Решение по делу № 2-337/2023 от 05.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

производство № 2-337/2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Каспирович М.В.,

при секретаре Теслёнок Т.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и КА* был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора, Банк предоставил КА* кредит по безналичной/наличной форме в сумме <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, ст. 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора. В период пользования кредитом заемщик исполнял взятые на себя обязательства ненадлежащим образом и нарушал условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность по данным кредитным обязательствам составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ КА* умерла. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. К имуществу умершей КА* после смерти заведено наследственное дело №. Иная информация в рамках наследственного дела истцу не представлена. Согласно представленной КА* анкеты, истец полагает, что наследником КА* является ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ суд на месте определил привлечь к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО2, ФИО3, АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ПАО «Сбербанк России».

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, было привлечено САО «ВСК».

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО2, ФИО3

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал частично заявленные исковые требования, факт вступления в наследство и получения наследственного имущества после смерти супруги не оспаривает. Однако не согласен с суммой иска, так как ранее по решению суда была взыскана задолженность по кредиту умершей супруги в пользу ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании частично признала заявленные исковые требования, указала, что после смерти матери она помогала отцу погасить задолженность частично по кредитным обязательствам, не согласна с суммой исковых требований.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, суду пояснил о том, что наследство после смерти умершей КА* не принимал.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица САО «ВСК», о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, согласно представленному отзыву указано, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и КА* заключен договор страхования №. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая обратились ответчики. Из полученных страховщиком документов к заявлению о страховой выплате усматривается, что заявленное событие наступило в результате смерти застрахованного лица КА*, наступившей ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению от ДД.ММ.ГГГГ заявителем были приложено свидетельство о смерти. Вопреки п. 9.4.4 Правил страхования заявителем не были представлены документы: медицинское свидетельство о смерти, или справка о смерти, с указанием причины смерти; постановление о возбуждении или отказ в возбуждении уголовного дела; акт судебно-медицинского исследования с результатами исследования крови на алкоголь и токсикологического исследования; свидетельство о праве на наследство, подтверждающее право наследников на получение страховой выплаты. При отсутствии причины смерти невозможно принять решение о признании заявленного события страховым случаем, поскольку страховщиком на страхование принимался только страховой риск «смерть от несчастного случая». В случае смерти от заболевания, событие не будет являться страховым случаем. Смерть застрахованного лица, как юридический факт не может быть основанием для выплаты страхового возмещения. Из представленных документов, установить данные обстоятельства не представляется возможным. Кроме того, как усматривается из договора страхования, выгодоприобретателем по договору являются наследники застрахованного лица, следовательно, банк не может претендовать на страховую выплату.

Иные лица, участвующие в рассмотрении дела в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц участвующих в рассмотрении дела, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и КА* был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, на срок до востребования.

С условиями кредитного договора КА* была ознакомлена и согласна. Заемщик взяла на себя обязательства возвратить кредит на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ КА* умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по <адрес> муниципальному округу управления ЗАГС <адрес> составлена запись акта о смерти №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору перестали исполняться, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Оснований относиться критически к представленному расчету задолженности у суда не имеется, факт заключения кредитного договора, ответчиками не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика КА* и имеет обязанность отвечать по долгам наследодателя, однако до настоящего времени наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из представленных материалов следует и признается ответчиками, что ответчик ФИО1 является супругом умершей КА*, ответчик ФИО3 доводится сыном КА*, ответчик ФИО2 – дочерью.

Таким образом, в силу ст. 1142 ГК РФ ответчики относятся к наследникам первой очереди умершей КА*

На основании ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 названной нормы установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям представленным нотариусом Свободненского нотариального округа ЖН*, после смерти КА* заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг умершей КА* – ФИО1, из заявления следует, что наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома, ? доли земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Сын умершей КА* – ФИО1 отказался от принятия причитающейся ему доли наследства. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость ? доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> / <данные изъяты>), кадастровая стоимость ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты>./<данные изъяты>).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» на имя КА* значатся счета с остатком денежных средств: № остаток в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно сообщению ПАО «Сбербанк» на имя КА* установлено наличие следующих счетов: № остаток в сумме <данные изъяты>; № остаток в сумме <данные изъяты>; № остаток в сумме <данные изъяты> руб.; № остаток в сумме <данные изъяты>; № остаток в сумме <данные изъяты>.

Иное наследственное имущество при рассмотрении настоящего спора поступившими на запросы суда сведениями, судом не установлено.

Таким образом, судом установлено, что по смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследственной массы, открывшейся после смерти КА* входит ? доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>.; ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>.; денежные средства в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>) находящиеся на счетах, открытых в ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк»; всего наследственного имущества на сумму <данные изъяты>.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, при определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется кадастровой стоимости наследственного имущества (объектов недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Сторонами по делу данная стоимость имущества не оспорена, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиками, что ответчик ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти своей супруги КА* Ответчик ФИО2 фактически приняла наследство после смерти заемщика ФИО1, так как после смерти наследодателя частично осуществляла погашение кредитной задолженности.

В то время как в материалах дела не содержится сведений о том, что ответчик ФИО3 фактически вступил в наследство, так как с заявлением о принятии наследства после смерти умершей КА* к нотариусу не обращался. Также согласно показаниям свидетеля ХО* следует, что ФИО3 фактически причитающуюся ему долю наследства после смерти матери не принимал.

Суд находит показания допрошенного свидетеля достоверными, согласующимися между собой о юридически значимых для разрешения дела обстоятельствах. Допрошенный свидетель в установленном порядке был предупрежден об ответственности за дачу ложных показаний. Оснований сообщать ложные сведения свидетелем, судом не установлено. Оснований не доверять полученным в суде показаниям свидетеля не имеется.

Доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, суду представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что надлежащими ответчиками по делу являются ФИО1, ФИО2

Решением Свободненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № за счет наследственной массы, открывшейся после смерти КА*, с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № оДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Определением Свободненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика КА* в размере <данные изъяты>. и судебных расходов в размере <данные изъяты>, прекращено в связи с погашением задолженности.

Из выписки Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) по текущему счету №, открытого на имя КА*, следует, что после смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, размер наследственной массы, открывшейся после смерти КА*, был уменьшен на сумму <данные изъяты>, и составляет к настоящему времени <данные изъяты>. (<данные изъяты>. - <данные изъяты>).

На основании ст. 1175 ГК РФ ответственность наследников КА* по ее обязательствам, ограничена указанной суммой в размере <данные изъяты>, которая и подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом также учитывается, что между САО «ВСК» и КА* заключен договор страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обратился ФИО1

Поскольку заявитель не представил комплект документов, подтверждающих наступление страхового события, страховое возмещение не выплачено.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения. Однако ответчики требования к страховой компании не заявляли, отказ не оспорили.

При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследникам заемщика, злоупотреблений в его действия не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска ПАО «Совкомбанк» была произведена оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из объема удовлетворенных требований, с ответчиков ФИО1, ФИО2 на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с КА* в размере 58 330 руб. 60 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 057 руб. 68 коп.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать

В иске ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Каспирович

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.