Дело №2-1430/2022
69RS0014-02-2022-001617-05
Решение
Именем Российской Федерации
27 декабря 2022 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Мошовец Ю.С.
при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании за период с 06.11.2015 г. по 18.12.2018 г. задолженности в размере: 158972,41 руб. - суммы основного долга (тело долга), 4379,44 руб. - суммы государственной пошлины, 10000,00 руб. - суммы судебных издержек, всего 173351,85 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.04.2014 г. между ПАО НБ «Траст» (далее - Общество) и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении Ответчику кредита в сумме 294326,23 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
18.12.2018 г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 18.12.2018 (далее - Договор Цессии).
Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.
В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) в выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.
Истец обращает внимание суда на то обстоятельство, что в исковые требования не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.
В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.
Протокольным определением суда от 1 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».
Истец ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, ответчик ФИО2 считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО НБ «Траст» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из п.п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.
Как следует из материалов дела, 3 апреля 2014 года ответчик ФИО2 обратилась в НБ «Траст» (ОАО) в заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, которым просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договор о предоставлении в пользовании банковской карты; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит, договора страхования. Кредит ФИО2 просила предоставить в размере 294326,23 рублей на 60 месяцев под 29 % годовых с ежемесячным платежом 9464 рубля.
Также ФИО2 представила анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, копию паспорта, декларацию, являющуюся приложением к договору коллективного страхования.
По результатам рассмотрения заявления, анкеты между НБ «Траст» и ответчиком заключен кредитный договор № от 3 апреля 2014 года.
Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора путем указания в тексте заявления.
Факт получения и использования кредитных денежных средств ответчиком ФИО2 подтверждается информацией о кредите ФИО2, по счету №.
Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).
Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).
Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.
Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в г. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.
В нарушение приведенных норм закона ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, платежи в установленные сроки не вносились.
Выпиской по счету ФИО2 Национального банка «ТРАСТ» подтверждено, что у ответчика образовалась задолженность по кредиту № от 3 апреля 2014 года по состоянию на 21 декабря 2018 года в размере 324546,66 рублей, из которых: 218050,01 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 22361,69 рублей – неоплаченные проценты на просроченную задолженность, 84134,96 рублей пени.
Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Версия 4.1-07.12) НБ «Транс», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 3 апреля 2014 года, банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности.
ООО «Экспресс-Кредит» зарегистрировано в качестве юридического лица и поставлено на учет в налоговом органе 9 августа 2011 года.
18 декабря 2018 года между Публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» заключен договор № уступки прав требований, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования.
В реестре заемщиков №1 от 21.12.2018г., являющимся приложением №1 к договору уступки прав требований № от 18.12.2018, содержится право требования по договору с ФИО2 в размере 240411,70 рублей, из которых: 186165,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 54246,54 рублей – просроченные проценты.
Таким образом, истец является надлежащим кредитором ФИО2 в рамках кредитного договора № от 3 апреля 2014 года. Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора подтвержден материалами дела.
Определением мирового судьи судебного участка №30 Тверской области от 19 мая 2022 года отменен судебный приказ №2-204/2022 от 3 февраля 2022 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Согласно сообщению отдела АСР и ИР УВМ УМВД России по Тверской области ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 29 июля 1957 года по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.
Учитывая изложенное, надлежит удовлетворить заявленные ООО «Экспресс-Кредит» исковые требования и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2014 года за период с 06.11.2015 г. по 18.12.2018 г. в размере 158972,41 рублей - сумма основного долга (тело долга).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4379,44 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 13.01.2022 года, № от 19.09.2022 года. Расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.
На основании договора №5 на оказание юридических услуг от 1 мая 2021 года, дополнительного соглашения №1 к нему от 1 мая 2021 года, реестра на оказание услуг (п.39) ИП ФИО1 оказаны услуги истцу по составлению искового заявления, стоимость услуг составляет 10000 рублей. Факт оплаты подтвержден платежным поручением № от 25.08.2021 года. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на составление иска в размере 1000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. <адрес>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 628404, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <...>, задолженность по договору о предоставлении кредита № на цели личного потребления за период с 06.11.2015 по 18.12.2018 в размере 158972,41 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. <адрес>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 628404, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4379,44 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. <адрес>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 628404, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <...>, расходы по оплате суммы судебных издержек в размере 10000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Ю.С. Мошовец
Решение в окончательной форме изготовлено 30 декабря 2022 года.
Председательствующий Ю.С. Мошовец