени слушания дела надлежаще, не является препятствием к разбирательству дела.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что **/**/**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 23,80 %/40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1001 дней.
По состоянию на **/**/**** общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 171 831,32 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчик ссылался на досрочное расторжение договора с Банком.
Из представленного кредитного договора следует, что срок действия кредита - до востребования. Ставка за проведение безналичных операций 23,8 % годовых, за проведение наличных операций - 40 % годовых
Общими условиями кредитования п. 5.10. предусмотрено досрочное расторжение кредита при условии возврата Заемщиком всей суммы потребительского кредита.
Из пояснений ответчика следует, что она обращалась в Банк с целью досрочного погашения кредита. В связи с чем, по заявлению ФИО1 от **/**/**** Банком произведен перевод на кредитный счет суммы в размере 200000 рублей, что подтверждается движением по счету.
Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с Тарифами, оформление и обслуживание банковской карты осуществляется банком на платной основе путем взыскания ежегодной комиссии.
Согласно Положению Банка России от **/**/**** N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства.
Из представленной выписки по счету следует, что поступившая сумма от ответчика в размере 200000 рублей распределялась Банком в счет оплаты процентов, однако указанная сумма рассчитывалась из расчета 40% годовых - предусмотренных кредитным договором за проведение наличных операций, тогда как из выписки по счету не усматривается снятие ответчиком денежных средств, в связи с чем, применения указанная процентной ставки не соответствует условиям договора.
Кроме того, как следует из представленной информации Банком, на дату обращения ответчика по состоянию на **/**/**** сумма для полного досрочного погашения задолженности составляла 10123,67 рублей.
Из пояснений ответчика следует, что кредитная карта была передана Банку, указанной картой ответчик не пользовалась. С учетом обстоятельств дела суд полагает, что действия ответчика были направлены на досрочное расторжение кредитного договора, о чем свидетельствует неоднократные заявления ответчика с просьбой приостановить действие карты. Таким образом, Банку с достоверностью было известно о намерении ответчика досрочно погасить задолженность, однако данная информация как того требует действующее законодательство, ответчику, как наиболее слабой стороне в данных правоотношений не была доведена, в связи с чем ответчик был лишен возможности погасить на момент обращения указанную сумму задолженности.
Суд полагает, что ответчик пользовался именно суммой в размере 10123,67 рублей. Из кредитного договора следует, что срок возврата кредита – до востребования. Суд полагает, что обратившись с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа - от **/**/****, Банк реализовал свое право на истребования сумму долга. В связи с чем, период пользования заемными денежными средствами составляет с **/**/**** по **/**/****, т.е. два года и восемь месяцев.
Таким образом, сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 10123,67 (установленная судом сумма задолженности)* 23,8 % (ставка за проведение безналичных операций) = 2409,43 рублей в год.
2409,43/12=200,7 в месяц.
2409,43 * 2(года)+ 200,7*8(месяцев)= 6424,46 рублей – проценты за пользование кредитном.
Общая сумма задолженности: 10123, 67 + 6424,46 =16548,13 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу ответчика.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 417 рублей (4636,63*9%).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору в размере 16548,13 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 417 рублей.
Требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 в большем размере – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****.
Судья: К.Н. Борзина