Гр.дело № 2-286/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 29 августа 2022 года

Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Литвинович С.Н.,

при секретаре Малаховой О.С.,

помощник судьи – Черемных А.О.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Первомайского района Томской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Томского отделения /номер/ (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к ФИО2 как наследнику заемщика – ФИО1, скончавшейся /дата/, взыскании задолженности в размере 168 886 рублей 61 копейка, из которых сумма просроченного основного долга – 148 594 рубля 13 копеек, просроченные проценты – 20 292 рубля 48 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины - 10 577,73 руб. В обоснование иска указано, что /дата/ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк» предоставило заемщику кредит в размере 159 231 руб., на срок 60 месяцев под 17,25% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный Банк». Возможность заключение кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте банка. /дата/ ФИО1 обратилась в Банк для получения дебетовой карты. На основании указанного заявления ей была выдана дебетовая карта Visa Classic и открыт счет 40/номер/. /дата/ ответчик подключил к своей банковской карте 40/номер/ услугу «Мобильный банк» (полный пакет). /дата/ должником в 07:11 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», /дата/ заемщику поступило сообщение о подтверждении отображения условий по кредиту с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», /дата/ в 09:07 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 159 231 рублей. Согласно п. 6 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 978 рублей 74 копейки, в платежную дату - 21 числа месяца, что соответствует графику платежей. За просрочку погашения кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита, процентов производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету по состоянию на /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 168 886,61 руб. /дата/ ФИО1 умерла. На дату смерти обязательства по уплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Наследником умершего заемщика является – супруг ФИО2, и, как наследник ФИО1, должен нести ответственность по долгам последней.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения /номер/ - ФИО7, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом, ходатайствовала рассмотреть дело в отсутствие представителя. В соответствии с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал.

Исследовав представленные доказательства, суд принимает признание иска ответчиком на основании установленных по делу обстоятельств.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 является держателем дебетовой карты Сбербанк, на которую открыт счет /номер/, оформленной и выданной по заявлению от /дата/.

ФИО1 подписью подтвердила факт уведомления об условиях выпуска и обслуживания карт, памятки держателя карт ПАО Сбербанк.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с п. 10.16. Условий использования банковских карт сообщения (электронные документы), направленные держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк» имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают им аналогичные права и обязанности Держателя и Банка по настоящему договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

/дата/ ФИО1 подала заявление на получение дебетовой карты Maestro Социальная (в последствии перевыпущенной – МИР) (/номер/), в котором просила подключить к её номеру телефона услугу «Мобильный банк», что подтверждается выпиской из «Мобильного банка». Операция создания идентификаторов пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису «Мобильный банк» на номер телефона.

/дата/ ответчик в системе «Сбербанк Онлайн» направил заявки на получение потребительского кредита, подписанные им простой электронной подписью.

/дата/ в 09:06 заемщику поступило сообщение о подтверждении отображения условий по кредиту с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, вследствие чего заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», /дата/ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 159231 рубль на срок 60 месяцев, под 17,25% годовых.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в размере 159231 рубль на срок 60 месяцев, под 17,25% годовых, полная стоимость кредита составляет 80 799 рублей 54 копейки, ежемесячный платеж составляет 3 978 рублей 74 копейки, платежная дата 21 число месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за просрочку погашения кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Вместе с тем ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ответчик после получения кредита не произвел ни одного платежа, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на /дата/ сумма просроченной задолженности по кредиту составила 168 886 рублей 61 копейка, из которых сумма просроченного основного долга – 148 594 рубля 13 копеек, просроченные проценты – 20 292 рубля 48 копеек.

Как следует из материалов дела, /дата/ ФИО1 умерла.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, Банк просил расторгнуть кредитный договор взыскать задолженность с наследника заемщика – ФИО2.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.638 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно п. 1, 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 638 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ответом нотариуса /адрес/ от /дата/ в делах нотариуса после смерти ФИО1 наследственных дел не значится.

Согласно ответам органов ЗАГС, /дата/ между ФИО2 и ФИО3 был заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия – ФИО8 (запись акта о заключении брака /номер/).

Из ответов ООО «Аква-Сервис», ПАО «Томскэнергосбыт» следует, что лицевые счета на поставку водоснабжения и электрической энергии по адресу: /адрес/, открыты на имя ответчика – ФИО2

В соответствии с данными Администрации МО «Куяновское сельское поселение» ФИО2 состоит на регистрационном учете по адресу: /адрес/, с /дата/.

Согласно выписке из ЕГРН на земельный участок по адресу: /адрес/ зарегистрирована общая совместная собственность ФИО2 и ФИО1

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что ответчик, совершил фактические действия по принятию наследственного имущества наследодателя ФИО1 состоящего из домовладения и земельного участка по адресу: /адрес/, находящихся в совместной собственности, фактически принял наследство заёмщика ФИО1

Согласно расчету Банка по состоянию на /дата/ задолженность заёмщика ФИО1 по кредитному договору от /дата/ /номер/ составляет 168 886 рублей 61 копейка, из которых сумма просроченного основного долга – 148 594 рубля 13 копеек, просроченные проценты – 20 292 рубля 48 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по уплате суммы основного долга и начисленных процентов является арифметически верным, соответствующими условиям кредитного договора.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, заявленные исковые требования признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования заявленные истцом в части расторжения кредитного договора от /дата/ /номер/, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным, Банком в соответствии с кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от /дата/. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, договор по соглашению сторон не расторгнут, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 577 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением /номер/ от /дата/.

Указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН <***> с ответчика ФИО2 (паспорт серия 6906 /номер/) долг по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 168 886 /сто шестьдесят тысяч восемьсот восемьдесят шесть/ рублей 61 копейка, из которых, просроченный основной долг – 148 594 рубля 13 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 20 292 рубля 48 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в сумме 10 577 рублей 73 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу