Дело №2-92/2023

УИД: 75RS0032-01-2023-000120-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кыра 31 мая 2023 года

Кыринский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Курсиновой М.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Батуриным И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 в отношении САО «РЕСО-Гарантия» принято решение №У№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с заявителя в пользу ФИО8 взыскана неустойка в размере 133000 руб. 00 коп.. САО «РЕСО-Гарантия» считает решение заинтересованного лица от ДД.ММ.ГГГГ №У-№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающим права и законные интересы заявителя по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ в результате наезда автомобиля <данные изъяты> г.р.з. № с полуприцепом <данные изъяты> г.р.з. № под управлением ФИО3 на пешехода ФИО4, последнему были причинены телесные повреждения, от которых ФИО4 скончался. На момент ДТП гражданская ответственность ФИО3 при управлении транспортным средством <данные изъяты> г.р.з. <данные изъяты> с полуприцепом <данные изъяты> г.р.з.№ была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, полис ТТТ 7013990173. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 - мать погибшего ФИО4, обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении вреда жизни, причиненного ФИО4 в результате вышеуказанного ДТП. ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ФИО8 было направлено письмо, содержащее запрос документов, предусмотренных п.3.10 и п.4.18 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Запрошенные документы ФИО8 в адрес САО «РЕСО-Гарантия» представлены не были. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратилась в адрес САО «РЕСО-Гарантия» с досудебной претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда, выплаты неустойки. ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ФИО8 был направлен ответ на претензию, содержащий мотивированный отказ в удовлетворении требований. ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «РЕСО-Гарантия» поступил ответ от СУ УМВД России по <адрес> на ранее направленный запрос, в качестве приложения к которому были представлены заверенные копии запрошенных документов. ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 475000 руб. 00 коп. на реквизиты, указанные заявителем, что подтверждается платежным поручением №. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, ФИО8 обратилась к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения, выплаты неустойки. Рассмотрев предоставленные ФИО8 и САО «РЕСО-Гарантия» документы, Уполномоченный пришел к выводу, что требования ФИО8 подлежат частичному удовлетворению. Принимая оспариваемое решение, Финансовый уполномоченный не применил положения Правил, подлежащие применению, и необоснованно взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» неустойку ввиду следующего. Согласно п.3.10 Правил для признания случая страховым и рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения, необходимо представить копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации. Согласно п.4.18 Правил в случае, если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, потерпевший предоставляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда. Между тем, ФИО8, в качестве приложения к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ была представлена незаверенная копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ФИО8 было направлено письмо, содержащее информацию о том, что при получении заверенных в надлежащем порядке копий вышеуказанных документов Общество готово вернуться к рассмотрению заявления от ДД.ММ.ГГГГ и принять решение в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Кроме того, для ускорения процесса рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес СУ УМВД России по <адрес> был направлен запрос заверенных справки о ДТП с указанием водителя; постановления о возбуждении уголовного дела; судебно-медицинской экспертизы трупа. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Общества поступил ответ от СУ УМВД России по <адрес> на ранее направленный запрос, в качестве приложения к которому, были представлены заверенные копии ранее запрошенных документов. Согласно п.8 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 475000 руб. 00 коп. на реквизиты, указанные заявителем, что подтверждается платежным поручением №. САО «РЕСО-Гарантия» выполнило свои обязательства перед заявителем в полном объеме в соответствии с действующим законодательством и в установленные законом сроки. Таким образом, Финансовым уполномоченным совершены действия, нарушающие права и законные интересы САО «РЕСО-Гарантия», которые выражены в том, что он возложил на САО «РЕСО-Гарантия» обязательства по выплате в пользу ФИО8 необоснованной неустойки. В соответствии с ч.1 ст.22 Федерального закона №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требования Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам ФИО1 права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. Просит суд отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 по обращению ФИО8, зарегистрированному за номером У-№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Заявитель САО «РЕСО-Гарантия», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в своих возражениях на иск просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что довод заявителя о неправомерном взыскании финансовым уполномоченным неустойки, поскольку выплата страхового возмещения была произведена своевременно, после предоставления потребителем документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является несостоятельным и основан на неверном толковании закона. Содержание предоставленных потребителем документов позволяло финансовой организации установить лицо, виновное в причинении вреда жизни потерпевшего, определить размер страхового возмещения, подлежащего выплате потребителю в связи с ДТП. Поскольку потребитель предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшего, документы в финансовую организацию поступили ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. Финансовая организация произвела выплату страхового возмещения с нарушением срока на 28 дней.

Заинтересованное лицо ФИО8, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обратился с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в отзыве на иск просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно п. 1 ст. 22 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В соответствии с разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона №123-ФЗ, утвержденными Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

В том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 было вынесено решение № У-№ о частичном удовлетворении требований ФИО6.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть процессуальный срок заявителем не пропущен.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в результате наезда автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный номер № с полуприцепом <данные изъяты> государственный регистрационный номер № под управлением ФИО3 на пешехода ФИО4, ФИО4 были причинены телесные повреждения, от которых ФИО4 скончался.

На момент ДТП гражданская ответственность ФИО3 при управлении транспортным средством <данные изъяты> государственный регистрационный номер № с полуприцепом <данные изъяты> государственный регистрационный номер № была застрахована САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО, полис ТТТ№.

Как следует из заявления о страховом возмещении по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, кассового чека почтовой организации от ДД.ММ.ГГГГ и отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором мать погибшего ФИО4 – ФИО8 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни ФИО4 в результате дорожно-транспортного происшествия, приложив к заявлению документ удостоверяющий личность, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, копию свидетельства о смерти, свидетельство о рождении ребенка, реквизиты счета ФИО8, направив данные заявления и документы посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, которые были получены САО «РЕСО-Гарантия».

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ФИО8 было направлено письмо, содержащее запрос заверенной копии постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в адрес СО СУ УМВД России по <адрес> также направлен запрос заверенных копий справки о ДТП, постановления о возбуждении уголовного дела, судебно-медицинской экспертизы трупа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 направлена претензия в САО «РЕСО-Гарантия» о несогласии с уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим запрос заверенной копии постановления о возбуждении уголовного дела, указав, что заявление и документы, подтверждающие наступление страхового случая и размер выплаты предоставлены в полном объеме.

В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» указала, что ФИО8 не представлена заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» из УМВД России по <адрес> поступили заверенные копии из материала процессуальной проверки по факту ДТП, при этом поступила копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату ФИО8 страхового возмещения в размере 475000 руб. 00 коп..

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №У-№ удовлетворены требования ФИО8 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО4 по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения частично, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО8 взыскана неустойка в сумме 133000 руб. 00 коп., в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в размере 475000 рублей отказано в связи с выплатой ДД.ММ.ГГГГ заявителю страхового возмещения.

Рассматривая заявление ФИО8, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что заявителем ФИО8 предоставлены необходимые для осуществления страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО4 документы в финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, в том числе копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следовало, что ДТП ДД.ММ.ГГГГ произошло вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством, допустившим наезд на потерпевшего, повлекший причинение вреда жизни потерпевшего, что позволяло финансовой организации установить лицо, виновное в причинении вреда жизни потерпевшего, определить размер страхового возмещения, подлежащего выплате заявителю в связи с указанным ДТП и выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. САО «РЕСО-Гарантия» произвела выплату страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, с нарушением срока на 28 дней.

Суд соглашается с выводом финансового уполномоченного по следующим основаниям.

Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно пункту 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.74.13, 4.18 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

В силу пункта 4.18 Правил ОСАГО в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Согласно абзацу 7 пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Как разъяснено в п. 22. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Суд приходит к выводу, что представление заявителем в адрес страховой компании не заверенной копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела не может является основанием для требования страховой компании у заявителя заверенной копии постановления о возбуждении уголовного дела и а также основанием для не выплаты страхового возмещения в установленный срок. При этом страховой компанией суду не представлено конкретных доказательств того, что потерпевшим представлены документы, которые не содержат сведений, необходимых для выплаты страхового возмещения.

Таким образом, представление незаверенной копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела не могло быть признано существенным обстоятельством, влияющим на осуществление страховой выплаты, учитывая, что страховщику в совокупности были представлены достаточные доказательства, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненных убытков.

Согласно пункту 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.8 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Согласно пункту 4.22 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размера страхового возмещения.

Поскольку страховщик произвел выплату страхового возмещения 15.02.2023, то имелись предусмотренные Законом Об ОСАГО основания для взыскания неустойки за период с 19.01.2023 по 15.02.2023 на сумму страхового возмещения 475000 рублей, что составляет 133000 рублей (475000х1%=4750х28 дней=133000).

Как разъяснено в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, оспариваемое решение, вынесенное финансовым уполномоченным, является обоснованным, соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.И. Курсинова

Мотивированное решение составлено 2 июня 2023 года.