Решение по делу № 02-12719/2024 от 25.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года адрес

Лефортовский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1513/2025 (УИД 77RS0014-02-2024-020533-28) по иску адрес «РЕСО-Гарантия» к ПАО «Промсвязьбанк», ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

адрес «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк», ФИО1, в котором просило признать недействительным договор страхования SYS№ 2497819508 от 05.12.2003, заключенный между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио

Требования мотивированы тем, что 05.12.2023 между фио и адрес «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования SYS№2497819508 (страхование о несчастных случаев и болезней). Договор заключен в соответствии «Правилами ипотечного страхования» от 01.04.2023, утвержденными 28.03.2023, копия правил получена фио

Объектами страхования по договору являются имущественные интересы страхователя, связанные, в том числе с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а так же его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора в результате несчастного случая или болезни.

Применительно к условиям договора, понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора в силу, либо обострение в период действия договора хронического заболевания, указанного страхователем в заявлении на страхование, принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояние здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Согласно п.13.2 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, содержащиеся в заявлении на страхование и в письменном запросе страховщика (при его наличии).

Согласно заявлению на страхование от 05.12.2023 фио, ей задавались вопросы о состоянии ее здоровья, в том числе о наличии хронических заболеваний, на которые она однозначно отвечала нет.

28.04.2024 страхователь умерла. Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия № 189 от.29.04.2024 фио умерла из-за прогрессирования рака, которым она болела с 2022 года.

О факте смерти страхователя истцу сообщил ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно посмертному эпикризу на и.б. № 4582 смерть фио наступила от злокачественного образования левой молочной железы pT4N1M1 4 стадии; метастазы в кости. НАПХТ+ТТ. РМЭ 03.2022. ТТ. Прогрессирование 10.22, новые очаги в костях, надпочечниках. ТТ 2 линии. Прогрессирование, 01.2023 продолжительный рост метастазов в процессе терапии рибоциклиб + фулвестрант. Прогрессирование процесса метастазов в ГМ.

Как следует из протокола патолого-анатомического вскрытия № 189 от 29 апреля 2024 года смерть фио наступила от раковой интоксикации.

В подписанном заявлении на заключение договора страхования фио подтвердила, что на момент заключения договора страхования не болела раком.

Таким образом, фио на момент заключения договора страхования и заполнения заявления на комплексное ипотечное страхование имела серьезные проблемы со здоровьем, которые в дальнейшем прогрессировали.

В соответствии с выпиской из медицинской карты застрахованного лица в 2021 году, то есть до заключения договора страхования, застрахованному лицу был поставлен диагноз -рак левой молочной железы (МКБ С50.8),Т46N1М1, IV ст., единичные метастазы в кости, явившийся основной причиной смерти фио

Таким образом, на момент заключения договора страхования страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, которые не соответствовали действительности.

Между тем, согласно п. 10.6 Правил, страхователь обязан при заключении договора и в период его действия сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно п. 10.7 Правил страхования, при заключении договора страхования страхователь обязан ответить страховщику на все поставленные им вопросы.

Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении_ на страхование и в письменном запросе страховщика (при его наличии).

Следовательно, об имеющемся заболевании страхователь на момент заключения договора знала.

Согласно п. 10.7. Правил страхования если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значения для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Согласно ответу на запрос от нотариуса фио у фио имеется наследник который принял наследство - фио

Представитель истца СПАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности фио в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражений на иск не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио, в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Судом установлено и следует из материалов дела, 05.12.2023 между фио и адрес «РЕСО-Гарантия», в соответствии «Правилами ипотечного страхования» от 01.04.2023, утвержденными 28.03.2023, заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней SYS№2497819508.

В соответствии с п.1.1 договора, объектами страхования по договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а так же его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 1.3 договора, страховыми случаями является в том числе, смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни (в соответствии с п.4.3.5 «а» Правил);

Пунктом 4.3.5 Правил страхования разъяснено, что под «болезнью» понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора в силу, либо обострение в период действия договора хронического заболевания, указанного страхователем в заявлении на страхование, принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояние здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

В соответствии с п.13.2 Правил страхования, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, содержащиеся в заявлении на страхование и в письменном запросе страховщика (при его наличии).

При заполнении заявления на комплексное ипотечное страхование 05.12.2023 фио подтвердила факт отсутствия у нее онкологического заболевания на дату заключения договора.

28.04.2024 г. фиоВ умерла в онкологическом отделении Ухтинской городской больницы № 1, что подтверждается справкой ГБУЗ РК «Ухтинская городская больница №1».

Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия № 189 тот.29.04.2024 адрес умерла из-за прогрессирования рака, которым она болела с 2022 года.

20 мая 2024 года в адрес адрес «РЕСО-Гарантия» обратилось ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно смерть фио произошедшая 28 апреля 2024 года.

В обоснование требования о признании договора страхования недействительным истец ссылался на то, что при заключении договора страхования фио предоставила страховщику заведомо недостоверные сведения о том, что у нее отсутствует онкологической заболевание, однако из представленной медицинской документации усматривается, что таковое диагностировано задолго до заключения договора страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты от 26.07.2024, представленной ГБУЗ РК «Ухтинская городская больница», фио 05.04.2021 впервые выставлен диагноз М50.9 «Злокачественное новообразование молочной железы неуточненное» (ГУ «КРОД»). Далее данный диагноз неоднократно подтверждался. 01.11.2023 фио выставлен диагноз С50.8 «Злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций».

Кроме того, факт наличия вышеназванного заболевания фио с 2021 года подтверждается протоколами ультра-звуковых исследований, протоколом прижизненного патолого-анатомического исследования биопсийного (операционного) материала от 28.03.2022.

Таким образом, доводы истца подтверждаются медицинской историей фио

Согласно пункту 2 статьи 179 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Поскольку фио сообщила страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых она должна была сообщить правдиво при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям гражданского оборота, сведения о состоянии здоровья страхователя являлись существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий, следовательно, вышеизложенное свидетельствует о заключении договора страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, и влечет, в силу пункта 2 статьи 179 ГК Российской Федерации, его недействительность.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о доказанности предоставления фио заведомо недостоверных сведений о состоянии своего здоровья на момент заключения договора страхования, что свидетельствует о наличии оснований для признания такого договора недействительным и применении последствий его недействительности.

В силу положений ст.129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст.387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Как следует из пункта 2 ст.387 Гражданского кодекса РФ к отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

В силу части 1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно справке нотариуса нотариальной палаты адрес Ухтинского нотариального округа адрес, занимающегося частной практикой, фио от 24.09.2024, на основании поданного ФИО1 заявления от 06.05.2024 заведено наследственное дело № 37482440-161/2024 к имуществу умершей 28.04.2024 его матери фио

Таким образом, права и обязанности фио по оспариваемому договору перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику – ФИО1, который является надлежащим ответчиком по делу.

Суд с учетом установленных обстоятельств, полагает, что исковые требования адрес «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 как правопреемнику фио, о признании недействительным договора страхования SYS № 2497819508 от 05.12.2003, заключенного между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио подлежат удовлетворению.

Требования предъявленные к ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворению не подлежат, поскольку указанное лицо не является правопреемником фио

С учетом удовлетворения иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования адрес «РЕСО-Гарантия» к ПАО «Промсвязьбанк», ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить частично.

Признать договор сер. SYS № 2497819508 от 05 декабря 2023 года, заключенный между фио и адрес «РЕСО-Гарантия» недействительным.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гр. РФ <...>) в пользу адрес «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио ФИО2

Мотивированное решение суда составлено 12 мая 2025 года.

фио ФИО2