РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2022 года адрес
Перовский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6251/2022 по иску ...ы ... к ... о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец ...а И.В. обратился в суд с иском к ответчику ... о защите прав потребителя.
В обоснование своих требований истец указала, что являясь клиентом ..., установил, что с его счета были ответчиком списаны денежные средства, на списание которых он согласия не давал.
Ответчик уведомил истца о том, что он заключил кредитный договор и денежные средства списаны были в счет погашения по кредитному договору.
Истец кредитный договор с ответчиком не заключал, документы не подписывал, однако получил уведомление от ответчика, что ему одобрен кредит. Однако до настоящего времени списанные денежные средства истцу не возвращены в полном объеме.
Истец просит запретить истцу безакцептные списания денежных средств, вернуть истцу денежные средства в размере 1 365 руб. 76 коп., судебные расходы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. признать ничтожным кредитный договор, запретить ответчику распространять информацию о кредитных обязательствах, аннулировать задолженность по кредиту.
Истец ...а И.В. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, основываясь на доводах искового заявления.
Представитель ответчика ... в судебное заседание явился, представил письменные возражения, в иск не признал по причине его необоснованности.
Выслушав объяснения явившихся участников процесса, изучив материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами - смешанный договор.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению..
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Судом установлено, что 08.04.2020 истцом ...ой И.В. была инициирована процедура восстановления доступа в ..., о чем банком было направлено смс-сообщение в 20:15 (по мск). На доверенный номер истца 89152083870 было направлено смс-сообщение с новым паролем и необходимыми данными для входа в мобильное приложение. Данные действия истцом произведены и установлены новые идентификаторы для входа в ....
Отношения между сторонами регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ...
В соответствии правилами ДБО доступ клиента в «...» по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации (п. 3.2 условий обслуживания физических лиц в ....
Согласно подп. 4.1.1 условий первая авторизация в интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.
При первой авторизации в интернет-банке клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль.
Вторая и последующие авторизации в интернет-банке осуществляются при условии успешной идентификации на основании УНК/ФИО1/номера карты и аутентификации на основании постоянного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента (п. 4.1.2 условий).
Подписание распоряжений в ... производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 условий).
Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ... по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ..., в том числе с использованием мобильного приложения. клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком (п. 5.4.1. условий).
Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ... подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента (п. 5.4.2 Условий).
Согласно п. 6.4.1 условий клиент может оформить заявление на получение кредита в ....
Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих правил.
Пунктом 8.3 правил установлено, что клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ....
При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные в настоящем пункте электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является: SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа интернет-банк); - SMS-KOfl/Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).
Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве.
В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 правил (п. 6.4.1 условий).
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В 20:17 (по мск) истцу направлено смс-сообщение с кодом для входа в .... В рамках данной сессии в 20:53 (по мск) истцом с использованием «...» принято предложение банка на заключение кредитного договора № ..., а также на заключение договора страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», предоставляемому ....
Принятие предложения банка осуществлено в «...» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, отправленного банком на зарегистрированный в системе номер телефона, и так же подтверждено SMS-кодом.
Как следует из текста смс-сообщений, направленных банком на доверенный номер телефона истца, 08.04.2022 в 20:53 истцом получено смс-сообщение с текстом следующего содержания: «...».
Введя код из смс-сообщения, истец заключил кредитный договор, в соответствии с предложением, полученным от банка.
Код из смс-сообщения является простой электронной подписью клиента.
Кредитные денежные средства зачислены на текущий счет истца № ..., что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу кредитные денежные средства, а все действия были совершены по распоряжению клиента.
Учитывая, что оспариваемые операции были совершены с использованием персональных средств доступа у ответчика не возникло обязанности по возмещению денежных средств за счет банка.
На основании вышеизложенного суд считает, что кредитный договор между сторонами был заключен и в последующем банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями заключенного с истцом договора, в силу чего оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований ...ы И.В. к ... о защите прав потребителя в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ...ы ... к ... о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
фио ФИО2